超越保对比好医保，哪款更值得买？

超越宝是复星联合健康保险公司承保的一款长期百万医疗险，产品最大的亮点是6年保证续保。

而好医保同样是一款6年保证续保的长期医疗险，好医保长期医疗作为支付宝上的好医保系列产品，也是很多人关注的。

那么，超越保对比好医保，哪款的性价比更高呢？今天，奶爸就来讲讲两款产品的区别。

|超越保对比好医保

|超越保产品分析

|好医保产品分析

|奶爸总结

超越保对比好医保

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从表格可以看出两款产品还是有很大的在保障责任中的免赔额、重疾种类、保费等方面有差别。

1.免赔额度

超越保的一般免赔额度和重疾免赔额度都是专家版1万，特需版1.5万。

超越保的免赔额逐年递减是一大亮点。

如果上一个年度未发生任何保险金赔付，则续保后的年免赔额按上一个年度免赔额减去1千元计算，最高可以减5000元。

当然，如果发生理赔，则不再递减，维持上一年度的免赔额。

好医保一般免赔额度是6年共享一万，重疾0免赔额。

2.重疾保障

超越保的重疾涵盖108种，保额为400万，特需版的重大手术住院津贴1.5万；好医保的重疾涵盖100种，保额为400万，重大手术住院津贴1万。

3.保费差异

相同条件下，好医保长期医疗的保费比超越保相对便宜。

4.投保规则

在适用职业上，超越保规定1-4类可投保，好医保规定除高危职业外可投保。

5、健康告知

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超越保对于手术后的甲状腺结节、乳腺结节和已治愈的甲亢正常承保，乙肝小三阳等常见病也比其它产品核保宽松；而好医保是根据被保人的年龄来调整健康告知。

好医保住院医疗2020对儿童的告知是最宽松的。如：甲状腺结节、肾病、肝病等疾病都没有进行询问。对老人而言，健康告知是严格的。

老年人投保，除了告知以上选项以外，还增加了心脏瓣膜病、心房/心室扑动或颤动，以及甲状腺肿块的告知。

6、其他保障

超越保包含抗癌特效药保障，恶性肿瘤确诊后，指定药品清单的抗癌特药可报销，保障责任延续1年，之后该责任终止。

超越保产品分析

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1、一般医疗保障

一般医疗是200万保额，1万免赔额，这个免赔额每年度不一定是固定值，还要根据被保人上一年度理赔情况而定。

在每一个保证续保期间内，如果上一保单年度内无理赔，则本年度年免赔额在上一保单年度年免赔额的基础上减少1千元，最低减到5000元，出险后维持上一年的免赔额。

简单来说，只要不出险，每年就会减1000元免赔额，最多递减5次也就是5000元，市面上一般免赔额递减的产品，只要出险了，就会恢复基本的免赔额。

但复星联合超越保则是出险后，维持上一年的免赔额。

也就是说，若被保人上一年免赔额已经减到5000元，即使该年度出险过，下一年续保还会维持上一年5000元的免赔额。

就目前医疗险产品来说，这种递减免赔额模式是很友好的。

其中，复星联合超越保专家版的免赔额为1万，特需版为1.5万元。

2、重疾医疗保障

重疾医疗有400万保额，包含108种重疾，专家版免赔额1万，特需版免赔额1.5万，对应不同计划也有对应等额的重疾住院津贴，所以算下来也是0免赔的。

3、增值服务

这款产品的增值服务比较丰富，像我们常见的质子重离子医疗、外购药、重疾绿通和住院垫付都有包含在内。

4、健康告知和续保条件

1）健康告知共有7条，可智能核保

除了问及2年内的投保拒保情况，1年内的健康异常和2年内的住院情况，对16周岁以上女性和2周岁以下婴幼儿还有额外健康告知内容。

其中健康告知问及的部分常见疾病可通过智能核保，成功通过后也可正常投保。

2）续保条件良好

这款超越保百万医疗险是保证6年续保的，而且保证续保期满后续保，不会因为被保人的理赔情况、健康状况而拒绝投保，并且续保期间免健康告知、免等待期。

同时，也不会单独调整费率，投保人只要按约定的费率表缴费即可。

总的来说，复星联合超越保长期医疗险续保条件是比较不错的，免赔额递减也是项不错的福利，增值服务也齐全。

 5、不同计划分析结论

虽然超越保百万医疗险特需版比专家版贵了不少，但享受的医疗环境更高级。

如被保人在特需部可拥有独立病房，还可以找技术水平更好的医生问诊。

不过有一点需要注意的是，特需部不能使用社保结算，如果预算充足且特别喜好这方面权益，建议以无社保费率参保，这样不经社保卡也能100%报销。

如果追求保障全面、长期医疗保障、免赔额递减的可以考虑这款产品。

好医保产品分析

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1. 保障责任

一般住院医疗200万；重疾涵盖100种，保额为400万；重大手术津贴1万；另外还有特殊门诊费用、门诊手术、住院前7天后30天急诊费用。

2. 增值服务

质子重离子100%报销。质子重离子是目前癌症治疗做好的方式，但价格十分昂贵。

如果投保了百万医疗并且有质子重离子保障的话，即使罹患重疾，也可以放心治疗了。

可选的癌症海外医疗保障，按照70%的比例进行报销，最高可以报销200万的医疗费用。

3. 免赔额度

好医保长期住院医疗的免赔额度是6年共享一万元的，这点也比较人性化。

4. 保证续保

好医保长期住院医疗是一款保证6年续保的长期百万医疗险，且不会受以往的出险情况、身体健康状况改变的影响。

如果，该产品停录了，投保人是可以免健康告知续保新品的。

好医保住院医疗2020的续保条件，是目前优势比较大的。

5. 健康告知

在好医保住院医疗2020的健康告知中，是根据年龄、性别的不同，来调整对应的健康告知。

如果追求性价比高，看重保证续保的可以考虑这款产品。

奶爸总结

在长期百万医疗险产品中，这两款产品的续保条件都是比较好的。

如果追求保障、长期医疗保障、免赔额递减的可以考虑复星联合健康超越保。

如果预算有限，普通版也是可以考虑的，长期医疗更有保障，而且超越保的特需版比普通版更具有竞争力，不过价格也相对较高。

复星联合健康超越保重疾种类涵盖108种，且免赔额是逐年递减的，每年可以递减1000元，直至保证续保期结束，而且出险后维持上一年的免赔额，最高可以减少5000的免赔额。

如果预算不足、追求低免赔额、看重保证续保的可以选择好医保长期医疗。

长期医疗险保障相对还是比较稳定的，如果身体条件允许，还是建议尽量都配置上，其次再选择短期医疗险。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、铁甲小保2号

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

【不足】

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

【适合人群】

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

2、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

3、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

4、平安e生保长期医疗

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

5、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

6、好医保长期医疗（20年版） 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？