100万意外险一年多少钱?
对于这个问题,奶爸可以很负责地告诉大家,100万意外险一年多少钱与产品类型、保障范围、保险期限、被保人情况等因素有关,并不能草率的直接言明。
大部分意外险的健康告知都较为宽松,一般人都能买,只要符合意外险的四大定义都能获得理赔,是性价比很高且必须要配置的险种之一。
意外险对职业要求会比其他险种要严格一些,不过最近也有很多针对高危职业人群的保险。
《高空作业、消防员投保难?高危职业也能轻松买保险》,这里能告诉你高危职业买保险的正确打开方式。
下面奶爸将从以下几个方面分析100万意外险多少钱一年这个问题,并给大家列举意外险的那些坑!
l 意外险赔偿标准
l 100万意外险一年多少钱
l 意外险购买攻略
l 奶爸总结
一、意外险赔偿标准
关于意外险赔偿标准总结就是,根据保险中对意外险的定义,意外伤害必须符合以下要件:外来的、突发的、非本意的、非疾病使身体受到伤害的客观事件。
弄清楚了意外险赔偿标准,我们还需要知道意外险的保障责任和免责条款,这也是选择意外险时要着重关注的问题:
1. 保障责任怎么看
保障责任就是指我们交了保费,换来了哪些保障。
先来看看下面这张图:
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一般情况下,大部分的意外险都是会限制被保人在国内发生意外才会理赔的。
然后就是身故责任:
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也是有时间限制的,必须是在事故发生之日起半年内,因其直接原因导致身故的保险公司才会承担责任的。
不同产品对于时间的限制都不大相同。
对伤残的定义所有的意外险都是相同的,都是按照国家《人身保险伤残评定标准》来评定的。
依据伤残的定义分为10级,1级伤残最高,赔付100%保险金,10级伤残是最轻的,赔付10%保额。
需要格外留意的是,有些产品是只保障全残,其他级别的伤残都是是不保的。
意外医疗的保障的话,我们要注意其对于社保范围以及就医范围的限制,一般在《意外医疗保险条款》,都会有明确的定义。
大多数的意外险的就医范围是限制在二级或二级以上医院的。
还有部分意外险可以附加住院津贴以及猝死的保障。
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这些都是保险公司吸引消费者购买的手段,有些比较实用,但有些可能只是噱头。
有的产品会设置免赔天数等限制,大家在选择的时候要认真看清楚保险条款。
亚太金典综合意外险保险条款
有些是在保险条款中明确了免赔天数,有些则是在保单中体现的。
猝死其实是不属于意外保障的范畴的,但有部分意外险是会额外附加猝死的保障的,但是大部分意外险对于猝死的赔付情形是比较苛刻的,都会有时间的限制的。
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大部分的意外险都是限制6小时内,部分比较优秀的产品在时间上的限制会比较长。
2. 免责条款怎么看
保险拒赔的原因大多是基于免责条款的。
意外险的免责一般是分为两种,第一种原因免责,“由于某些原因”导致身故/伤残,不赔付。
另外一种是期间免责,“在某些期间内”发生身故/伤残,不赔付。
常见的免责条款有以下几条:
常见免责条款
表中常见的免责条款大部分都是属于触及违法,或者是比较极端的情况。
所以如果一款意外险的免责条款只包含了上述几项的话,就是属于比较友好的了。
大家可能对免责条款怎样才算苛刻的没有概念,奶爸这就找个免责条款比较严格的意外险:
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这是之前在支付宝销售的比较好的一款意外险,是不承担高空坠物导致的意外责任;驾车及溺水保额还减半等等。
你说这款意外险坑人嘛,其实倒也不至于,人家斗大的字写清楚了的,但是如果你在投保的时候没有仔细看的话,就极容易产生纠纷了。
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面这个是“安*保”综合意外险的免责条款,注意下标红的位置。
这是由于北京平谷区、怀柔区、密云县这三个地区的医院发生骗保的频率比较高,因此被部分保险公司拉入黑名单了。
所以在入手一款意外险的时候,一定要重点关注免责条款,根据自己的需求选择相应的产品,避免理赔的时候产生纠纷。
讲完赔付标准,大家对意外险有大概的了解后,再来看看那些性价比高的意外险,100万保额,每年保费需要多少吧:
二、100万意外险一年多少钱
奶爸在当时市面上可投100万保额的意外险中,选择了以下几款性价比较高的来进行对比测评,分别是:
l 众惠相互大护法成人意外险(至尊版)
l 亚太财险亚太超人意外险
l 众安保险众安女性尊享百万意外险
l 国泰/大地财险小米综合意外险
l 安联财险百万玫瑰意外保障计划
意外险对比测评
综上所述:
如果女性投保:
众安女性尊享百万意外险、百万玫瑰意外保障计划
众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万,且费率最低;
百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药,性价比很高。
如果追求性价比:
小米综合意外险、亚太超人
小米综合意外险在同类产品中保费差异不大,包含猝死责任50万,意外医疗5万。0免赔额,不限社保,100%保险。
亚太超人价格亲民,还包含猝死,最高身故/伤残保额有100万,意外医疗额度3万,而且意外医疗保障还是0免赔,100%赔付,性价比高。
另外,众惠相互大护法成人意外险(至尊版)还有150元/天的意外住院津贴。
意外险作为消费型产品,每年都有续保,市面上产品众多,虽然可以请求专业人事帮忙,但奶爸觉得自己学会选择意外险,再带着需求来咨询效果会更好哦:
三、意外险购买攻略
1. 意外险保额要买多少?
谈到意外险,杠杆高就是它的标签。
花费两三百,就可以获得上百万的保额。
与此同时,意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。
作为家庭经济支柱,成人购买意外险就是要尽可能将保额做高,通常为30万-100万,倘若还有充足的预算,还可以往上叠加。
对孩子来说,国家会对保额进行一定的限制:
0-9 岁:身故赔付不超过 20 万
10-17 岁:身故赔付不超过 50 万
所以,给小孩买超过20万的保额,若发生意外身故,还是按20万来赔付,但在这里小孩的意外伤残没有限制。
同理,对于也是几乎没有家庭责任的老人来说,一般普通家庭给孩子和老人购买20万保额已经足够了。
2. 意外医疗应该如何选择?
多数情况下,意外造成的小伤会更常见,因此意外医疗更常用到。
在此,奶爸建议大家在选择时可以多关注这3方面:
意外医疗挑选重点
除此之外,在关注保费、保额、意外医疗的同时,也可以顺带了解一下产品的其他保障。
例如:住院津贴、疫苗责任、救护车等,综合权衡一下,会比较容易选到适合自己的产品。
四、奶爸总结
文中例举了几款热门且性价比较高的100万意外险供大家参考,如果有其他心意的产品,又不知道有没有坑的话,可以请专业的保险专家咨询哦,例如奶爸保的保险规划师(vx:naibabao86)。
100万意外险一年多少钱,不同的产品价格不一,但是都不会太贵。
30岁投保的话,每年大约300块,也有专门提供给女性投保的意外险。
除了意外险,其他险种也同样重要哦,不管你懂不懂保险,奶爸相信,下面这篇文章一定对你有用:《细数那些年,保险小白买保险遇到的各种坑》。
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