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奶爸保
它来了！
最大的互助计划相互宝，它又双叒叕升级了！！！
就在5月13日，相互宝推出4个保障规则升级征求意见稿。
不仅如此，相互宝给我们带来了一款针对慢性病人的计划。
30天-59周岁，且心血管、三高等慢性病人群都可以加入！
它就是相互宝慢病互助计划，只保癌症。
那么，相互宝此次升级带来的变化和影响又有哪些呢？奶爸带你一起看看：
〡四个保障升级有哪些？对我们有什么好处？
〡新产品“慢病互助计划”有什么保障？
〡除了慢病互助，其他互助计划值得加入吗？
〡想加入慢病互助，这些健康要求你知道吗？
〡奶爸总结
一、四个保障升级有哪些？对我们有什么好处？
1.新增入门版互助计划，分摊金额变低了
（点击查看大图）
入门版的互助计划，不仅互助金降低了比例，而且分摊金额也调低了。
例如：30万元的互助金，每月需分摊3元。但现在10万互助金，每月只需要1元。
虽然看起来入门版确实便宜，但如果相差几块钱，奶爸还是建议大家先考虑标准版互助。
毕竟多几块钱就可以多将近5到20万，性价比还是挺高的。
2. 肝炎投保要求不再严格
（肝炎问券调查）
通过对比之前的健康要求，最新的征求意见不再严格。因为现在甲肝、乙肝小二阳、丙肝、戊肝都有机会投保，这对肝炎患者来说无疑是个好消息。
那么新增加的肝炎情况会不会影响分摊金额呢？
答案是不会的。奶爸查询过这些新增的肝炎多数属于稳定期，演变成肝癌或其他重疾的概率很低。要不然，如果太高发就容易导致赔付次数多，人均分摊金额增加。
所以这次肝炎患者投保范围的扩展，更多的还是体现了人性化——让更多的人享受相互宝的保障。
3. 扣款时间更灵活
还有一点能够体现人性化。那就是在此次升级中，相互宝延长了补缴时间。
若当天未扣款成功，缴费时间将延长到下个公示日前两天补齐即可。
之前相互宝会固定在每月的7号或21号，公示需要理赔的信息。如果一个礼拜后没有异议，就将会在14号或28日进行扣款。
那么升级后的补缴时间是怎样的呢？
我们举个例子：
奶先生6月14日扣款日未及时缴费，那么他需要在7月5日24：00前补缴。如果逾期将会被强制退出。
许多每天忙碌甚至没时间关注扣款的人，往往会逾期被强制退出。不过如果被退出后，要想再加入，是比较麻烦的。
不但还要再次健康告知，而且还有90天等待期。这样一来，保障期限就有延迟了，万一在等待期内患病，是拿不到互助金的。
那么补缴时间延长后，我们将有更多时间精力进行补缴，更加灵活。
4. 重疾种类新增
此次升级，相互宝要准备增添一个罕见病种：严重黏多糖贮积症。
定义如下：
（点击查看大图）
新增的这个病种虽然很罕见，发生率也很低，对分摊金额的影响也很小，但对加入人群也是多一分保障。
二、新产品“慢病互助计划”有什么保障？
（点击查看大图）
第一，90天的等待期。
第二，90天后若患癌，30天-39周岁，可以获赔30万。
第三，40-59周岁，可以获赔10万。
跟保险不一样的是，加入后不用交钱。而是根据每月公示赔多少钱后，大家再进行分摊。
如果想退出也可以随时退出，非常灵活。
这次慢病互助计划最大的亮点，就是八大类慢病人群都可以加入。例如三高、心血管病、肾炎等等，要知道中国有将近三亿人受慢性病的困扰。
同时，这类人群加入一般互助计划也非常困难，更别说健康告知相对严格的保险产品了。
虽然慢性病互助计划疾病要求宽松，但常见的乙肝、结节等疾病，还是先得提前仔细了解如下条例：
肝功能正常的乙肝小三阳，有近一年的乙肝检查，且超声正常就能加入；甲状腺结节一年内有检查，并且没有边界不清晰、形态不规则、BI-RADS 分级 4 级等情况也能加入。
也就是说，即便你患有乙肝小三阳或者甲状腺结节，但满足一定条件，也是有资格加入这份计划。
从整体上看，相互宝的这次慢性病互助计划很人性化，非常适合慢性疾病人群。
三、除了慢病互助，其他互助计划值得加入吗？
相互宝截至现在一共推出了三个互助计划：
（点击查看大图）
直接上结论：
如果身体状况健康，且60岁前，可以选择门槛较高的大病互助计划。不仅保障范围广，而且分摊额也比较低。
如果是患三高等慢性病的老人，可以选择老年防癌计划，60-69岁，10万元只保癌症。不过这也解决了大部分有慢性病老人的保障需求。
但慢性病的老人还是少数，那更年轻点且有慢性病的人群怎么办呢？
所以这次慢病互助计划的推出，将会解决很大部分慢性病年轻人群的保障需求。
不过，奶爸在这需要提醒一下。虽然癌症保障都涵盖在三个互助计划中，但轻度的甲状腺恶性肿瘤、较前期的前列腺癌，以及极早期的恶性肿瘤或恶性病变，也是不赔的。
（点击查看大图）
四、想加入慢病互助，这些健康要求你知道吗？
1.若有以下疾病，依然可以加入
（点击查看大图）
2. 若有这些健康问题，则不允许加入
（点击查看大图）
3. 若有以上的健康问题，但满足下列条件，依旧还能继续加入：
（点击查看大图）
一些常见疾病其实满足条件也是可以加入的，例如：肝炎、甲状腺结节、卵巢囊肿、乳腺结节。
如果之前因为健康告知没成功加入相互宝，现在有机会了。低成本的分摊费用也意味着低风险，所以花点小钱获多点保障还是不错的。
但互助计划有个不足之处，如果加入的人太少，就会导致分摊成本太高。继而会导致原本少之又少的人退出，最后导致互助计划停止。
停止也就意味着，你会失去已交分摊费用以及互助金的保障。
奶爸建议，最稳妥的方式，就是通过保险给予自己更全面的保障。因为保险公司会按照保险合同进行理赔，保障期限是非常明确的。
即便保险公司破产了，你也不会失去这份保障，因为国家银保监会会将你的保单托付给另一家公司。
奶爸总结
看完文章还在犹豫要不要加入的朋友，奶爸的看法是，相互宝可以作为一个临时的保障。
但它的不确定性，奶爸在上文也有详细说明。
如果有能力、身体状况允许的情况下，还是应该把保险配置好，毕竟保险是这三种产品中，体系最成熟、保障最完善的了，而且还有银保监会老大给我们撑腰，不用太担心风险问题。
那么如何转移风险，搭建完善的家庭保障呢？还是要靠四大险种：重疾险+寿险+医疗险+意外险的科学搭配。
对于不同险种，也正做着产品测评，想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品，可以继续关注奶爸保哦~
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