相互宝又升级,新加的保障计划值得加入吗


它来了!

 

最大的互助计划相互宝,它又双叒叕升级了!!!

 

就在5月13日,相互宝推出4个保障规则升级征求意见稿。

 

不仅如此,相互宝给我们带来了一款针对慢性病人的计划。

 

30天-59周岁,且心血管、三高等慢性病人群都可以加入!

 

它就是相互宝慢病互助计划,只保癌症。

 

那么,相互宝此次升级带来的变化和影响又有哪些呢?奶爸带你一起看看:

 

〡四个保障升级有哪些?对我们有什么好处?

〡新产品“慢病互助计划”有什么保障?

〡除了慢病互助,其他互助计划值得加入吗?

〡想加入慢病互助,这些健康要求你知道吗?

〡奶爸总结

 

一、四个保障升级有哪些?对我们有什么好处?

 

1.新增入门版互助计划,分摊金额变低了

 

 

 (点击查看大图)


入门版的互助计划,不仅互助金降低了比例,而且分摊金额也调低了。

 

例如:30万元的互助金,每月需分摊3元。但现在10万互助金,每月只需要1元。

 

虽然看起来入门版确实便宜,但如果相差几块钱,奶爸还是建议大家先考虑标准版互助。

 

毕竟多几块钱就可以多将近5到20万,性价比还是挺高的。

 

2. 肝炎投保要求不再严格

 

 

 (肝炎问券调查)


通过对比之前的健康要求,最新的征求意见不再严格。因为现在甲肝、乙肝小二阳、丙肝、戊肝都有机会投保,这对肝炎患者来说无疑是个好消息。

 

那么新增加的肝炎情况会不会影响分摊金额呢?

 

答案是不会的。奶爸查询过这些新增的肝炎多数属于稳定期,演变成肝癌或其他重疾的概率很低。要不然,如果太高发就容易导致赔付次数多,人均分摊金额增加。

 

所以这次肝炎患者投保范围的扩展,更多的还是体现了人性化——让更多的人享受相互宝的保障。

 

3. 扣款时间更灵活

 

还有一点能够体现人性化。那就是在此次升级中,相互宝延长了补缴时间。

 

若当天未扣款成功,缴费时间将延长到下个公示日前两天补齐即可。

 

之前相互宝会固定在每月的7号或21号,公示需要理赔的信息。如果一个礼拜后没有异议,就将会在14号或28日进行扣款。

 

 

那么升级后的补缴时间是怎样的呢?

 

我们举个例子:

 

奶先生6月14日扣款日未及时缴费,那么他需要在7月5日24:00前补缴。如果逾期将会被强制退出。

 

许多每天忙碌甚至没时间关注扣款的人,往往会逾期被强制退出。不过如果被退出后,要想再加入,是比较麻烦的。

 

不但还要再次健康告知,而且还有90天等待期。这样一来,保障期限就有延迟了,万一在等待期内患病,是拿不到互助金的。

 

那么补缴时间延长后,我们将有更多时间精力进行补缴,更加灵活。

 

4. 重疾种类新增

 

此次升级,相互宝要准备增添一个罕见病种:严重黏多糖贮积症

 

定义如下:

 

 

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新增的这个病种虽然很罕见,发生率也很低,对分摊金额的影响也很小,但对加入人群也是多一分保障。

 

二、新产品“慢病互助计划”有什么保障?

 

 

 (点击查看大图)


第一,90天的等待期。

 

第二,90天后若患癌,30天-39周岁,可以获赔30万。

 

第三,40-59周岁,可以获赔10万。

 

跟保险不一样的是,加入后不用交钱。而是根据每月公示赔多少钱后,大家再进行分摊。

 

如果想退出也可以随时退出,非常灵活。

 

这次慢病互助计划最大的亮点,就是八大类慢病人群都可以加入。例如三高、心血管病、肾炎等等,要知道中国有将近三亿人受慢性病的困扰。

 

同时,这类人群加入一般互助计划也非常困难,更别说健康告知相对严格的保险产品了。

 

虽然慢性病互助计划疾病要求宽松,但常见的乙肝、结节等疾病,还是先得提前仔细了解如下条例:

 

肝功能正常的乙肝小三阳,有近一年的乙肝检查,且超声正常就能加入;甲状腺结节一年内有检查,并且没有边界不清晰、形态不规则、BI-RADS 分级 4 级等情况也能加入。

 

也就是说,即便你患有乙肝小三阳或者甲状腺结节,但满足一定条件,也是有资格加入这份计划。

 

从整体上看,相互宝的这次慢性病互助计划很人性化,非常适合慢性疾病人群。

 

三、除了慢病互助,其他互助计划值得加入吗?

 

相互宝截至现在一共推出了三个互助计划:

 

 

 (点击查看大图)


直接上结论:

 

如果身体状况健康,且60岁前,可以选择门槛较高的大病互助计划。不仅保障范围广,而且分摊额也比较低。

 

如果是患三高等慢性病的老人,可以选择老年防癌计划60-69岁,10万元只保癌症。不过这也解决了大部分有慢性病老人的保障需求。

 

但慢性病的老人还是少数,那更年轻点且有慢性病的人群怎么办呢?

 

所以这次慢病互助计划的推出,将会解决很大部分慢性病年轻人群的保障需求。

 

不过,奶爸在这需要提醒一下。虽然癌症保障都涵盖在三个互助计划中,但轻度的甲状腺恶性肿瘤较前期的前列腺癌,以及极早期的恶性肿瘤或恶性病变,也是不赔的。


 

 (点击查看大图)


四、想加入慢病互助,这些健康要求你知道吗?


1.若有以下疾病,依然可以加入


 

 (点击查看大图)


2. 若有这些健康问题,则不允许加入

 

 

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3. 若有以上的健康问题,但满足下列条件,依旧还能继续加入:


 

 (点击查看大图)


一些常见疾病其实满足条件也是可以加入的,例如:肝炎、甲状腺结节、卵巢囊肿、乳腺结节

 

如果之前因为健康告知没成功加入相互宝,现在有机会了。低成本的分摊费用也意味着低风险,所以花点小钱获多点保障还是不错的

 

但互助计划有个不足之处,如果加入的人太少,就会导致分摊成本太高。继而会导致原本少之又少的人退出,最后导致互助计划停止。

 

停止也就意味着,你会失去已交分摊费用以及互助金的保障。

 

奶爸建议,最稳妥的方式,就是通过保险给予自己更全面的保障。因为保险公司会按照保险合同进行理赔,保障期限是非常明确的。

 

即便保险公司破产了,你也不会失去这份保障,因为国家银保监会会将你的保单托付给另一家公司。

 

奶爸总结

 

看完文章还在犹豫要不要加入的朋友,奶爸的看法是,相互宝可以作为一个临时的保障。

 

但它的不确定性,奶爸在上文也有详细说明。

 

如果有能力、身体状况允许的情况下,还是应该把保险配置好,毕竟保险是这三种产品中,体系最成熟、保障最完善的了,而且还有银保监会老大给我们撑腰,不用太担心风险问题。

 

那么如何转移风险,搭建完善的家庭保障呢?还是要靠四大险种:重疾险+寿险+医疗险+意外险的科学搭配。

 

对于不同险种,也正做着产品测评,想要为家庭、为自己配置适合的、划算的保险产品,可以继续关注奶爸保哦~


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