商业医疗保险包含哪些产品？小孩子需要配置商业医疗险吗？

商业医疗险越来越成为人们选择提供医疗保障的主要产品。

 

不过，商业医疗险本身比较复杂，跟一般的产品不一样。

 

究竟商业医疗保险包含哪些产品？小孩子需要配置商业医疗险吗？

 

奶爸来为大家解读：

 

商业医疗保险包含哪些产品？

小孩子需要配置商业医疗险吗？

奶爸总结

 

一、商业医疗保险包含哪些产品？

一般来说，商业医疗险通常包括以下五种：

 

住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险以及团体医疗险

 

鉴于团体医疗险一般用于部分企业给员工购买的，属于员工福利，具体公司各不相同就不展开细讲了，了解即可。

 

奶爸接下来详细分析剩下的四种：

 

（1）住院医疗险

这类医疗险主要是针对被保人因意外事故或者疾病住院而产生的费用，也就是说只有住院了才能通过住院医疗保险报销。

 

但需要强调的是，它并不能报销看病时的门诊医疗费用或者医药费。

 

因此，住院医疗险的价格相较于其他几种医疗险而言，价格较低，免赔额也低。

 

（2）百万医疗险

 

百万医疗险的报销额度在百万以上，其主要的特点就是保费低，保额高。

 

一般30岁成年人每年只需投保几百块就可以获得上百万的医疗保额。

 

百万医疗险主要提供大病的治疗费用报销，性价比高。

 

无论是老人小孩或者成年人都建议购买，尽早配置。

 

（3）中端医疗险

现在有一部分人为了追求更高的就医水平，一般会倾向于选择医院的VIP部门乃至一些私立医院。

 

但是医院的VIP部门和一些私立医院是非二甲以及二甲以上的医院范畴，不属于社保和百万医疗险的报销保障范围，因此一般不能报销门诊费用。

 

而中端医疗险和百万医疗险相比扩充完善了门诊报销保障，对门诊费用也不再限制，比如说日常的咳嗽感冒，头疼脑痛等类型的小病也可以进行报销。

 

（4）高端医疗险

 

高端医疗险顾名思义，保额相对于其他几种医疗险而言，保额最高，保障也更加的全面。

 

重点优势体现在医疗资源和医疗服务上，高端医疗险一般会涵盖全国各大知名的医院专家问诊以及提前预约问诊/专家治疗等服务，正因如此保费也会比其他同类产品更贵。

 

以上的医疗险，奶爸比较推荐百万医疗险。

这类产品保费低，保额很高，能够大幅度减缓因治疗重大疾病带来的经济负担，而且现在很多线上的百万医疗险更新迭代快，大都可以续保，续保条件比较友好，保障条款也越来越全面，总的来说百万医疗险基本适合大部分人购买。

 

不过具体问题具体分析，产品也要结合投保预算才能挑选出合适的产品。

 

想要最好的保障，高端医疗险也可以重点关注一下。

  

二、小孩子需要配置商业医疗险吗？

“小孩子每天被照顾，身体健康应该不用买保险吧“。

 

这是很多新手宝爸宝妈存在的认知误区，正是因为孩子小，免疫力弱才更需要商业医疗保险来保障其健康成长。

 

虽然说父母有医保，万一孩子遭遇重大疾病时候可以报销一部分，可是对于疾病而言，社保能提供的帮助只是杯水车薪。

 

所以在这里，奶爸非常建议各位宝爸宝妈给家里的孩子配置上一份百万医疗险。

 

无论是长期还是短期，都非常有必要。

 

百万医疗险的主要作用是转移大病风险，即我们常说的报销大病医疗费用，减轻家庭经济压力。

 

不过百万医疗险也有门槛。

 

大多数市面上的百万医疗险都是有免赔额的，一般是1/2万元免赔门槛，也就是说医保报销之后，超过1/2万元部分才能报销。

 

如果没有超过免赔额，则要自己付全部医疗费用。

 

然而在大多数情况下，假如不幸患上大病，尤其是一些重大疾病和少儿罕见病，通过医保报销后，一般疾病的费用基本都在1/2万元以上。

 

虽然是百万医疗险有免赔额的门槛，不过相对于大病治疗而言，免赔额的压力几乎可以忽略不计。

百万医疗险的保费会随着年龄增长而增长，所以越早买其实越好，早日给孩子全方位保障，家长也放心。

 

三、奶爸总结

商业医疗保险是社保的重要补充，

 

比如上文奶爸反复提及的百万医疗险建议大人小孩都配齐。

 

毕竟我们永远不知道明天和意外哪个先来，

 

疾病无情，但一份保险却可以最大限度规避部分未知风险。

 

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用

 

健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年

 

保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

 

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，

 

这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

 

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

 

保费优惠：可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

 

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗（20年版） 

 

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？