百年百惠保有哪些优缺点?是否值得入手

百年百惠保是一款多次赔付的重疾险产品,由百年人寿保险公司承保,不久将会推出。

 

百年百惠保和同公司的康惠保2.0一样,重疾赔付额高达160%,自带前症保障,捆绑癌症二次赔付销售。


那百年百惠保的具体保障内容如何,能否改变目前重疾险市场的走势?

 

接下来奶爸就详细为大家分析百年百惠保的保障内容,看看有什么优缺点。

 

百年百惠保保障内容

百年百惠保优缺点

百年百惠保和康惠保2.0的区别

奶爸点评百年百惠保

 

一.百年百惠保保障内容

 

基本内容

 

1. 适合购买人群

 

百年百惠保的投保年龄在28天-55周岁,可选择保至70岁或者终身。

 

缴费期限可选择5/10/15/20/30年,给消费者更多的选择。

 

等待期有90天,对比同公司的康惠保2.0缩短了一半。

 

2. 重疾保障

 

百年百惠保是一款分组多次赔付重疾险产品,分5组5次赔付,60岁前能获得160%的保额。

 

那具体的重疾分组情况如何?看下图:

 

高发重疾分组情况

 

所谓重疾分组赔付,如果一组内有一种重疾已经赔付了,再次患上同组的重疾,则不能获得赔付。

 

把恶性肿瘤单独分组,实用性还是很强的,可提高赔付概率。

 

3. 轻中症保障

 

中症不分组2次赔付,无间隔期,赔付额有60%,对比其他重疾险产品,赔付额比较高。

 

轻症不分组3次赔付,无间隔期,赔付额是递增的,依次为40%/45%/50%。

 

4. 前症保障

 

百年百惠保和康惠保2.0一样,拥有前症保障。

 

之前分析康惠保2.0的时候,奶爸就说过,目前市面上的重疾险产品很少带有前症保障。

 

所谓的前症就是比轻症的程度还要低,理赔概率更高,具体的前症覆盖情况如下图:

 

前症覆盖情况

 

虽然说有前症保障,表面上来看保障更全面。

 

但是之前也说过,前症的理赔稍微有点苛刻,条件比较多,不满足条件的不能获得理赔。

 

5. 其他保障

 

1)自带癌症二次赔付

 

百年百惠保同样是自带癌症二次赔付,第二次确诊恶性肿瘤(包括新发,复发,持续,转移)需要有3年间隔期才能获得120%保额。

 

2)可附加心脑血管二次赔付

 

百年百惠保可附加醒脑血管二次赔付,第二次确诊为心脑血管疾病的,间隔期需有1年,才能获得120%的赔付额。

 

3)被保人保费豁免

 

前症/轻症/中症/重疾确诊后,未交的保费可以豁免,也就是不用再交,但保障依然有效。

 

百年百惠保优缺点

 

按照奶爸的传统,一款新产品除了分析保障内容外,还会给大家分析有哪些优缺点。

 

百年百惠保的优缺点如下:

 

优点有这些:

 

1. 可选缴费期限灵活

 

百年百惠保的缴费期限可选择5年/10年/15年/20年/30年,让消费者能够灵活选择。

 

经济条件不是很好的可以选择20年,30年缴费,减轻经济压力。

 

经济条件乐观的可以选择5年,10年缴,具体还要根据实际情况而定。

 

2. 重疾赔付额度高

 

最近推出的重疾险产品。重疾赔付额都比较高。

 

百年百惠保也不落后,60岁前赔付160%保额,赔付门槛低,赔付额度也是目前较高的。

 

等到百年百惠保推出后,市场上又多了一款高重疾赔付额的产品选择,消费者不再局限于横琴人寿的产品。

 

3. 高发重疾保障全面

 

百年百惠保自带癌症二次赔付,赔付120%的保额。

 

如果再加上心脑血管二次赔付,那么对高发重疾的保障是非常全面的。

 

缺点:

 

1. 保费稍微偏高

 

保费对比

 

以上奶爸列举了百年百惠保与几款热门重疾险的保费对比。

 

30岁男性为例,50万保额,选择30年缴费,保终身,附加癌症二次赔付和身故责任,百年百惠保要贵上10%-30%左右。

 

女性费率上,则要贵上6%-25%之间。

 

不过也情有可原,毕竟百年百惠保的重疾赔付额高,自带癌症二次赔付和前症保障,给被保人提供了更全面的保障。


2. 癌症二次赔付不再是可选责任

 

百年百惠保把癌症二次赔付列为必选责任,所说保障更全面了,但保费也相对提高,对于预算不足但又想购买高赔付额的消费者来说,不太友好。

 

如果想要同款160%重疾赔付额产品的,奶爸想到了横琴人寿的无忧人生2020


无忧人生2020是一款消费型重疾险产品,适合预算有限的人群,重疾赔付在50-60岁时有160%的保额,50岁前有150%的赔付额,各方面的保障都是不错的。

 

百年百惠保对比康惠保2.0

 

百年人寿将要在近期推出两款重疾险产品,一款是百年百惠保,一款是康惠保2.0,具体有什么不同,看奶爸接下来的分析:

 

产品对比

 

康惠保2.0和百年百惠保的相同点还是蛮多的,不仔细看以为是同一款产品。

 

具体相同点如下:

 

1)重疾赔付额都是60前赔付160%保额。

 

2)中症保障一样,2次不分组赔付60%保额。

 

3)轻症保障也没有不同的地方,3次不分组依次赔付40%/45%/50%。

 

4)其他保障方面,同样是有前症保障,自带癌症二次赔付,可选心脑血管二次赔付。

 

不同点:

 

1)这两款产品最主要的区别在于,康惠保2.0是一款单次赔付重疾险,重疾只赔付一次,赔付后合同终止。

 

百年百惠保是一款分组多次赔付的重疾险产品,分5组赔5次,同组内有一种重疾赔付了,那这一组的其他重疾不能获得赔付。

 

2)等待期不一样

 

康惠保2.0的等待期是180天,而百年百惠保的等待期只有90天。

 

也就是说百年百惠保比康惠保2.0多了一半的保障时间。

 

等待期越短,对被保人是越有利的。

 

最后点评百年百惠保


目前市面上拥有160%重疾赔付额的产品,都是单次赔付重疾险产品。

 

百年百惠保作为一款多次赔付的重疾险产品,拥有160%的重疾赔付额,给预算充足的人提供了又一选择。

 

而且自带癌症二次赔付和前症保障,让人看到了这款产品的诚意。

 

百年百惠保目前还未上市,等到上市了奶爸还会给大家分析一下它的条款内容,让大家更加深入了解百年百惠保。

 

如果你还有别的疑惑,或者想要了解更多性价比高的重疾险产品,欢迎关注下图公众号,或添加奶爸微信:naibabao33,专业的保险规划师为你解答疑问,制定合适的保险方案!

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