康惠保2.0重疾险,由百年人寿承保,是即将上线的一款单次赔付重疾险。
这几年康惠保系列作为百年人寿的主打产品,因其性价比一直很受欢迎。
对于此前的康惠保2020,大家应该都比较熟悉,重疾保障比较有特色,不仅在保单前15年内都有额外赔付,而且轻中症理赔后也可以增加20%保额。
那今天聊得这款康惠保2.0重疾险能否延续这种优势呢?值不值得大家投保呢?
下面奶爸带大家一起来看看这款康惠保2.0重疾险:
〡康惠保2.0重疾险保障如何?
〡康惠保2.0重疾险值得投保吗?
〡关于百年人寿
〡最后点评康惠保2.0重疾险
康惠保2.0重疾险保障如何?
按照惯例,分析保障内容之前,奶爸还是先给大家瞧瞧康惠保2.0的内容图:
康惠保2.0基本内容
(一)首先聊聊康惠保2.0重疾险投保规则
小到28天的婴儿,大到50岁的老人都可以投保,保障期限可选定期保至70周岁或终身,但最高可投保保额和交费期限与投保年龄有点关系。
如果是在41周岁之前投保,最高可以投保70万保额;
如果在41-50周岁期间投保,最高只能投保40万保额;
关于交费期限和投保年龄之间的限制具体如下表:
交费期限和投保年龄的关系
根据上述关系图,我们可以看到,投保年龄越小,可选的缴费期限范围更广,而且保障定期对比终身,前者对交费期限的要求更高。
如果大家想要更高保额,可以在奶爸保公众号后台咨询哦!
(二)然后聊聊康惠保2.0重疾险保障内容怎么样
1. 基础责任
重疾保障
100种重大疾病,可赔付一次,赔付比例为100%基本保额。
如果被保人是在60岁前确诊的重大疾病,可以额外赔付60%,这个额外赔付的条件和横琴优惠宝很相似。
轻/中症保障
25种中症疾病,可赔付2次,每次按60%保额赔付,没有间隔期;
48种轻症疾病,可递增赔付3次,依次按40%/45%/50%保额赔付,没有间隔期;
一般看完轻/中症疾病的赔付比例,我们还会额外关注这款产品是否对高发轻/中症疾病覆盖全面。
高发轻/中症覆盖情况
通过上图,我们可以看到,康惠保2.0重疾险对以上10种高发轻/中症都有覆盖,表现比较良好。
前症保障
12种前症疾病,可赔付1次,赔付比例为15%保额。
关于前症的具体种类如下图:
前症种类
这里所说的前症,指的是患病程度比轻症要轻,还没有达到轻症理赔的状态。
奶爸还是第一次这种保障定义,一般来说,前症肯定比轻中症发生的概率要高。
癌症二次赔付
第二次确诊的癌症状态包含:新发、复发、转移和持续。
如果被保人二次确诊的重疾为以上癌症,可以额外赔付120%保额。
不过癌症二次赔付的条件,要求满间隔期才行,具体间隔期按照首次重疾的类型来分。
如果首次重疾是癌症,间隔3年后,再次确诊,才能额外赔付120%;
如果首次重疾不是癌症,间隔180天后,确诊癌症可以额外赔付120%。
被保人豁免
如果被保人因为意外伤害或于等待期后确诊了前症/轻症/中症/重疾的话,可以免除后期未交的保费。
2. 可选责任
身故责任
如果被保人在18岁前身故,赔付已交保费,满18岁后赔付基本保额。
值得一提的是,如果选择保至70岁,没有强制捆绑身故责任,这点比较灵活。
心脑血管疾病二次赔付
这项责任也是根据首次重疾的类型区分间隔期,具体要求如下:
如果首次重疾是心脑血管疾病,满一年间隔期后,二次确诊,可额外赔付120%保额;
如果首次重疾非心脑血管疾病,满180天间隔期后,二次确诊,可额外赔付120%保额。
关于心脑血管疾病具体的种类如下:
心脑血管疾病种类
整体来看,康惠保2.0重疾险的保障内容还是挺丰富的,60岁前重疾可以额外赔付60%,高发轻/中症覆盖全面,针对癌症和心脑血管疾病还有双重保障。
那这款百年康惠保2.0到底值不值得投保呢?
我们接着往下看看:
康惠保2.0重疾险值得投保吗?
首先测算下康惠保2.0的保费价格:
保费测算
****由于还未正式上线,定期不含身故责任的价格待定
如果附加身故责任:在基础责任的价格基础上,30岁女性保费多了2600左右,男性保费多了3100左右。
如果预算不足,奶爸不太建议附加上身故责任,因为单独投保寿险所需的保费要便宜很多,此时还不如把预算用来提高重疾保额。
如果附加心血管疾病二次赔付:在基础责任的价格基础上,保费多了800元左右,还是比较划算的。
由于心脑血管疾病比较容易复发,特别是肥胖人士,所以肥胖人士或家族有遗传病史的朋友可以考虑附加上。
做完保费测算,奶爸还挑选了几款热门单次赔付重疾险与百年康惠保2.0重疾险一起对比,看看ta的性价比怎么样?
热门单次赔付重疾险对比
对比结论:
与同类产品对比,康惠保2.0重疾险的重疾保障和横琴优惠宝有的一拼,60岁前确诊重疾都可以额外赔付60%,保障力度很给力。
比较明显的优势在于,多了12种前症疾病保障。
不过癌症二次赔付责任是必选的,一定程度上降低了投保的灵活性,追求癌症保障的朋友还是值得考虑的。
至于以上热门单次赔付重疾险怎么选择,大家可以参考以下几点:
如果想要癌症多次赔付:超级玛丽2020Pro
在上表中,超级玛丽2020Pro的癌症多次赔付条款是最宽松的,并且还能附加癌症提前给付金,对癌症方面的保障最全面。
如果想要价格便宜:国富嘉和保
国富嘉和保在不附加身故保障的情况下,保费很划算,整体性价比也比较突出。
如果给孩子投保:无忧人生2020
无忧人生2020除了基本保障之外,还可附加18种少儿特疾额外赔付100%,也适合儿童投保。
2020年儿童重疾险最新排行榜,奶爸已经更新,详情可点击查看。
如果想要高保额:横琴优惠宝、百年康惠保2.0重疾险
这两款产品的重疾保障都有额外赔付60%,而且轻中症赔付比例也是一流水平。
关于百年人寿
关于康惠保2.0重疾险背后的承保公司-百年人寿,如果大家之前接触过康惠保系列重疾险应该会有点印象。
来源:网络
这家保险公司成立于2009年,注册资本将近78亿元,是东北地区首家中资寿险法人机构。
目前已在全国开设了21家省级分公司,390多家分支机构,线下服务比较方便。
从成立至今,连续四年获评“年度中国价值成长性十佳寿险公司”,发展的比较迅速。
不过最近的运营数据指标不太理想,风险综合评级只有C,而且偿付能力在及格边缘徘徊。
来源:官网
不过大家不用太担心,只要保险公司的综合偿付能力达标(≥100%)的情况下,选择符合自身保障需求的产品即可。
为什么这么说呢?大家可以看看奶爸之前写的《投保保险需要看保险公司的偿付能力吗?》
最后点评康惠保2.0重疾险
此次,百年人寿重磅推出康惠保2.0重疾险,亮点还是挺多的。
即使和同类热门重疾险对比,赔付比例和保障范围都表现不错。
不过,在某些方面,百年康惠保2.0还是稍微逊色了些,比如捆绑了癌症二次赔付责任。
如果大家想了解更多重疾险测评,不妨看看奶爸文章《2020年热门重疾险合集》。
如果您对以上产品还有疑问,可关注下图“奶爸保”公众号或添加奶爸微信:naibabao86随时咨询喔~
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?