40岁左右怎么买保险划算？（附40岁买保险和养老思路）

40多岁买保险，不单是为了自己，还是为了家庭。

不过40岁以后，买保险就比较贵了。同时，由于身体健康的原因，很多人能够选择的产品范围也比年轻人窄很多。

 究竟40岁左右买四大保障型险种怎么选择？40岁左右买理财险合适吗？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

40岁左右买四大保障型险种怎么选择？

40岁左右买理财险合适吗？

奶爸总结

一、40岁左右买四大保障型险种怎么选择？

买保险一定要考虑健康险，尽可能配齐四大保障型险种，先把健康和意外风险控制好。

奶爸接下来会为大家介绍四大险种的概念及提供投保方案：

1、四大保障型险种

四大保障型险种分别是百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险。

百万医疗险：报销疾病或意外住院产生的医疗费用，最高可报销几百万元。

重疾险：一次性赔付约定保额，建议30万元起，最好做到50万元以上，不仅可以用来看病，还可以补偿因病导致的收入损失和康复费用。

意外险：保障三方面，一方面是意外身故，赔偿合同约定的保额；一方面是意外致残，按等级赔付一定比例的保额；最后一方面则是意外医疗，报销因治疗意外受伤产生的费用。

保障意外身故及残疾一般建议最少买100万元保额，以确保覆盖家人未来的开销及身残所需的治疗护理费用。

意外医疗也尽量买免赔门槛更低的，这样报销的就越多，自己就可以少掏一点腰包。

定期寿险：无论被保人是因意外还是疾病导致身故/全残/高残，都能一次性获得约定保额。

其中，重疾险建议保额能覆盖治疗费用+康复费用+收入损失+家庭3-5年开销，包括贷款；

定期寿险建议保额能覆盖家庭5-10年的开销，包括贷款等负债，孩子教育及父母养老费用。

2、40岁左右买保险方案 

奶爸最近接触到一位客户，

40岁，年收入30万元，家庭有6位成员，分别是父母、妻子和儿女，并为了一个方案，给大家参考：

医疗险：客户年龄不小了，建议选择能够续保20年的蓝医保，确保掌握未来20年的大病医疗保障，也不需要担心续保问题。

保费低，保额高，另外还有就医绿通、住院垫付等增值服务。

重疾险：40岁已是中年人，身体疾病风险增多，可以选择达尔文7号，保终身，将保额提高到50万元。

如果罹患疾病，也有充足的保额弥补损失。

这款产品轻中症多次赔付不分组，重症赔付后，轻中症依旧有效。

如果预算充足，还可以含身故保障，可以给家人留下一笔补偿金，并按照实际需求附加可选责任，将保障最大化。

意外险：意外无处不在，要选择口碑好、保障全面的好产品，奶爸选择了大护甲5号，买够100万元保额，同时保障猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能。

定期寿险：家庭经济支柱遭遇极端风险对家庭影响是相当大的。

奶爸选择了同方全球「臻爱2022」，保费低，保额高，男性每年850多元，就能有50万元保额，女性每年不到500元。

无论因疾病还是意外身故，都可以赔付50万元，再附加15万元猝死保障，在意外险基础上，一共可以获得115万元的保额。

配齐四大险种，以上方案的年终保费，客户仅需要7634元/年，平均下来，每个月只需636元，只占月薪的2.1%-2.5%左右，

如果是女性群体，仅需要6361元/年，平均下来每个月530元。

每个月仅仅用是一双鞋的价钱，就可以为自己搭建完善的风险保障，让全家人都可以安心生活，何乐而不为呢。

二、40岁左右买理财险合适吗？

打工人是为了退休生活更好，除了存钱，也可以思考有什么方式可以让自己的存款保值。

60岁以后如何才能用于稳定的收入来源呢？

除了社保的养老金，要做到安享晚年，体面养老，还需要自己做好准备。

奶爸建议在配置好健康类险种的同时，不妨购买一份理财险。

比如说年金险，主要是前期交钱，后期领钱，能够不受市场利率波动影响，锁定长期的收益。

举个例子：

40岁的沈先生，选择用养多多3号准备养老金，每年存10万元，存10年：

60岁开始领取养老金，每年领取11.15万元，平均下来每月领取9292元。

加上社保养老金，可以覆盖衣食住行的支出，而且这笔钱可以领一辈子！

所以从40岁开始提前做好养老计划，完全能让年老的自己过上想要的养老生活。

不过，有的朋友可能想要实现财富自由，可以去旅旅游，资金从何而来呢？

能稳定增值且资金灵活使用的增额终身寿险大家不妨考虑一下。 

40岁的陈先生，计划在55岁退休，并在65岁前每年都去旅游，

多次对比后选择了增多多3号，年交10万元，交5年，共计投入50万元。

55岁到65岁，每年领3万元用作旅游，共计30万元；

等到70岁，保单还有83万元，可以用作养老金，实现游玩养老两不误。

陈先生从这份保单一共可以领取到112多万元，是已交保费的2.24倍。

三、奶爸总结

40岁后，手里有资金，除了要给自己做好健康保障，也可以给自己买些理财，对自己负责，也是对家庭负责。

不管是理财型的养老保险，还是理财型的基金，最终还是以自己的钱养活自己。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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