社保养老金会不会白交？退休前死亡能领哪些钱？

社保是我们的基础保障，是很多人关心的话题，最近延迟退休的政策，很多人都在担心养老问题。

究竟社保养老金会不会白交？退休前死亡能领哪些钱？

今天奶爸就带大家弄清楚这两个问题：

| 社保养老金会不会白交？
| 退休前死亡能领哪些钱？
| 奶爸总结

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一、社保养老金会不会白交？

按目前的制度，社保养老金累计交满15年，达到法定退休年龄之后，就可以每月领取养老金。

一般来讲，养老保险有2种：职工养老保险和城乡居民养老保险。

职工养老保险是由单位和职工一起交费，地方不同，各自的缴纳比例不同。

以深圳为例，

职工养老保险2023年缴费标准如下：

缴费标准=缴费基数 x 缴费比例

缴费基数：最低是2360元，最高是24930元。

缴费比例：

深圳户口：一共23%，其中公司承担15%，个人承担8%

非深圳户口：一共22%，其中公司承担14%，个人承担8%

其中，单位交的部分进入统筹账户，职工交的部分进入个人账户。

而城乡居民养老保险由政府补贴和个人交费构成，个人交费的部分同样也会进入个人账户。

2023年缴费共有9个档次可选：

看到这里，大家应该发现了，

无论哪种类型，养老保险里的钱都会进入两个账户：统筹账户和个人账户。

按照国家政策规定，个人账户里的钱是属于个人财产，里面的钱没取出来，每年都会有利息。

如果人不在了，统筹账户里的钱就和我们没什么关系了；

但是个人账户的钱不用充公，可以连本带息，全部返还给法定继承人。

还没领过养老金的，个人账户的钱全部返还；已经领了一段时间的，则要扣除已经领取的钱。

举个例子：

假设老王60岁退休，养老金按照139个计发月数来算。

如果他没领够139个月就去世了，他个人账户里剩下的钱就会连本带息退还给法定继承人。

所以，我们之前自己交的养老金并不会白交。

二、退休前死亡能领哪些钱？

除了返还个人账户里的钱之外，社保养老金参保人的家属，还能领到2笔额外补助金。

第一笔是丧葬补助金。

主要分为3种，分别是基本养老保险丧葬补助金、工伤保险丧葬补助金、失业保险丧葬补助金。

如果是因病或非因公死亡的，家属可以领取丧葬补助金。

对于丧葬补助金，各地的规定不同，差异比较大。

有的是固定金额，比如北京一次性补助5000元。

还有些地方是和当地的平均工资挂钩。

比如深圳，丧葬补助金是参保人死亡时，深圳市上年度在岗职工月平均工资的3倍。

或者是按照参保人员死亡时，本省上一年度城镇居民月人均可支配收入的2倍来发放。

具体标准，还要看当地的政策。

如果是工伤死亡，领取的是工伤丧葬补助金，数额为6个月的本地区上年度社会平均工资。

如果是失业人员，在领取失业保险金期间死亡，家属可以一次性领取失业丧葬补助金，这个补助金在失业保险基金中支付。

第二笔补助是抚恤金。

参保人去世后，如果家里还有要抚养的孩子、需要赡养的父母，或者爱人失去劳动能力的，可以享受这笔抚恤金。

抚恤金的金额，通常是这样计算的：

如果是在职人员，以参保人去世时、本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数，根据本人的缴费年限，确定发放月数。

一般是几个月甚至十几个月的社会平均工资。

例如甘肃：

如果是退休人员（含退职人员），

同样以参保人去世时、本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数，

根据本人在职时的缴费年限，来确定最高发放月数（计算方法与在职人员相同），

每领取1年基本养老金减少1个月，发放月数最低为9个月。

要注意的是，以下2种情况没有抚恤金：

1）参保人生前买的是居民养老保险；

2）参加了职工养老保险，身故后如果没有需要提供生活来源、无劳动能力的亲属，也是不能领取抚恤金的。

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三、奶爸总结

总之，就算我们在退休前死亡，除了返还个人账户里的钱，还能领到额外补助金。

我们的社保养老金不会白交，我们还是很有必要继续缴费的。

现在很多人在规划养老生活，除了社保养老金，商业保险也是非常好的选择，可以作为社保的补充。

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