百年鑫爱人生终身寿险怎么样？现金价值表现如何？

百年鑫爱人生终身寿险是一款银保渠道产品，可以通过工商银行投保，适合用来作为教育金或者养老金。

银保渠道销售的保险产品，是由承保公司承担保单责任的，所以还是靠谱的。

究竟百年鑫爱人生终身寿险怎么样？现金价值表现如何？

奶爸下面就来给大家详细介绍一下。

百年鑫爱人生终身寿险怎么样？

百年鑫爱人生终身寿险现金价值表现如何？

奶爸总结

一、百年鑫爱人生终身寿险怎么样？

奶爸先把整理好的百年鑫爱人生终身寿险信息放上，如下所示： 

1. 投保规则

百年鑫爱人生终身寿险支持出生满28天至70周岁的人群投保，覆盖人群较广。

缴费期仅有分3/5/10年交几个选项。选择分5/10年缴费，最高承保年龄是65周岁。

投保门槛不高，3000元起投，对预算不多的人群很友好。

目前，百年鑫爱人生终身寿险不支持加保，所以做强保障，可以考虑长期缴费。

2. 保障内容

百年鑫爱人生终身寿险提供基础的身故/全残保障。

根据被保人发生身故/全残时的年龄和缴费状态，有不同的赔付约定。

18周岁前，赔付已交保费、现金价值的较大者。

18周岁后，缴费期内，赔付累计已交保费*给付比例/现金价值的较大者；

18周岁后，缴费结束，赔付累计已交保费*给付比例/现金价值/有效保额的较大者。

对应的保费给付比例如下：

18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁及以上：120%

百年鑫爱人生终身寿险增额比例为3.5%，保额会根据这个比例逐年复利递增，越到后期，保障力度越大。

二、百年鑫爱人生终身寿险现金价值表现如何？

奶爸以40周岁男性投保，年交10万，缴费期5年为例，看看百年鑫爱人生终身寿险的收益：

这份保单的基础保额为442773元，保额根据约定比例逐年复利增长。

初始现金价值为22843元，投保第5年，保单现金价值达519811元，超过已交保费，实现了回本。

不过这时候不要着急提取现金价值，毕竟收益还不高。

在为提取现金价值的情况下，被保人60周岁时，保单现金价值达867020元，是已交保费的1.73倍。

通过减保、保单贷款等保单权益，可以提取一笔较大的资金，补充养老金或另作他用都是不错的。

当然，随着时间的推移，百年鑫爱人生终身寿险的收益也可以作为一笔财富定向传承。

不过，在奶爸看来，这个收益只能是差强人意，跟市面上第一梯队的产品还是有些距离。

三、奶爸总结

百年鑫爱人生终身寿险的整体表现中规中矩，投保门槛比较低，覆盖人群广。

收益表现不算出色，而且也没有特色的额外保障。

建议想购入终身寿险的伙伴，不妨多比较几款产品，选择更优秀的产品：

1、弘康金玉满堂2.0： 收益高、加减保宽松

【特点】

加减保规则宽松：100元起即可加减保，没有次数限制，加保没有限额，不过减保后现金价值不得低于500元，非常宽松。

短缴封闭期短：趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非常快。

收益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，60岁收益率达3.4%以上，100岁破3.47%，无限接近3.48%，稳站当前收益第一梯队！

支持隔代投保：祖辈可以直接给孙辈投保，更方便财富的定向传承，或隔离资产。

【总结】

 收益在目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

【适用人群】

 追求高收益、有中长期理财规划的人群。

2、弘康弘运连连：最快3年回本，健康告知宽松

【特点】

最快3年回本：30岁男性，年交10万，趸交、3年交在第3年资金回笼，5年交也仅需5年即可。

健康告知仅1条：不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，又或者是身体亚健康人群。

3、鑫利来（金珏版）：投保关系范围广、保障内容扎实

【特点】

投保关系范围广：支持隔代投保、设立第二投保人，有效隔离夫妻财产，防止保单被当成遗产而分割

增值服务丰富：额外提供交通意外身故/全残保障；可选医疗保障和投保人豁免，保障内容更扎实

预核服务：提前获知大概核保结果，核保不留痕迹！

短缴回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年资金就能回笼，总体封闭期比较短，可以更早减保取现，获得灵活的现金流。

【总结】

能提供更丰富的保障内容和增值服务

【适用人群】

高净值人士用于资产隔离

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？