网上保险和实体保险的区别,干货赶紧收藏!

网上保险靠谱吗?还是实体保险比较让人放心吧?

 

这就好像当年淘宝刚出时,人们会问网上购物靠谱吗?

 

其实现在互联网技术这么发达,很多公司业务都能在网上完成,保险公司也不例外,推出网上保险,线上线下同时销售,提高销售量。

 

但现实中难免会有人拿网上保险和实体保险作对比,那奶爸今天就跟大家聊聊网上保险和实体保险的区别!

 

网上保险和实体保险的相同之处

网上保险和实体保险的区别

 

网上保险和实体保险的相同点

 

在说区别之前,奶爸先说一下这两个不同渠道购买的保险,有无相同之处。

 

无论是网上保险还是实体保险,都是有保险公司承保的,每个保险产品都要经过银保监会审核才能上市销售,不存在个人推出保险销售。

 

而且我们最终签订的保险合同,是和保险公司签的,而不是说和哪个平台,哪个网点签订。

 

所以说不管是网上保险还是实体保险,最后还是由保险公司承担责任,不用怕网上保险买了就很难获得理赔,也不用怕哪天网点没了保险合同就失效。

 

网上保险和实体保险的区别

 

1.投保方式的区别

 

1)网上保险可以在各大网络平台购买,例如保险公司的线上商城,微信的微保平台和支付保的蚂蚁保险等。

 

网上购买保险,在产品的销售页面会有详细的内容,奶爸截取了如意人生守护英雄版的销售页面给大家看看:


来源:网络

 

一般都会详细标明产品的保障范围,赔付额度,投保须知等。

 

毕竟网上保险没有专业规划师指导,很多条款内容都要自己一个字一个字的去理解,这对于刚开始买保险的人来说,会看的一头雾水。

 

不过好处就是保费会由系统自动测算,只要把个人信息填好,选择自己想要的保障责任后,系统就会马上显示出保费是多少。

 

如果对网上投保有不懂的,可以添加文末奶爸公众号或者微信:naibabao14

 

2)实体保险就是保险公司设置的购买网点,也就是实体门店,会有保险人讲解保险的条款内容。

 

但并不是说实体保险有保险人讲解就能够安心投保,有时候保险人为了业绩把一款产品的保障内容夸上天。

 

比如一些责任免除条款随便几句带过,其实这其中涉及了很多种情况需要去了解,哪些情况是不保的,一定要理解清楚,避免理赔时产生纠纷。

 

2.保单的区别

 

网上保险会通过电子邮件发送一张电子保单,而实体保险一般给的是纸质保单。

 

问题又来了,很多人又会觉得,还是纸质保单比较放心吧,毕竟白纸黑字摆在那了,保险公司也不能耍赖皮吧。

 

但其实,电子保单同样具有法律效力,和纸质保单一样同样可以作为理赔的依据之一。

 

我国《电子签名法》第十四条规定“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。”

 

我国现在的电子签章技术已经非常成熟,不用怕自己的电子保单被随意修改。

 

如果想要查看电子保单的真伪,可以登录保险公司官网输入保险单号即可查询

 

同时电子保单相对于纸质保单,管理更方便,尤其对于那些长期保险来说,纸质保单弄丢了就需要拿资料去补办,电子保单只要打开邮箱就能查看。

 

关于保单的管理可以点击查看奶爸之前的文章《当我与保单失联,才明白保单管理有多重要》。

 

3.理赔流程区别

 

1)网上保险的理赔一般是在网上进行,只要按照系统的要求,收集好相关理赔资料,拍照上传系统或者邮寄到保险公司即可。

 

像微信的微保平台,B先生买了微医保的百万医疗险,出险之后,可以打开微保小程序,点击{我的}-{理赔}-{我要理赔},则会显示出具体理赔流程的页面:


来源:网络

 

2)实体保险理赔需要向保险公司的理赔部门报案,然后联系保险人询问需要准备的资料,最后通过邮寄或者附近有网点的就亲自把资料送到网点。

 

但其实不管网上保险还是实体保险,理赔流程可能有不同,但保险公司处理的方式都一样,不会因为你是网上保险就优先处理。

 

关于理赔,保险公司不在乎你是哪里购买的,只要出险的情况符合保险合同约定的范围内,就会给付保险金。

 

如果不符合合同约定的,不管你哪里买的,谁给你买的,都不会赔付保险金。

 

这里奶爸提一下,如果涉及的赔付额高的,不管网上还是实体购买,都要亲自去保险公司提交资料配合调查。

 

4.核保的区别

 

目前核保的方式有两种,人工核保和智能核保

 

1)网上保险有智能核保和人工核保。

 

网上保险的健康告知可以通过产品销售页面或者点击{立即投保},都有显示健康告知观看,以下奶爸截取了无忧人生2020的部分健康告知:

 

来源:产品条款

 

如果健康告知不通过,就会进入智能核保页面(值得注意的是,不是每一款网上保险都有智能核保)。

 

无忧人生的智能核保如下:

 

智能核保

 

新增智能核保目的是让一些带病的人群也能投保,不过保费可能稍微贵一点点。

 

当然网上保险也有人工核保,如果智能核保也不通过,则要进行人工核保。

 

奶爸在这里说一下,因为网上保险没有专业的规划师讲解健康告知的内容,很多人不明白就直接忽略。

 

但其实这里涉及到如实告知的问题,因为出险后保险公司会开展调查工作,如果发现实际情况与健康告知有直接关系的,保险公司是不会承担责任的,也就是不赔付钱。


所以在网上购买保险,对于健康告知不懂的,可以添加文末的公众号和微信:naibabao14,有专业规划师为你解答疑问。

 

同时奶爸也有写过关于如实告知的文章,有兴趣的可以点击查看。


2)实体保险就只有人工核保,且健康告知比较多。

 

人工核保会相对严格,保险公司为了控制风险,会有以下四种核保结果:

A. 标准体承保:身体健康,符合合同规定,可以承保。

B. 加费承保:身体有些小毛病,需要加费才能承保。

C. 除外处理:也就是你有些身体疾病保险公司不保,其余的疾病保险公司可以承保。

D. 拒保:所患疾病严重,不在保障范围内

一旦在人工核保中被拒绝承保,就会影响到往后你在该保险公司的投保,但如果不是同一家保险公司,影响不大。

 

最后奶爸想说,网上保险和实体保险只是渠道不同而已,我们购买保险最重要的是产品的保障内容是否合适自己。

 

就像我们买鞋子,不管网上买还是实体店买,只要合穿的才是好的。

 

奶爸保作为一家互联网保险公司,团队有专业的规划师为你量身定制保险产品,欢迎关注下图公众号,或添加奶爸微信:naibabao14私聊奶爸帮您分析哦!

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