最近的增额终身寿险可谓是被监管部门安排的明明白白,停录的停录,部分未上线的产品“胎死腹中”,
不过利安人寿的这款鑫利来金钰版能够上线销售,证明相关的保障约定以及收益率是没问题的,符合要求。
鑫利来金钰版和向前已经上线的鑫利来金玉版一字之差,是两款不同的产品,大家在投保时要注意了。
那么接下来奶爸就和大家点评一下鑫利来金钰版的内容吧。
鑫利来金钰版怎么样?
鑫利来金钰版收益分析
奶爸小结
一、鑫利来金钰版怎么样?
关于产品的内容,奶爸已经整理在以下表格中,大家可以参考一下:
1、投保规则
鑫利来金钰版允许出生满28天-70岁人群投保,投保范围比较广,
只是要注意一下,年纪越大投保,总投入保费会有一定的限制,比年轻人投保会低一些。
而给小孩投保,限制比较少,而且保单持有时间更加长,前提是不退保,后期能当作教育金、婚嫁金或者创业金使用。
缴费期限有多项选择,趸交/3/5/7/10/15/20年,其中7年缴费期比较少见,应该是用来展现产品的“个性”。
起投门槛并不高,每年5000元起就能投保,工薪一族都有机会尝试投保,体会一下增额终身寿险的增值。
2、保障内容
鑫利来金钰版和大部分增额终身寿险一样,约定了身故/全残保险金,而且约定的赔付条件差不多,所以奶爸这里就不展开分析。
除此之外还自带了两项交通工具意外身故/全残保障,
其中乘坐高速列车、民航班机发生意外身故/全残最高可赔付2000万;
而乘坐客运公共交通工具意外身故/全残最高可赔付500万。
虽然鑫利来金钰版两项保障可能只对部分人群比较实用,但是意外事件不好说,产品有约定保障总比没有好是吧?
自带的保障就是以上三项,而附加的有投保人豁免、安心住院费用医疗险以及安心住院补贴医疗险,有需求的小伙伴可以在投保时附加上。
最后就是保额递增比例,还是3.5%,目前的天花板比例,不过按照目前监管部门的动作,有可能在短期内,新产品的递增比例下调至3.3%。
3、其他
鑫利来金钰版支持减保,合同生效5年后可申请,每个保单年度减保总额不得超过本合同已支付的保险费的20%。
减保的相关规定写进了合同里,大家可以放心。
除了减保,鑫利来金钰版还约定了保单贷款、隔代投保、第二投保人等等。
以上就是鑫利来金玉版的保障内容分析,额外约定的交通工具保障是其中一大亮点,附加险让产品的保障更加扎实。
二、鑫利来金钰版收益分析
了解完保障内容,接下来我们分析一下其收益情况如何。
投保条件为35岁女性,年交10万,交5年,保障终身。
投保第一年的现金价值只有18689元,比较低,退保的话也只能退这一部分,对比10万投入保费相差较大,也就是有很大的资金损失。
需要等到第6个保单年度,被保人41岁时,现金价值达到555383元,正式超过总投入保费,实现回本,用时6年。
虽然此时退保没有资金损失,还赚了55383元,但从收益率来看是非常低的,所以建议大家投保增额终身寿险,保单要长期持有。
等到被保人60岁时,现金价值达到1066640元,是投入保费的两倍多,此时可以通过减保领取部分现金价值使用,
配合社保养老金能在退休期间也有较为不错的“收入”。
三、奶爸小结
鑫利来金钰版的回本速度还是蛮快的,整体收益率也是不错,用来为自己储备一笔养老金也是一个不错的选择。
但要注意,目前增额终身寿险站在风口浪尖上,搞不好后面的新产品收益率会下调,所以目前有打算买增额终身寿险的小伙伴,要抓紧时间啦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年11月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品好?
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?