监管部门点名增额终身寿，3.5%复利终身寿险还可以买吗？

保险公司的投资能力在市场上一直是不错的。

只不过现如今大环境不好，就连保险公司也难以交出一份漂亮的投资成绩单。

相关报告显示，今年上半年，五大上市险企的总投资收益率在3.1%~5.5%之间，人身险保险公司普遍在4%以下，财产险公司最高接近5%，个别保险公司甚至出现了负收益率。

在这样的情况下，未来保险公司还要兑付诸多预定利率在3.5%的增额终身寿险。

其中暗藏的利差损风险，让银保监会也瑟瑟发抖。

本月18号，监管部门点名增额终身寿，要求险企立即排查相关风险，收益率太高的增额终身寿险要停录停录。

而和消费者利益最相关的无非是：3.5%复利终身寿险还可以买吗？我的保单会受到影响吗？

一起和奶爸看看。

3.5%复利终身寿险可以买吗？

已购买的终身寿险保单会受到影响吗？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、3.5%复利终身寿险可以买吗？

存钱，是近几年里人们普遍的感悟。

可银行存款利率一再下降、国债又根本抢不到，人们更忧愁于把钱存到哪里。

此时，增额终身寿险的优势就体现出来了。

不仅可以锁定接近3.5%的收益率，而且是呈复利增长。

以当前在售的几款热门增额终身寿险为例，我们来看一下增额终身寿险的收益情况。

投保条件为30岁男性，年交10万元，5年缴费，保费总共50万元。

从表格当中我们可以看到，被保人40岁时，几款产品保单现金价值都在60万元以上。

50岁时，现金价值在90万元上下，大概是已交保费的1.8倍。

60岁时，现金价值在130万元上下，大概是已交保费的2.6倍。

持有时间越长，现金价值越多，倍数越高。

90岁时，现金价值达到了已交保费的7倍多。

几款产品当中表现最优秀的是国联人寿益利多青春版和渤海人寿鑫禧人生尊享版。

IRR最高可以达到3.488%，收益水平相当可观！

因此，3.5%复利终身寿险是否可以买想必大家心里已经有答案了。

如果有中长期的财富规划需求，那么增额终身寿险是比较合适的。

二、已购买的终身寿险保单会受到影响吗？

在回答这个问题之前，我们还是先来看看具体的通报内容：

从通报当中，我们可以得到关键信息：

存在问题的增额终身寿险要停录，同时保险公司要做好已销售保单的服务保障工作。

也就是说，在停录之前购买的增额终身寿险，保单不会受到任何影响。

收益该是多少还是多少，大家不用过度担心。

只是此次大规模停录之后，往后的新品估计很难达到当下产品的收益水平了。

目前收益第一梯队的增额终身寿险，IRR最高在3.49%左右，收益可达已交保费的数倍。

另外，到目前为止，奶爸这边接到了停录通知的有国联人寿益利多增额终身寿险和招商仁和金盈卫增额终身寿险。

国联人寿益利多增额终身寿险，预计将于12月4日中午12点停录；

招商仁和金盈卫增额终身寿险，预计将于11月30日晚12点停录。

两款产品同属于热门增额终身寿险，综合表现相当不错。

很适合作为中长期财富规划，抵抗通胀和利率下行。

对这两款产品感兴趣的小伙伴，要趁早入手了。

总结一下，近期确实会有大批增额终身寿险停录，但我们在停录之前购买的保单，不会受到任何影响。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

此次监管出手，对增额终身寿险的冲击还是比较大的。

一大批收益高的增额终身寿险将很有可能面临停录，如果有看好的产品建议抓紧时间上车。

如果对增额终身寿险感兴趣，可以找奶爸进一步了解哦~

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？