最近平安人寿的风头正劲,大动作连连不断,继进行了平安福2019升级计划之后,现在又新推出了大福星重疾险和小福星重疾险,从字面意义上来看,大福星是保大人的,小福星是保儿童的。
大小福星是一套重疾险产品,是平安小福星(成人终身寿险+附加终身重疾险)和平安小福星(少儿终身寿险+附加终身重疾险)共同组合而成,那么这套重疾险产品性价比如何呢?值得我们入手吗?
今天,奶爸来给平安大小福星重疾险做一个全面的解析:
平安大小福星的产品内容
平安大小福星的对比测评
奶爸总结
01 平安大小福星的产品内容
我们先来看看平安大小福星的产品内容图:
大小福星与平安的“福系”保险产品一脉相承,二者的基本构架都是主险终寿附加提前给付重疾形式,可以说这两款产品是十分简洁明了了。
大小福星具体保障基本一样,保120种重疾与10种轻症,但与市场的主流产品保障30-50种轻症相比,确实存在差距,同时保费也有所降低。总体而言,这两款产品保障选择十分灵活。
02 平安大小福星的对比测评
奶爸选择了市面上几款热门的产品与大小福星进行对比:
从保障内容上看
复星联合康乐一生2019、光大永明嘉多保、备哆分1号的保障更为全面一些,不仅有重疾保障,还包括中症和轻症保障;而大福星、国寿福(臻享版)、健康百分百C+缺乏了中症保障。相对而言,如果注重保障,可以考虑保障更全面的产品,而且性价比相对高一些。
从其他保障来看
六款产品的特殊保障内容不尽相同,消费者可以根据需要及结合实际情况进行考虑。
从保费来看
康乐一生2019的保费低,保障相对全面。平安大福星次之,但相对而言保障内容有些单薄,倘若钟情于大公司品牌,也苦于预算有限,不妨考虑一下平安大福星。
平安小福星类似于大福星,重疾保障范围广,保了120种重大疾病;其余的保障选择自由,可根据实际需要选择附加的保障。
从保障内容方面来看,复星联合妈咪宝贝的保障更为全面一些,不仅有重疾保障,还包括中症保障25种和轻症保障40种。
从特殊保障少儿特疾保障方面看,阿童木赔付额更高一些,但妈咪宝贝保障更全面。
从保费方面来看,复星联合妈咪宝贝的价格相对来说更加亲民,平安小福星价格相对较高。
03 奶爸总结
总体而言,与自家的平安福相比,大小福星变得简单明了,附加保障自选也使得产品组合设计更加灵活,价格也相对比平安福低,产品的性价比也在提高。保障虽然比较灵活,但是轻症保障病种少、赔付比例略低,整体更适合预算充足且倾向平安品牌的人考虑。
市面上还有不少优质的重疾险产品,可以关注我们的公众号:奶爸保,有专业人士为你定制保险方案,还有不少保险知识与课堂!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?