超e保百万医疗险的承保公司是太平人寿,是近期推出的一款百万医疗险产品。
太平超e保主要特点在于一般住院医疗的免赔额是可以递减的,除此之外,太平超e保属中规中矩。
但在增值服务上,是有所欠缺的。
关于太平超e保百万医疗险更多的内容,奶爸今天就带大家一起来看一看:
〡太平超e保解析
〡多款热门百万医疗险对比测评
〡百万医疗险该怎么买?
〡奶爸总结
一、太平超e保解析
太平超e保百万医疗险,免赔额是可以递减的,最高可递减到8000额度,具体责任如下:
如果投保第一年没有发生理赔,那么第二年续保时,免赔额可递减1000元,最多可递减2年,免赔额最低8000元。
下面看看这款百万医疗险包含什么保障内容:
基本内容图
关于百万医疗险的免赔额定义,可能有些朋友不太清楚,奶爸给大家简单解析一下:
免赔额可以理解为保险合同中规定的赔付门槛,当被保人医疗费用金额超出免赔额的部分,才能获得报销。
假设A先生投保了该款百万医疗险,第一年不幸罹患早期癌症,医疗费用一共是15000元,扣除10000元免赔额,剩下的5000元全部可以获得报销。
或许有人会觉得这很坑,但这是百万医疗险一贯的套路,毕竟保险公司也是要赚钱的。
不过目前市面上也有一些0免赔额的百万医疗险,保费价格要贵一些,比如众安乐享e生0免赔版。
除此之外,超e保百万医疗险的具体保障内容如下:
一般住院医疗保险金:200万保额,8000-1万免赔额。
这里说的一般住院医疗费用包括(一般住院医疗、特定门诊医疗、门诊手术医疗、住院前后门急诊医疗)。
重疾住院医疗保险金:400万保额,0免赔额。
重疾住院医疗费用包括(重疾住院医疗、重疾特定门诊医疗、重疾门诊手术医疗、重疾住院前后门急诊医疗)。
其中医院限制在二级及以上的公立医院普通部。
对于被保人社保报销后的部分100%报销,不过如果是以社保身份投保,但是报销时未使用社保报销的部分只能报销60%。
太平超e保百万医疗险增值服务包括:质子重离子保障、就医绿通、重疾住院津贴。
其中质子重离子最高赔付比例为80%,最高限额是100万;
重疾住院津贴是300元/天,每年最多给付180天。
对于续保条件,太平超e保是不保证续保的,是一般一年期的百万医疗险:
来源:太平超e保条款
如果产品还没停录,被保人续保时不会受健康状况变化或者历史理赔情况而被拒绝续保。
总的来说,太平超e保在增值服务上,缺少费用垫付以及外购药保障,而且保障内容不够丰富,在基本内容上也是中规中矩,没有什么亮点。
我们再来看看对比其他热门百万医疗险,太平超e保保费价格是否有优势。
二、多款百万医疗险对比测评
热门百万医疗险对比
太平超e保通过对比热门百万医疗险产品,你会发现在增值服务上,超e保是欠缺的。
不管是医疗费用垫付还是外购药保障,再到质子重离子只能赔付80%,都是逊色于其他产品的。
在保费价格上,与一般主流产品差不了多少。
不过超e保还是有亮点的,比如重疾住院津贴每天可以赔300元,每年最多赔付180天。
至于最终如何选择,可以参考奶爸得出的结论:
如果追求0免赔额:众安乐享e生0免赔额版
乐享e生无免赔额,不过需要根据条件因素不同而有30天、60天、90天的等待期之分,而且保费价格有点高。
如果追求保障全面:复星联合超越保,众安尊享e生2019
复星联合超越保很不错,适合想要特需保障的朋友,而且基本保障都有,增值服务也完善。
除此之外,众安尊享e生保额高,保障覆盖全,其中包括质子重离子、绿色医疗通道、医疗费用垫付、术后家庭护理服务、特药服务等等。
如果看重短期的续保条件:平安e生保2020保证续保版、复星联合超越保、泰康微医保长期医疗
这几款产品都是保证6年续保,追求这类保障的朋友,可优先考虑。
更多百万医疗险对比测评,可在《2019网红百万医疗险测评》文中查看。
三、百万医疗险该怎么买?
医疗险不能只看宣传资料,作为消费者也要独立判断的能力。
奶爸认为,百万医疗险的价格差距也就是一两百块,价格并不是我们主要关注的重点。
而健康告知严格,是保险公司的一种风控手段,通过设置严格的健康告知,可以防止过多带病投保的发生,减少事故赔付风险,保持良好盈利,确保产品长期持续。
因此,我们挑选产品的时候可以从三个方向选:
一是销量大的,二是为保险公司的重点战略产品,三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。
另外,如果要防范重大疾病的风险,我们需要配置齐全:医保+百万医疗险+重疾险。
之前我们写过:医疗险和重疾险有冲突吗?
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奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?