重疾险升级到6.0版本，保障内容包括哪些方面？可选责任怎么选？

以前的重疾险产品只保障重疾和身故。

 

随着市场需求的发展和产品迭代，重疾险保障内容越来越“花俏”：

 

 

除了保轻、中症保障，有身故、额外赔、癌症多次赔、特定疾病赔付、住院津贴等等。

 

这么多的保障内容，有没有哪些是没必要买的？我要怎么选才好？

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

重疾险的保障内容包括哪些方面？

重疾险可选责任怎么选？价格是多少？

奶爸总结

 

一、重疾险的保障内容包括哪些方面？

 

保障内容那么多，奶爸挑些常见的逐一分享。

 

比如轻中症、额外赔、癌症多次赔、心脑血管二次赔和身故保障。

 

1、轻、中症保障

 

目前市面上大部分产品，轻中症保障内容都是标配了。

 

轻症：通常是指重疾的早期发展阶段或早期的治疗形态。

中症：比轻症要严重，又比重疾轻，是它们的中间过渡状态。

 

一般来说，赔付标准严格程度是：重疾＞中症＞轻症

 

以达尔文6号的严重Ⅲ度烧伤为例：

 

重疾：

 

中症：

 

轻症：

可以看到：轻中症保障内容，降低了重疾的理赔标准。

 

同时，能让不同程度的病情，获得对应的赔偿。

 

而疾病，一般都是从轻微到严重这么一个过程。

 

有了这个保障，能够让我们在“早发现”阶段，

 

也有足够的经济支持，可以去“早治疗”。

 

所以，轻中症非常实用，买重疾险最好有这两项保障。

 

2、额外赔保障/疾病关爱金

 

额外赔一般重疾险又叫疾病关爱金。

 

常见的额外赔有2种形式：产品自带和可选内容（如疾病关爱金）。

 

一般有以下保障：

 

重疾额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔60%、80%.....

轻中症额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔10%、15%.....

 

奶爸汇总了几款成人重疾险额外赔保障：

  

 

以同方全球的凡尔赛PLUS为例：

 

60周岁前：重疾额外赔80%保额、轻/中症额外赔15%保额；

60-64周岁：重疾额外赔30%保额。

 

比如老王买了这款产品30万保额，

 

55岁时患癌症--重度，符合理赔条件，则可获赔：30万+30万*80%=54万。

 

赔30万和赔54万，差距还是蛮大的。

 

要知道60岁前一般都是家庭内容较重时期，

 

而这个年龄段又是疾病高发阶段。

 

以下是2022年上半年各大险企理赔报告统计的数据：

 

 

 

重疾或轻中症额外赔，相当于一份定期保障，

 

可以给到被保人更多的经济支持，非常实用。

 

投保时，保费预算允许的话，建议买上。

 

3、癌症多次赔/癌症津贴

 

顾名思义，是专门针对癌症的保障。

 

目前市面上不少产品都把这个做为可选内容。

 

常规的癌症多次赔付规则如下：

 

 

 

即间隔一定的时间，一次性赔付。

 

比如达尔文6号、完美人生守护2022和凡尔赛PLUS等产品。

 

常见的癌症津贴赔付如下： 

 

 

即间隔一定时间，分期赔付。

 

比如超级玛丽6号、健康保普惠多倍版和阿波罗1号等产品。

 

癌症是人类的头号杀手，一直以来都是理赔的“重灾区”。

 

 

尤其是癌症还容易复发、转移，甚至是新发。

 

治疗周期长，医疗费用高。

 

更需要多一重保障。

 

同样，保费预算允许的话，建议买上。

 

4、心脑血管特疾二次赔

 

针对特定心脑血管类疾病，常见如下：

 

 

间隔一定时间后，如发生心脑血管特定疾病，可再获得一定比例的保额赔付。

 

 

比如达尔文6号、阿波罗1号和疾走豹1号等

 

据统计目前我国心血管疾病的患者高达2.7亿，每年有近300万人因这一类疾病致死。

 

心脑血管类疾病也同样非常高发，

 

家族里面有心脑血管病史的，这项内容可以考虑加上。

 

5、身故保障

 

身故保障，顾名思义是死亡即赔。

 

不管是疾病身故，还是寿终正寝，都能赔付。

 

但二者只赔其一。

 

比如老王因得了重疾获赔了，后又因意外身故，那么就没法再赔了。

 

一般来说，重疾理赔分3种情况：

  

像实施约定手术和符合疾病状态这2种情况，

 

是需要达到某个状态才能理赔的。

 

但万一中途没能坚持下去，人不在了，

 

不含身故内容的重疾险，是没法赔的。

 

所以，要想保得全，身故保障还是非常必要的。

 

不过，带身故内容的重疾险，比不带身故的要贵不少，

 

如果实在是预算不够，可以先买不带身故的，以后再补上，或者买一份定期寿险代替。

 

二、重疾险可选责任怎么选？价格是多少？

 

重疾险的可选保障都不错，每个都蛮实用的。

 

那不是得all in吗？钱包未允许，怎么办呢？

 

其实，买不买具体根据自己的预算、身体情况和附加费率来看。

 

奶爸汇总了4款产品的附加费率情况：

 

 

疾病关爱金附加费率一般比较高一点点，比如达尔文6号和超级玛丽6号，疾病都是1000元左右。

 

如果是预算范围内，又是家庭主要经济来源，建议附加。

 

像癌症多次赔/津贴，会根据保障内容，价格有所差异。

 

比如完美人生守护2022，30岁男性附加费率仅需480元，

 

对于有家族病史、看中癌症保障，买这款产品建议加上。

 

而大部分产品对于心脑血管类疾病附加费率都不算高，

 

比如阿波罗1号和达尔文6号，30岁人群附加费用在200-300之间。

 

对于有心脑血管类家族史的人群，加上会更好。

 

最后，说说身故保障。

 

这类型附加费率一般都略高一些，30岁人群买30万保额，30年交，

 

4款产品基本都在1500左右的添加幅度。

 

如果是家庭经济主力、追求全面保障，预算充裕的朋友，可以附加。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

 

三、奶爸总结

 

每一项内容的存在，都是紧跟市场需求和时代的发展。

 

鸡肋不鸡肋，主要看适不适合自己。

 

能力范围内，能买到那些合适的保障最重要。

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