奶爸保已为500000组家庭提供专业、公正的保险咨询服务
关于奶爸保 网站地图
关注微信
扫一扫关注
客服热线4006-151-626

重疾险保险赔付有哪些变化?新规怎么赔的?

奶爸保 2022-08-02
原创

如果只买一份保险,很多人都会选择重疾险。

 

一个很重要的原因,是重疾险赔付很痛快:

 

只要符合合同约定,就能直接赔几十万,这笔钱既可以拿来看病、休养,也可以用来留给家人,随便怎么支配。

 

后台也经常收到不少咨询重疾险赔付的咨询:

 

“奶爸,重疾是不是确诊即赔?”

 

“我听说现在重疾很多赔不了,是真的吗?”

 

其实,重疾险赔付有自己的一套标准,到底怎么样才能赔?

 

今天奶爸就来跟大家讲讲。

 

一、重疾险保险赔付有哪些变化?

 

2021年初实施的重疾新规,对重疾内容做了比较大的调整。主要有3个方面:

 

 重疾新规内容调整

 

1、新增3种重疾保障与轻症保障

 

以往的重疾险,必保的重疾是25种,

 

新规后扩大到了28种,新增加了:

 

严重慢性呼吸衰竭

严重克罗恩病

严重溃疡性结肠炎

 

另外,把原本重疾中恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症划分为重度和轻度两种状态,将这三种病症的轻度状态划入轻症保障中。

 

2、甲状腺癌与原位癌

 

新定义中,原本按重疾赔付的甲状腺癌,被分为几种状态。Ⅰ型或更轻分期的甲状腺癌归到了轻症,I型以上的才按重疾赔付。

 

原位癌之前是归属到“极早期恶性肿瘤”的病种类型中,按轻症赔付。

 

但因为治愈难度比较低,新定义将它的赔付主动权交给了保险公司,由保险公司自行决定是否添加这一保障。 

 

目前来看大多数重疾险都还有这项保障。

 

3、三种手术保障范围变化

 

冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术和重大器官移植术这三种手术的保障范围更加宽泛了。 

·

冠状动脉搭桥术由限定“开胸手术”变为了“切开心包手术”;

 

心脏瓣膜手术由限定“开胸手术”变为了“切开心脏手术”;

 

重大器官移植术则在原来的基础上增加了“小肠移植”。

 

二、重疾险保险赔付新规怎么赔的?

 

在很多人眼里,重疾的赔付标准就是确诊即赔,很多业务员也是这么跟客户介绍的。

 

然而,在28种重疾中,真正做到“确诊即赔”的只有三种,分别是:

 

恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失和严重Ⅲ度烧伤。 

 

其中,恶性肿瘤-重度只是统称,包含了多种癌症疾病。

 

其他的都需要达到一定的条件,具体分类如下图: 

  重疾新规赔付标准


4种赔付标准,奶爸各举一个例子。

 

1、确诊即赔


 恶性肿瘤-重度赔付条件

(恶性肿瘤-重度赔付条件)

 

以恶性肿瘤-重度为例,只是给出疾病的范畴,没有要求进行手术或达到某种状态。

 

只要确诊病情属于这一范畴,就可以得到赔付。

 

2、实施了约定手术后赔付 

 

 冠状动脉搭桥术赔付条件

(冠状动脉搭桥术赔付条件)

 

以冠状动脉搭桥术为例,明确表示理赔标准是“为治疗严重的冠心病,已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术”。

 

如果没有实施手术,即便确诊了严重的冠心病,暂时也无法获得理赔。

 

值得一提的是,以前的旧定义要求是“开胸手术”,理赔门槛高,而新定义只需“切开心包”,更容易实现,也体现了规定随医学技术一起进步的理念。

 

3、符合约定疾病状态可赔付 

 

 

(严重慢性肾衰竭赔付条件)

 

以严重慢性肾衰竭为例,要求“分期达到慢性肾脏病5期,且经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗”。

 

只是确诊疾病还不够,还需要达到它所要求的状态才能理赔。 

 

4、确诊180天后符合特定状态可赔付 

 

(瘫痪赔付条件)

 

以瘫痪为例,病情解释需要“疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后”达到要求的病情状态,才算得上瘫痪。 

 

这意味着,假如180天内成功治愈,或者没治好但也没有达到所说状态,也不算“瘫痪”,不能获赔。

 

总的来说,重疾的赔付标准有4种,不同的病症对应不同的标准,不只是简单的“确诊即赔”。

 

三、重疾险很难赔付吗?

 

有些朋友可能会这样想,重疾的赔付标准好像很严格,就算得病也不一定能赔,干脆不买了。

 

实际上,市面上大部分重疾险除了重疾保障,还包括中症和轻症保障,有些还能附加心脑血管疾病、身故、住院津贴等责任。

 

也就是说,理赔门槛降低了。就算生病了没有达到重疾赔付的门槛,但可能得到中症、轻症或其他权益的赔付。

 

举个例子:

 

隔壁老王投保了超级玛丽6号重疾险,过了几年患上严重脑中风,在确诊180天后,老王的病情好转了,能够下床、能吃饭。


超级玛丽6号重疾险理赔标准对比 

 

像老王这样的情况,确实是得不到赔付,但符合轻度脑中风后遗症的赔付标准,可以按照轻症赔付。

 

重疾赔付虽然有门槛,但是不代表重疾险买了也不能赔,现在产品的理赔标准是比以往更低的。


大病的治疗费用高,无论是个人还是家庭都要承受一定的经济和心理压力,重疾险保障时间长、保额高,可以分担这种低频高额的经济风险,这份保障还是很有必要的。


 

四、奶爸总结

 

虽然确诊即赔不是重疾险赔付的唯一标准,但涉及几十万甚至上百万的保险金,

 

重疾险新规要求到达重疾状态也不算苛刻,所以这份保障还是很值得买的。 

 

投保时,我们也应该仔细浏览合同条款,明确理赔标准,万一后续需要理赔,自己也能心中有数。

 

出险时被拒赔,或者产生了理赔纠纷,也要冷静一些,先确认自己是否符合理赔状态,再通过合理的方式解决问题。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。

标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点