若说业界核保宽松的天花板,当属超越1号。
一些疾病问题,别的重疾险买不了,超越1号大概率可以核保通过。
i无忧紧跟其后,凭借核保宽松+投保灵活而出圈。
随着中国人保全新推出一款重疾险——爱无忧易核版重疾险,格局即将重新洗牌!
核保尺度极度宽松,保障内容也不错。
跟着奶爸一起来看看。
爱无忧易核版重疾险亮点有哪些?
核保宽松的重疾险有哪些?
奶爸总结
一、爱无忧易核版重疾险亮点有哪些?
我们先看看爱无忧易核版重疾险的保障内容:
这是一款保终身的多次赔重疾险,
等待期只有90天,比同类产品的180天少了近半时间。
它有以下亮点:
1、重疾不分组赔2次
轻、中症赔付比例和次数,都处于市面上的主流水平。
重疾不分组赔2次,间隔期只需1年,赔付次数多,间隔期短。
随着医疗技术的发展,重疾的治愈率也在提高,
以最高发的癌症为例,根据《柳叶刀·肿瘤学》显示:
近十年来,我国癌症的5年生存率,已经提高到了40.5%。
也就是说,得了癌症,生存下来的概率越来越大。
只是以后得第二次重疾的概率,比普通人更大些。
爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔,避免因发生一次重疾后,
无法再购买其他保险,从而失去重疾保障。
我们来看看爱无忧高发轻、中症疾病覆盖情况:
从高发重疾对应的轻/中症来看,除缺失的2种,基本上都纳入了保障范围,非常齐全。
2、10种男/女高发重疾全覆盖
特疾保险金,是爱无忧的可选责任之一,主要保障:
18-60周岁期间,确诊10种男性特疾或10种女性特疾,额外赔100%保额。
10种男/女性高发特疾包括:
近几年,癌症发病率越来越高。
但因男女先天体内激素水平、平时的饮食习惯不同,面临的高发风险也不同。
据我国癌症研究中心显示:
男性高发癌症TOP3为:肺癌、胃癌和肝癌;
女性高发癌症TOP3为:乳腺癌、肺癌和结直肠癌。
爱无忧的这个可选责任,不仅能在家庭责任最重的阶段,给到被保人更多的经济支持,更具针对性。
3、超大尺度的核保规则,亚健康人群的福音
这款产品最大亮点是核保超级宽松。
尤其是甲状腺结节、甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、大小三阳和三高等疾病,核保宽松到要击穿业界天花板。
我们简单来说说:
1)甲状腺癌症
市面上大部分重疾险,对甲癌患者都是拒保的,
毕竟癌症易复发,且患癌后,身体素质也会大幅下降。
爱无忧易核版重疾险对于已经进行甲癌切除术,术后满6个月,
病理结果正常,且没有进行转移等情况的患者,可以除外承保。
2)肺结节
肺结节患者投保也是个“困难户”。
一般来说,肺结节≤3mm,大部分重疾险有机会除外承保,
但是对于结节≤5mm的患者,大部分重疾险都是拒保的。
而爱无忧易核版重疾险对于50岁以内,结节数量≤2个,
且没有戒烟时间的要求,结节≤5mm,就有机会标体承保。
向绝大部分肺结节患者,敞开投保大门!
3)三高
对于三高患者核保也不宽松。
比如高血脂,胆固醇水平>6.22mmol/L、甘油三酯水平>2.25mmol/L,
不少重疾险都是拒保的。
爱无忧易核版重疾险放宽到:胆固醇水平>7.23mmol/L、甘油三酯水平>5.5mmol/L。
没有动脉硬化、心脑血管类疾病等情况,就能正常承保。
像Ⅱ型糖尿病,没有脑血管类疾病、肾病等异常,还能加费承保。
有这2类疾病的患者,爱无忧非常合适。
二、核保宽松的重疾险有哪些?
目前市面上核保宽松的重疾险,我还筛选了几款:凡尔赛PLUS、i无忧和超越1号。
1、哪些疾病核保更宽松?
这四款产品,针对的疾病各有侧重。
比如像爱无忧易核版重疾险和超越1号,大部分常见疾病,核保都比较宽松,
如果别的重疾险产品无法通过健康告知,都可以来试试这2款产品。
而凡尔赛PLUS更侧重在女性、早产儿,或者是高血压、抑郁症、乙肝等。
i无忧因之前产品调整,部分疾病核保收紧了,
目前是针对甲状腺结节、胃或肠道息肉等核保宽松。
有带病投保想法的朋友,可以根据这4款产品的核保尺度,多多尝试。
2、哪款产品保障更能打?
在通过健康告知的情况下,奶爸建议产品这样选:
1)重疾多次赔:爱无忧易核版重疾险、超越1号
这2款产品不仅核保力度巨宽松,是这里面唯二的重疾多次赔的产品。
不同的是,爱无忧易核版重疾险的重疾多次赔是自带的,超越1号需要加费附加。
2款产品的轻、中症赔付不相上下,可选保障各有特色。
追求重疾多次赔的朋友,这两款产品都可以考虑。
2)看中赔付比例:凡尔赛PLUS
凡尔赛PLUS的赔付比例,是这里面最高的。
除基础赔付,还有额外赔:
重疾:60岁前额外赔80%,60-64岁额外赔30%,保障时间长;
轻、中症:60岁前额外赔15%,两者共享赔付5次,赔付灵活。
凡尔赛PLUS的增值服务,已经非常硬核:一个月内安排入住医疗水平超高的华西医院。
现在还进行了升级:
各提供1次CAR-T服务、博鳌特药服务、海外多学科会诊服务和海外就医安排服务,
有效期为1个保单年度。
追求高赔付比例、看中增值服务的朋友,推荐凡尔赛PLUS。
3)预算有限:i无忧
i无忧虽然和爱无忧同属一家保险公司,
就连名字都有点让人傻傻分不清楚。
其实是2款不同的产品,且i无忧的投保更灵活:
轻、中症保障可以按需选择。
如果预算有限,可以只保重疾,不要轻、中症保障。
等后续手头宽裕了,再加保。
另外,i无忧的重疾在保单前10年可额外赔50%保额,赔付力度比较高。
可选责任丰富实用,丰俭由人。
预算有限或打算加保的朋友,推荐i无忧。
3、哪款产品更便宜?
同样的30万的保额,分30年交,仅选基础保障的话:
i无忧保费最低,毕竟它的身故仅赔保费,
又是单次赔付型重疾险,保费自然就更便宜些。
爱无忧易核版重疾险和超越1号紧随其后。
爱无忧易核版重疾险虽然是款重疾多次赔产品,但身故责任灵活,保费也不会太贵。
最后是凡尔赛PLUS重疾险。
额外赔付比例逆天,又有硬核增值服务加持,当然要略贵一丢丢。
大家可以根据自己的身体情况、预算和需求,进行选择即可。
三、奶爸总结
爱无忧易核版重疾险的到来,可以说给更多亚健康问题人群,提供多一份投保成功的希望。
不过,带病投保并非易事,为了避免漏告、错告等问题,奶爸更建议在专业人士的指导下进行操作。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?