奶爸发现,横琴人寿近期是要发力的势头,继推出优惠宝不久,又来了一款无忧人生2020。
无忧人生2020重疾险,继承了优惠宝160%的重疾额外保额赔付,并且提高了中症、轻症的保额。
无忧人生产品自带18种少儿特疾额外赔付,在附加保障责任上可以附加癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付。
保障丰富的同时,选择保至70岁不会强制捆绑身故责任,是一大优点。
总的来说,无忧人生2020和超级玛丽2020Max是有点相似的,关于更详细的内容,奶爸今天就带大家一起来看一看:
〡无忧人生2020解析
〡无忧人生2020对比超级玛丽2020Max
〡同类重疾险对比测评
〡关于横琴人寿
〡奶爸总结
01 | 无忧人生2020解析
无忧人生2020重疾险的产品结构为:
重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症加油包+可选心脑血管加油包+豁免条款
更多的内容,可以看下图:
无忧人生2020基本内容
横琴人寿无忧人生2020重疾险,优点还是挺多的,奶爸逐一和大家分析:
1. 保至70岁没有限制
无忧人生2020可选保至70岁责任,并且不会有任何选择,还是可以选择30年缴费、不附加身故责任的形态的。
对比目前在售的产品,这是一大优点了。
毕竟现在能保至70岁的重疾险,通常都会给予一定的限制:
只能选择20年缴费;
强制捆绑身故责任。
2. 重疾额外保额高
无忧人生2020对被保人50岁前,重疾赔150%保额,50-60岁的期间,重疾赔160%保额。
虽然对比优惠宝60岁前重疾赔160%保额来说,限制要多一些。
但至少在50-60岁这段高风险的年龄段,重疾可以赔160%保额,还是比较不错的。
以投保人投保50万保额为例子,50岁前可以额外得到25万的赔付,50-60岁之间可以额外得到30万的赔付。
大家可以看看目前在售的主流产品重疾额外保额对比:
热门产品重疾额外保额对比
从上图中可以看到,在重疾额外保额方面优惠宝是最高的,而在限制要求方面,超级玛丽2020Max要稍微好一些,额外保额覆盖年龄比同类产品多一年。
3. 轻症/中症递增赔付
25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期;
50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期。
其中,轻症保额是相当高的,首次45%赔付,第二次就能赔付50%保额,达到目前在售大部分产品的中症保额了。
无忧人生2020的中症和轻症保额,也是当前产品中最高的。
除了关注产品的保额以外,大家仍需了解一下该产品对高发轻症的覆盖情况,毕竟高发轻症占了轻症/中症理赔的80%以上,具有很高的参考价值:
高发轻症覆盖情况
从上图中可以看到,无忧人生2020把“轻微脑中风”定义为中症,按照中症的保额进行赔付,赔付的保额更高。
4. 癌症二次赔付(可选)
如果首次出险的重疾为癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、持续和转移;
如果首次出险的重疾非癌症,那么第二次出险癌症需要间隔期1年,赔付120%保额。
虽然说癌症二次赔付保额更高,能够赔120%保额,但是如果首次出险的重疾非癌症,那么需要间隔期1年,稍长一些。
目前癌症最好的条款的是,首次出险非癌症,间隔期只要180天。
5. 心脑血管二次赔付(可选)
大家可以先来看看,约定的心脑血管疾病有哪些:
12种心脑血管特定疾病
如果被保人首次出险的重疾为上述心脑血管疾病,第二次出险需要间隔期3年,赔付100%保额;
如果被保人首次出险的重疾不是上述疾病,那么第二次出险心脑血管疾病,需要间隔期1年,赔付100%保额。
6.少儿特疾额外赔付
18种少儿特疾,限于0-17周岁投保的人群,并且30周岁前出险才能获得额外100%保额的赔付。
具体病种如下:
18种少儿特疾具体种类
上图中标红色字体的为少儿高发重疾。
7.不同保障下的保费测算
无忧人生2020保费测算
从上图中可以看到,附加心脑血管二次赔付的保费要比附加癌症二次赔付要便宜。
而且,保至70岁,不附加身故责任的情况下,每年只要2000-3000元的保费,就能扛起50万的保额,性价比比较突出。
毕竟目前大部分产品都对保至70岁责任给予了一定的限制。
不管是癌症/心脑血管疾病二次赔付,还是保至70岁不用附加身故责任,这些保障都与目前在售的超级玛丽2020Max颇为相似。
那么,无忧人生2020对比超级玛丽2020Max到底谁更值得买呢?下面请看对比。
02 | 无忧人生2020对比超级玛丽2020Max
话不多说,请看下图:
无忧人生2020对比超级玛丽2020MAX
可以看到,在相同的保障责任下,无忧人生2020都要比超级玛丽2020Max要便宜。
在附加了癌症、心脑血管保障后,在女性费率上,无忧人生2020的性价比比较明显。
当然了,超级玛丽2020Max对心血管保障力度要高一些,能赔付120%保额,不过也是有缺点的,保障的疾病种类没有无忧人生2020来的丰富。
超级玛丽2020Max的附加特定疾病保障,是同时包含癌症和心血管重疾的,并不能单独附加癌症。
所包含的心血管疾病有心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这两款比较高发的心血管重疾,关于详细的内容,奶爸做过一篇详细测评,>>>点击查看
所以,此前消费型重疾险杠把子——超级玛丽2020Max,在对比无忧人生2020后,明显余力不足。
对于预算有限的朋友,奶爸更建议大家选择无忧人生2020,保费便宜,并且保障力度要更高。
除了超级玛丽2020Max以外,目前热门的重疾险还有不少,比如国富嘉和保和优惠宝,那么无忧人生2020对比这些产品,竞争力如何?我们拭目以待。
03 | 同类重疾险对比测评
目前热门产品有这些:
〡国富嘉和保
〡超级玛丽2020Max
〡超级玛丽2020Pro
〡优惠宝
消费型重疾险横向对比
从保费价格上来看,国富嘉和保在不附加身故保障的产品结构下,男性费率是最划算的,比同类产品便宜10%左右。
而在女性费率上,无忧人生2020是最便宜的,当然了优惠宝和超级玛丽2020Pro也紧追其后。
在附加身故保障后,超级玛丽2020Pro不管是男性费率还是女性费率都是最便宜的,无忧人生2020也不差。
那么,这么多产品究竟该怎么选择?奶爸快速给大家上结论:
如果看中重疾高保额:横琴优惠宝、横琴无忧人生2020
横琴优惠宝重疾额外保额是最高的,对被保人60岁前出险重疾,都能赔付160%的保额。
而无忧人生2020则对60岁以下人群出险重疾,赔付150%-160%的保额。
如果看中保障力度高:无忧人生2020
无忧人生2020除了重疾额外保额高以外,它的轻症和中症保额都是当下产品中最高的,轻症第二次出险就能赔付50%保额。
如果看中癌症保障:超级玛丽2020Pro、国富嘉和保
国富嘉和保此前奶爸做过相应的测评,它附加癌症二次赔付的保费是最便宜的,每年二、三百块就能拥有癌症二次赔付的保障,>>>详情点击
而超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max、优惠宝、无忧人生2020一样,二次赔付都能赔120%保额。
不过超级玛丽2020Pro还多了癌症提前给付功能,>>>详情点击
如果想看更多的产品测评,奶爸分别对单次赔付和多次赔付产品都做了合集产品,大家点击关键词查看即可。
04 | 关于横琴人寿
横琴人寿保险有限公司,成立于2016年12月份,逐次资本为20亿元,注册地在广东横琴自贸区。
截止2019年第四季度,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%,风险综合评级为A,还不错。
横琴人寿虽然成立不久,但综合偿付能力评级上也达到了A级,算挺不错了,所以大家不用担心这家保险公司没听说,不靠谱的问题。
毕竟大公司的在理赔时效上可能比你没听说过的公司更慢哦,详情点击。
05 | 奶爸总结
无忧人生2020在保障力度上,算得上是目前重疾险市场中的杠把子了,尤其对于轻症和中症的保额,算的上目前重疾险的顶端保额。
当然了,它也是有缺点的,就是对于首次非癌症,癌症二次赔付仍需1年的间隔期。
如果需要癌症保障的朋友,奶爸更推荐的是超级玛丽2020Pro和国富嘉和保。
对于预算充足,希望进一步提高保障的朋友,可以考虑一下多次赔付重疾险。
目前刚刚上线的如意人生守护英雄版,是针对完美人生守护尊享版的基础上进行升级,综合性价比还算不错,奶爸也做过深度测评,感兴趣的朋友可以点击查看。
如果还有什么疑问,欢迎到【奶爸保】微信公众号后台咨询我们哦,奶爸保规划师将会全程解答您的疑问!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?