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无忧人生2020深度测评,重疾险新品测评

奶爸保 2020-03-26

奶爸发现,横琴人寿近期是要发力的势头,继推出优惠宝不久,又来了一款无忧人生2020

 

无忧人生2020重疾险,继承了优惠宝160%的重疾额外保额赔付,并且提高了中症、轻症的保额。

 

无忧人生产品自带18种少儿特疾额外赔付,在附加保障责任上可以附加癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付。

 

保障丰富的同时,选择保至70岁不会强制捆绑身故责任,是一大优点。

 

总的来说,无忧人生2020和超级玛丽2020Max是有点相似的,关于更详细的内容,奶爸今天就带大家一起来看一看:

〡无忧人生2020解析

无忧人生2020对比超级玛丽2020Max

同类重疾险对比测评

关于横琴人寿

奶爸总结


01 | 无忧人生2020解析


无忧人生2020重疾险的产品结构为:


重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症加油包+可选心脑血管加油包+豁免条款

 

更多的内容,可以看下图:


无忧人生2020基本内容


横琴人寿无忧人生2020重疾险,优点还是挺多的,奶爸逐一和大家分析:

 

1. 保至70岁没有限制


无忧人生2020可选保至70岁责任,并且不会有任何选择,还是可以选择30年缴费、不附加身故责任的形态的。

 

对比目前在售的产品,这是一大优点了。

 

毕竟现在能保至70岁的重疾险,通常都会给予一定的限制:


只能选择20年缴费;


强制捆绑身故责任。


2. 重疾额外保额高


无忧人生2020对被保人50岁前,重疾赔150%保额,50-60岁的期间,重疾赔160%保额。

 

虽然对比优惠宝60岁前重疾赔160%保额来说,限制要多一些。

 

但至少在50-60岁这段高风险的年龄段,重疾可以赔160%保额,还是比较不错的。

 

以投保人投保50万保额为例子,50岁前可以额外得到25万的赔付,50-60岁之间可以额外得到30万的赔付。

 

大家可以看看目前在售的主流产品重疾额外保额对比:


热门产品重疾额外保额对比


从上图中可以看到,在重疾额外保额方面优惠宝是最高的,而在限制要求方面,超级玛丽2020Max要稍微好一些,额外保额覆盖年龄比同类产品多一年。

 

3. 轻症/中症递增赔付


25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期;


50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期。

 

其中,轻症保额是相当高的,首次45%赔付,第二次就能赔付50%保额,达到目前在售大部分产品的中症保额了。

 

无忧人生2020的中症和轻症保额,也是当前产品中最高的。

 

除了关注产品的保额以外,大家仍需了解一下该产品对高发轻症的覆盖情况,毕竟高发轻症占了轻症/中症理赔的80%以上,具有很高的参考价值:


高发轻症覆盖情况


从上图中可以看到,无忧人生2020把“轻微脑中风”定义为中症,按照中症的保额进行赔付,赔付的保额更高。

 

4. 癌症二次赔付(可选)


如果首次出险的重疾为癌症,那么癌症二次赔付需要间隔期3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、持续和转移;

 

如果首次出险的重疾非癌症,那么第二次出险癌症需要间隔期1年,赔付120%保额。

 

虽然说癌症二次赔付保额更高,能够赔120%保额,但是如果首次出险的重疾非癌症,那么需要间隔期1年,稍长一些。

 

目前癌症最好的条款的是,首次出险非癌症,间隔期只要180天。

 

5. 心脑血管二次赔付(可选)

 

大家可以先来看看,约定的心脑血管疾病有哪些:


12种心脑血管特定疾病


如果被保人首次出险的重疾为上述心脑血管疾病,第二次出险需要间隔期3年,赔付100%保额;

 

如果被保人首次出险的重疾不是上述疾病,那么第二次出险心脑血管疾病,需要间隔期1年,赔付100%保额。

 

6.少儿特疾额外赔付


18种少儿特疾,限于0-17周岁投保的人群,并且30周岁前出险才能获得额外100%保额的赔付。

 

具体病种如下:


18种少儿特疾具体种类

上图中标红色字体的为少儿高发重疾。

 

7.不同保障下的保费测算


无忧人生2020保费测算


从上图中可以看到,附加心脑血管二次赔付的保费要比附加癌症二次赔付要便宜。

 

而且,保至70岁,不附加身故责任的情况下,每年只要2000-3000元的保费,就能扛起50万的保额,性价比比较突出。

 

毕竟目前大部分产品都对保至70岁责任给予了一定的限制。

 

不管是癌症/心脑血管疾病二次赔付,还是保至70岁不用附加身故责任,这些保障都与目前在售的超级玛丽2020Max颇为相似。

 

那么,无忧人生2020对比超级玛丽2020Max到底谁更值得买呢?下面请看对比。

 

02 | 无忧人生2020对比超级玛丽2020Max

话不多说,请看下图:

无忧人生2020对比超级玛丽2020MAX


可以看到,在相同的保障责任下,无忧人生2020都要比超级玛丽2020Max要便宜。

 

在附加了癌症、心脑血管保障后,在女性费率上,无忧人生2020的性价比比较明显。

 

当然了,超级玛丽2020Max对心血管保障力度要高一些,能赔付120%保额,不过也是有缺点的,保障的疾病种类没有无忧人生2020来的丰富。

 

超级玛丽2020Max的附加特定疾病保障,是同时包含癌症和心血管重疾的,并不能单独附加癌症。

 

所包含的心血管疾病有心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这两款比较高发的心血管重疾,关于详细的内容,奶爸做过一篇详细测评>>>点击查看


所以,此前消费型重疾险杠把子——超级玛丽2020Max,在对比无忧人生2020后,明显余力不足。

 

对于预算有限的朋友,奶爸更建议大家选择无忧人生2020,保费便宜,并且保障力度要更高。

 

除了超级玛丽2020Max以外,目前热门的重疾险还有不少,比如国富嘉和保和优惠宝,那么无忧人生2020对比这些产品,竞争力如何?我们拭目以待。


03 | 同类重疾险对比测评

 

目前热门产品有这些:

〡国富嘉和保

超级玛丽2020Max

超级玛丽2020Pro

优惠宝

消费型重疾险横向对比


从保费价格上来看,国富嘉和保在不附加身故保障的产品结构下,男性费率是最划算的,比同类产品便宜10%左右。

 

而在女性费率上,无忧人生2020是最便宜的,当然了优惠宝和超级玛丽2020Pro也紧追其后。

 

在附加身故保障后,超级玛丽2020Pro不管是男性费率还是女性费率都是最便宜的,无忧人生2020也不差。

 

那么,这么多产品究竟该怎么选择?奶爸快速给大家上结论:

 

如果看中重疾高保额:横琴优惠宝、横琴无忧人生2020


横琴优惠宝重疾额外保额是最高的,对被保人60岁前出险重疾,都能赔付160%的保额。

 

而无忧人生2020则对60岁以下人群出险重疾,赔付150%-160%的保额。

 

如果看中保障力度高:无忧人生2020


无忧人生2020除了重疾额外保额高以外,它的轻症和中症保额都是当下产品中最高的,轻症第二次出险就能赔付50%保额。

 

如果看中癌症保障:超级玛丽2020Pro、国富嘉和保


国富嘉和保此前奶爸做过相应的测评,它附加癌症二次赔付的保费是最便宜的,每年二、三百块就能拥有癌症二次赔付的保障,>>>详情点击

 

而超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max、优惠宝、无忧人生2020一样,二次赔付都能赔120%保额。

 

不过超级玛丽2020Pro还多了癌症提前给付功能,>>>详情点击

 

如果想看更多的产品测评,奶爸分别对单次赔付和多次赔付产品都做了合集产品,大家点击关键词查看即可。


04 | 关于横琴人寿

横琴人寿保险有限公司,成立于2016年12月份,逐次资本为20亿元,注册地在广东横琴自贸区。


截止2019年第四季度,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%,风险综合评级为A,还不错。



横琴人寿虽然成立不久,但综合偿付能力评级上也达到了A级,算挺不错了,所以大家不用担心这家保险公司没听说,不靠谱的问题。

 

毕竟大公司的在理赔时效上可能比你没听说过的公司更慢哦,详情点击。


05 | 奶爸总结

无忧人生2020在保障力度上,算得上是目前重疾险市场中的杠把子了,尤其对于轻症和中症的保额,算的上目前重疾险的顶端保额。

 

当然了,它也是有缺点的,就是对于首次非癌症,癌症二次赔付仍需1年的间隔期。

 

如果需要癌症保障的朋友,奶爸更推荐的是超级玛丽2020Pro和国富嘉和保。

 

对于预算充足,希望进一步提高保障的朋友,可以考虑一下多次赔付重疾险。

 

目前刚刚上线的如意人生守护英雄版,是针对完美人生守护尊享版的基础上进行升级,综合性价比还算不错,奶爸也做过深度测评,感兴趣的朋友可以点击查看。

 

如果还有什么疑问,欢迎到【奶爸保】微信公众号后台咨询我们哦,奶爸保规划师将会全程解答您的疑问!

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