复星新星相印重疾险测评,不分组重疾险值得买吗?

奶爸保 2020-03-18 09:44:00
原创

复星新星相印重疾险,由复星联合健康承保,是一款重疾不分组多次赔付的重疾险产品。

 

复星新星相印重疾险最大的亮点在于,除了重疾和身故保障,其余保障皆为可选状态,并且对恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症都是可以附加多次赔付的。

 

被保人可以根据自己实际的保障需求,搭配不同的保障都是可以的。

 

关于复星新星相印重疾险更多的信息,奶爸今天就带大家一起来看一看:


〡新星相印重疾险解析

不分组重疾险对比测评

重疾险买分组还是不分组的?

 

01 | 新星相印重疾险解析

 

复星联合新星相印重疾险产品结构为:


重疾不分组多次赔付+可选中症多次赔付+可选轻症多次赔付+身故保障+可选癌症多次赔付+可选急性心肌梗塞多次赔付+可选脑中风后遗症多次赔付+可选身故特别关爱金+豁免条款

 

奶爸先给大家上新星相印重疾险的具体内容图:


新星相印重疾险基本内容


1. 重疾保障


116种重疾,可选不分组赔付3次,保单1-9年,重疾可以赔130%保额,保单10-20年,重疾可以赔150%保额,间隔期1年。

 

2. 中症保障


25种中症,不分组赔付2次,每次赔付50%保额,无间隔期。

 

3. 轻症保障


40种轻症,不分组赔付3次,每次赔付35%保额,无间隔期。

 

对于高发轻症的覆盖情况,如下:


高发轻症覆盖情况


新星相印重疾险对高发轻症覆盖还是很全面的,其中不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、轻度III 度烧伤根据不同的状态,分别定义为轻症和中症,定义更加明确,赔付的保额还能更高。

 

1. 癌症多次赔付(可选)


癌症是可以额外赔付2次的,第二次赔付130%保额,第三次赔付150%保额。

 

癌症状态包括新发、复发、持续和转移,如果首次出险的非癌症,那么二次赔付间隔期需要1年,三次赔付间隔期需要3年。

 

如果首次出险的重疾为癌症,不管第二次赔付还是第三次赔付,间隔期都是3年。

 

2. 急性心肌梗塞/脑中风多次赔付(可选)


如癌症多次赔付是一样的,都是可以额外赔付2次,第二次赔付130%保额,第三次赔付150%保额。

 

如果首次非相应重疾,那么二次赔付需要1年,三次赔付需要3年间隔期;如果首次是对应的重疾,那么二次赔付和三次赔付都需要3年的间隔期。

 

3. 特别身故关爱金(可选)


如果被保人确诊重疾1年后不幸身故的,可以赔付20%保额。


02 | 不分组重疾险对比测评

 

此前,刚刚推出的守卫者3号重疾险,作为不分组重疾险来说,刷新了保费价格,并且在保障内容上也很给力,综合性价比突出。

 

除了守卫者3号以外,市面上还有不少热门的热门不分组重疾险,奶爸就列举出来和复星新星相印对比一下:


不分组多次赔付重疾险对比测评



从保费价格来看,复星联合新星相印重疾险竞争力不大,保费价格普遍比其他产品贵了20%左右。

 

而且在重疾额外保额上,守卫者3号和倍吉星要更加给力一些,前15/10年,重疾直接额外给付50%保额。

 

至于最终如何选择,奶爸给大家一点建议:


如果追求极致性价比:守卫者3


守卫者3还是其中最便宜的,性价比比较突出,而且在基本保障上比较齐全,重疾额外保额在同类产品中,也是比较高的,可以额外赔付50%保额,并且二次还能额外赔20%保额。

 

如果追求特定疾病保障:新星相印重疾险


新星相印重疾险可以附加恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症额外2次赔付,并且第二次赔130%保额,第三次150保额,保障力度很高。

 

恶性肿瘤作为重复发生几率最大的疾病,还是比较实用的这些额外的保额。

 

但缺点在于,保费价格有点高了,总体来说性价比并不是特别突出。

 

如果给儿童投保:守卫者3


守卫者3号对少儿特疾保障也是可靠的,对20种少儿特疾,被保人18岁前,可以额外赔付150%保额。

 

如果被保人确诊的疾病同时符合少儿特疾清单和重疾清单里面,可以获得双份的赔付,比当前主流的少儿重疾险保障力度还要高。

 

而且重点在于,在保费价格上,守卫者3号比复星妈咪保贝还要便宜一些,相关测评请看。

 

03 | 重疾要不要买不分组的?

 

多次赔付重疾险分为分组多次赔付和不分组多次赔付的。

 

其中分组多次赔付的重疾险,特点在于同组内疾病只能赔一种,一种出险,同组其他重疾也将会失效。

 

而不分组多次赔付的重疾险好处在于,每一种疾病都能赔付一次,不会受分组影响,多次理赔的概率要更大一些。

 

当然了,并不是绝对的不分组,因为目前在售的重疾,都会包含隐性分组。

 

例如常见的冠状动脉搭桥术和微创冠状动脉介入术只能赔一个。

 

奶爸认为,不分组重疾险当然号,但是正因为是重疾不分组,所以导致了这一类产品要比分组型产品贵一些。

 

而且人的一生重疾重复患上的几率并不是很大,大家如果预算不充足的朋友们,建议单次赔付重疾险就已经够了。

 

关于单次赔付重疾险,奶爸做过一个2020年的排行榜,大家可以点击查看。

 

如果大家预算有限,但又想选择多次赔付产品的话,奶爸建议大家选择分组型的多次赔付重疾险。

 

到了最后,预算充足的朋友,可以考虑一下不分组的产品,毕竟目前刚上线的守卫者3号,性价比也是杠杠的。

 

如果还有什么疑问,欢迎关注【奶爸保】微信公众号,在后台咨询我们哦!我们会有工作人员全程解答你的疑问!

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


12月新增了瑞华健康的达尔文8号,定价低,追求性价比的朋友可以关注一下。


1、君龙超级玛丽9号


优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效


疾病赔付比例高:


癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额


癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额


费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显


增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务


【总结】


重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显


【适用人群】


追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群


2、瑞华健康达尔文8号


【特点】


基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症


可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:


疾病关爱保险金:60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额


恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额


住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天


多次重疾保险金:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;


产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价



【总结】


基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比


【适用人群】


预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友


3、国富小红花致夏版


【特点】


中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责,合同继续有效


重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额


高发疾病保障充足:


疾病关爱金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含2项健康服务:


7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务



【总结】


基础保障扎实,可选保障丰富实用,癌症保障有创新,性价比较高


【适用人群】


注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群


4、信泰完美人生2024


【特点】


轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期


兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。


可选责任丰富:


二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额


重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额


特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额


【总结】


基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买


【适用人群】


追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群


5、和泰泰平卫


【特点】


中轻症保障优秀:重疾赔付后,非同组中轻症继续保障


重疾和中症保障升级:


附加上重疾二次赔,60岁前首次罹患重疾,间隔3年后再次确诊同种重疾(不同部位)/不同种重疾,赔付80%保额


附加上疾病关爱金,60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症双向津贴全方位保障:


癌症医疗津贴保险金:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年之后,再确诊约定癌症,可额外赔40%/50%/60%基本保额,累计最高150%保额


癌症住院津贴保险金:因恶性肿瘤重度住院治疗,可每天赔500元,每年最多60天,累计最多180天,即最高赔付9万元


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额


包含9项重疾绿通服务,就医更便捷顺畅:


比如其中的专家门诊,可以快速预约全国1500余家三甲医院专家门诊,能够帮助被保人及时治疗,看病不求人。



【总结】


基础保障全面,可选保障丰富,癌症全方位保障,重疾绿通服务好


【适用人群】


注重高发疾病保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群


6、君龙守卫者6号


【特点】


重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面


纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次


可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任


多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便



【总结】


纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀


【适用人群】


预算有限但想买重疾多次赔的人群


7、信泰如意久久守护2024


【特点】


重疾多次赔,最高可赔200%:重疾分6组累计最多赔6次,赔付比例依次递增,分别赔付100%/130%/160%/200%/200%/200%基本保额,分组情况优秀


第6次重疾赔付前,中症和轻症责任不终止:首次重疾赔付之后,身故或全残责任终止,轻中症还能继续提供保障


疾病额外赔付延长到70岁:重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁,相当于直接加保了一份保至70岁的定期重疾险


高发疾病额外赔付保障好:可选重度恶性肿瘤拓展保险金和重度心脑疾病拓展保险金


可附加两全保险:包含了身故/全残保险金和满期保险金


提供2项健康增值服务:可以充分利用保险公司的医疗服务网络,得到更好的治疗服务,有利于后期康复



想要详细了解这些特色增值服务的,可以咨询奶爸~


【总结】


重疾多次赔和疾病额外赔同时上阵,可选责任丰富,还能附加两全保险


【适用人群】


预算充足,追求保障全面的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2023年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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