乐健一生测评,复星联合0免赔医疗险值得一看

奶爸保 2020-03-10 12:09:00
原创

乐健一生百万医疗险由复星联合健康承保,是一款可选0免赔额的百万医疗险产品。

 

实际上,乐健一生的免赔额是可选的,被保人可选0、0.5、1.5/2万的免赔额,并且医疗保额也是按照被保人实际需要进行选择投保,最高可选200万一般住院保额。

 

乐健一生作为中端医疗险,额外保障也是比较丰富的,今天奶爸就带大家一起来看一看:


〡乐健一生保什么?

乐健一生好不好?

复星联合健康介绍

 

01 | 乐健一生保什么?

 

复星联合乐健一生百万医疗险一共分为8个保障计划,根据不同保额而定,奶爸先拿出200万的计划八进行介绍:

 

 乐健一生基本内容


复星联合乐健一生百万医疗险一共分为8个计划,每个计划的保额都是不同的,如下:

 

不同保障计划内容价格对比

 

从上图中可以看到,以免赔额1万元为例子,乐健一生百万医疗险是按照一般住院保额、恶性肿瘤保额、恶性肿瘤住院 津贴来进行划分的。

 

那么,关于乐健一生的产品特点,奶爸分别再介绍一下:

 

1. 一般住院医疗保额


乐健一生一般住院医疗保额不同计划不同的保额,分别是可选15万、30万、80万、150万、200万保额。

 

其中,免赔额也是可选的,可选0、5000、10000、15000、20000免赔额。

 

我们可以看看不同的免赔额情况下,保费价格怎么样:


 

 不同免赔额下的保费测算


如无意外,0免赔的保费价格是最高的。

 

值得一提的是,0岁被保人最低只能选择5000免赔额,并不能选择0免赔额。

 

2. 恶性肿瘤住院医疗保额


恶性肿瘤住院医疗保额如一般住院医疗保额一样,一样是可选15万、30万、80万、150万、200万保额。

 

不过区别在于,恶性肿瘤住院医疗是0免赔额。

 

主要报销初次确诊恶性肿瘤费用,或者在续保期间,恶性肿瘤仍持续产生的医疗费用。

 

其中,对质子重离子治疗,限于境内医疗机构,100%报销。

 

3. 恶性肿瘤住院津贴


不同的保障计划,恶性肿瘤住院津贴的限额也是不一样的。

 

一般来说,因恶性肿瘤而住院的被保人,每天可获得150元的津贴,年限额根据不同的保障计划而定。

 

4. 报销限制


在赔付比例方面,乐健一生和主流百万医疗险也是一致的:


经社保报销后的部分,100%报销;以社保身份投保,未使用社保报销的部分60%报销。

 

不过在医院限制方面,就和其他产品有点不一样,乐健一生规定的是二级及以上定点医院。

 

5. 门急诊医疗保险金(可选)


等待期30天,赔付比例是100%。


门急诊医疗保险金的保额是可选的,分别是1万、1.5万、2万、3.5万。

 

门急诊年免赔额也是可选0元、200元、500元、1300元。

 

门急诊次免赔额是可选0元、50元、100元、200元、500元。

 

6. 未成年人检查与免疫医疗保险金(可选)


如果被保人不满18周岁,在保障期间内,进行的常规医疗检查和预防性保健费进行100%比例赔付。


其中包括医疗档案、体格检查、发育评估、年龄相关诊断检查(不包括年度体检)。

 

如果被保人不满18周岁,在保障期间内,在指定或者认可的医疗机构所产生的疫苗费用也是可以报销的。

 

例如:乙性肝炎、麻疹、水痘、肝炎、破伤风等。

 

7. 续保情况

 

可以先来看看条款中是如何说明的:



奶爸简单给大家翻译一下:


如果再次续保,是不会受利是理赔情况以及个人健康状况受影响的,以首次投保的情况为准。

 

不过,乐健一生最高可保至80周岁,产品停录之后就不能再续保了。

 

8. 增值服务


在增值服务上,乐健一生百万医疗险包括医疗服务网络、住院垫付费用、门诊专家绿通、重疾住院绿通、重疾专家手术安排。

 

02 | 乐健一生百万医疗险好不好?

 

关于乐健一生到底值不值得买,奶爸先把目前主流的百万医疗险拿出来对比,看看乐健一生竞争力到底如何: 

热门百万医疗险对比测评


奶爸以乐健一生计划四,150万保额,0免赔额为例子。

 

从上图可以看出,在被保人对象为0岁的时候虽然乐健一生只能选择5000免赔额,但总体性价比还算不错的。

 

与目前主流产品相差无几,但免赔额更低,能报销的医疗费用范围更大。

 

在30岁被保人的保费价格上,乐健一生保额比乐享e生更高,不过在保费价格上贵了一些,总体来说相差并不大的。

 

不过如果是看中极致性价比,奶爸更推荐的是尊享e生2019,保费价格最便宜,附带的增值服务也很多,详情可点击乐享e生

 

如果看中续保条件的话,微医保长期医疗和超越保保证6年续保,保费价格也是比较游湖IDE,不过超越保在质子重离子报销的保额上要更高。


如果想要0免赔额的医疗险,乐健一生和乐享e生都可以选择,不过区别在于乐健一生额外保障上要比乐享e生更为丰富一些。

 

如果想要更全面的百万医疗险,可以看看这篇文章。

 

03 | 关于复星联合健康

 

复星联合健康成立于2017年1月19日,公司注册资本为人民币5亿元。


公司股东主要是复星投资有限公司、广东宜华房地产开发有限公司、宁波西子资产管理有限公司、重庆东银控股集团有限公司等。

 

值得一提的是,复星联合健康最大的股东复星集团,成立于1992年,于2007年在相关联交所主板上市,并且总资产超过人民币5000亿元,背后的实力也是杠杠的。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品: 

 

 

1、铁甲小保2号

  

保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年

 

基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务

 

可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔

 

提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天

 

增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用

 

健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保

 

【不足】

 

医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用

 

【适合人群】

 

少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群

 

2、太平洋蓝医保

  

保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保

 

健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级

 

保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金

 

可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年

 

保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

 

免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高

 

【不足】

 

重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好

 

【适合人群】

 

追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体

 

3、平安长相安长期医疗

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀

 

投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元

 

基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

 

新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用

 

家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额


增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低

 

【不足】

 

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任

 

【适合人群】

 

追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群

 

4、平安e生保长期医疗

 

平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,

 

这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。

  

保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长

 

核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保

 

保费优惠:可享受家庭单优惠

 

【不足】

 

投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付

 

【适合人群】

 

追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群

 

5、金医保

  

保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保

 

理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块

 

可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

 

费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%

 

【不足】

 

除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

 

【适合人群】

 

适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群

 

6、好医保长期医疗(20年版) 

 

保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保

 

保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等

 

疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗

 

健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况

 

【不足】

 

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%

 

需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保

 

【适合人群】

 

追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人

 

如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?


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