横琴优惠宝重疾险，保额比达尔文2号还高出一头？有没有坑？

横琴优惠宝重疾险最大的亮点在于，被保人60岁前确诊重疾可以赔160%保额，比之前很火的达尔文2号还高出10%。

 

这款重疾险共有两个版本，区别在于包含癌症二次赔付和重疾豁免责任，而且两项责任是绑定在一起的。

 

如果选择癌症二次赔付版本，首次出险重大疾病后就不用再交保费了，较大程度上减轻了缴费压力。

 

不过正因为捆绑责任，所以保费会偏高一些而且没有那么灵活。

 

而且这款产品还将新冠肺炎纳入轻症和重疾，无等待期保障到2020年4月30号，从这看上去似乎很贴心。

 

近期，保险公司都在不断推出新产品，其中横琴人寿也不例外。

 

上面说的横琴优惠宝以及大家熟知的横琴大黄蜂3号，大黄蜂Plus都是横琴人寿旗下产品。

 

那高保额的横琴优惠宝真的哪里都好吗？有没有坑呢？

 

下面奶爸给大家主要聊一聊横琴人寿优惠宝：

 

〡横琴优惠宝基本保障内容分析

〡横琴优惠宝对比热卖的同类产品

〡最后总结

 

一、横琴优惠宝基本保障内容

 

基本内容图

 

从上图可知，横琴人寿优惠宝消费型和储蓄型状态可以灵活切换，也就是说身故责任可以自行选择。

 

前面奶爸也提到过附加癌症二次赔付的话，就区分为不同版本了，其他责任还是一样。

 

下面再来看下横琴优惠宝各项责任怎么保：

 

1. 重疾责任

 

112种重疾单次赔付，如果被保人得了其中一种或多种重大疾病，只赔付一次，理赔金额为100%保额。

 

若被保人60岁前确诊重疾，还可以额外赔付60%保额。

 

这个额外赔付比例对比目前同类产品是最高的。

 

而横琴优惠宝重疾额外赔付比例对比这两款还高出了10%，是目前行业内最高的一款重疾险。

 

假设按投保50万来计算，累加60岁前额外赔60%保额，最终赔付保额可高达80万。

 

2. 中症/轻症责任

 

中症和轻症责任都是多次赔付型，每项责任疾病种类，赔付次数和比例如下：

 

25种中症，可不分组赔付2次，每次无间隔赔付60%保额；

 

50种轻症，可不分组赔付3次，每次无间隔赔付40%保额。

 

从公开的数据来看，这款横琴优惠宝轻症和中症疾病赔付的保额也不低，属于目前主流水平。

 

看完赔付比例和次数，我们还要再看看高发轻/中症的覆盖情况，因为高发疾病覆盖的越多，赔付的可能性越大。

 

高发轻/中症覆盖情况

 

根据上表，“慢性肾功能障碍”这项高发轻症没有覆盖到，最好的情况是全部覆盖，而且尽量定义成中症疾病赔付。

 

因为中症的赔付比例比轻症还是要高出10%-20%，赔的钱会更多。

 

3. 身故保障（可附加）

 

投保人购买横琴优惠宝，可以自由选择是否添加身故责任，而且赔付的金额按照年龄划分，被保人18岁前赔付已交保费，18岁后赔付基本保额。

 

这个赔付金额是目前多数重疾险的主流水平。

 

4. 癌症二次赔付和重疾豁免（可附加）

 

癌症二次赔付也就是指恶性肿瘤二次赔付。

 

重疾豁免指的是如果得了约定的重大疾病可以免去后续的保费，保单还是继续生效。

 

横琴优惠宝癌症二次赔付责任的间隔期按照首次重疾的类别划分：

 

如果首次出险的是癌症，二次赔付则需要间隔期3年，癌症状态包括新发、复发、转移和持续，赔付120%保额；

 

如果首次出险的其他重疾，二次赔付则需要间隔期180天，赔付120%保额。

 

横琴优惠宝虽然约定的间隔期与目前大部分产品基本一致，但多出了20%的赔付比例。

 

5. 新型冠状肺炎病毒保障（新增）

 

对于新型冠状肺炎病毒保障，优惠宝明确指出是无等待期的，合同生效之后就在保障范围了。

 

一般疾病的等待期都是90天，若在等待期内因意外伤害事故之外的因素导致得了约定疾病，仅退回已交保费；

 

所以无等待期是最好的，只要合同一生效，约定的责任就会正常理赔的，而且在疫情期间也正是我们需要的。

 

不过这份保障会有时间限制，只能保障到2020年4月30日24点前。

 

根据感染新冠病毒的发病程度，给付不同的理赔金额：

 

如果被保人确诊的是新冠肺炎病毒的轻度普通型状态，则可获得对应的轻症理赔金；

 

如果被保人确诊的是新冠肺炎病毒的重疾或危重型状态，则可获得对应的重疾理赔金。

 

即购买横琴优惠宝后，如果感染新冠肺炎病毒最高可赔付1.6倍保额，也就是说投保50万保额，就可以得到80万理赔金。

 

虽然保障时间有限，但目前新增的确诊病例不断减少，治愈的病例越来越多，等到保障到期，疫情应该也在可控范围内了。

 

所以总的来说，横琴优惠宝优点不少但缺点也有。

 

优点在于：保额高，身故责任可附加，新增新冠病毒保障；

 

缺点在于：高发轻症“慢性肾功能障碍”未覆盖，重疾豁免绑定癌症二次赔付。

 

整体来看，优势明显大于劣势，是一款比较有诚意的重疾险产品。

 

二、横琴优惠宝对比热卖的同类产品

 

热门重疾险对比

 

根据以上对比数据，奶爸保得出以下结论：

 

横琴优惠宝的保障内容和其他产品相差不大，主要是赔付条件和赔付比例的区别。

 

从保额高低来看，横琴优惠宝重疾赔付力度最大，满足60岁前患病要求可额外赔付60%。

 

从保费测算结果来看，横琴优惠宝男性费率较高，女性费率很低，所以女性朋友购买的话会比较便宜。

 

如果要问这几款重疾险怎么选，奶爸认为合适自己需求的才是最好的。

 

根据以上几款产品特点，选择建议如下：

 

想要保障更全面：横琴人寿优惠宝、超级玛丽2020Max、三峡达尔文2号

 

横琴优惠宝重疾险除了基本保障以外，还新增新冠肺炎病毒保障，根据不同的患病状态，免等待期给付不同的保额，也可附加癌症二次赔付。

 

达尔文2号近期也新增了新冠肺炎病毒保障，对新冠肺炎病毒引起的身故和全残取消等待期。

 

超级玛丽2020MAX除了癌症多次赔付以外，还能附加心血管疾病二次赔付，保障也是比较全面的。

 

想要赔更多的钱：横琴人寿优惠宝

 

横琴人寿优惠宝重疾险重疾额外赔付的保额是目前行业内最高。

 

不仅如此，癌症二次赔付也比一般产品高出20%保额，而且其他责任的保障力度也是主流水平。

 

想要价格便宜：国富嘉和保

 

上表产品中国富嘉和保保费最便宜，而且基本保障都覆盖齐全。

 

有点不足的地方在于重疾额外保额偏低，而且保障期限也比其余产品要窄，不介意这方面不足的朋友是可以考虑。

 

总之，横琴人寿优惠宝对比同类产品，也有不少优势，比如新型冠状肺炎病毒保障和重疾保障。

 

但不足的地方也有，比如高发轻症没有覆盖完全，而且类似心血管疾病的额外保障。

 

三、最后总结

 

横琴人寿优惠宝目前可以称得上是最高保额的重疾险产品。

 

和其他热卖的重疾险一样可以线上咨询购买啦！

 

自从达尔文2号停录了，很多朋友在公众号（+Vnaibabao14）私信奶爸，是否有更优秀的产品替代。

 

在横琴优惠宝出现之前奶爸回答这类问题还要犹豫一下，但现在看来，横琴优惠宝这个替代者已经出现。

 

如果您对这款产品有想法，或对其他保险产品有疑问，欢迎添加奶爸保规划师（naibabao14)或点击下图保险咨询详情哦！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高：

 

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀：

 

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

 

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足：

 

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

 

包含2项健康服务：

 

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？