光大永明嘉多保怎么样?有哪些缺点?

奶爸保 2019-07-12 15:19:00
原创

继单次赔付王牌重疾险——超级玛丽旗舰版之后光大永明人寿保险公司近期持续发力,接连推出多款高性价比的保险产品。

 

现在又有一款多次赔付重疾险产品——嘉多保重疾险

 

奶爸看完条款后,简直惊呆了:最高可提供6次重疾赔付,保单前10年且未满50周岁首次确诊重疾可额外获赠20%的保额

 

再加上可选的癌症多次赔付功能等等,这保障莫非要问鼎重疾险市场?

 

且慢,还是要静下心来,跟随奶爸仔细分析这款嘉多保重疾险怎么样?优缺点是什么呢?和其他产品比值不值得买呢?

 

奶爸这就带大家来看看:

l光大永明嘉多保重疾险介绍

l光大永明嘉多保重疾险与其他7款多次赔付重疾险对比

l8款产品特点分析

l重疾险配置攻略

l奶爸总结

 

01

光大永明嘉多保重疾险介绍

 先来看看光大永明嘉多保重疾险的基本信息,看看保障责任是否适合你,以及是否符合投保的条件:

 

 

02

8款重疾多次赔付,哪款最值得买?

市面上好产品对比,能更好地定位光大永明嘉多保重疾险。下面,我们一起来看看8款高性价比的多次赔付重疾险:

l光大永明嘉多保重疾险

l弘康人寿多啦A保旗舰版

l长生人寿桐心守护重疾险

l长生人寿长生福优加重疾险

l复星联合健康备哆分1号

l百年人寿慧惠保重疾险

l海报人寿超级玛丽多倍版(倍加尔)

l信泰人寿完美人生

 

 

5款产品价格属于同一水平线的,相差约1-7%。大的保障方面,重疾赔付5次以上,非常充足;细节方面则各有不一样。

 

从性价比的角度说,信泰完美人生、百年慧惠保、超级玛丽多倍版、光大永明嘉多保重疾险、复联备哆分1号都非常高。

 

从重疾多次赔付上来说,长生福优加最友好,不分组赔付2次,不过价格也最高。

 

关注高发疾病轻症/中症保障的,8款产品对于目前高发疾病对应的轻症/中症保障(前10种),都全部有覆盖。

 

对于24种高发疾病的轻症/中症,嘉多保覆盖最全面,仅缺早期肝硬化。

 

追求癌症保障,光大永明嘉多保重疾险和备哆分1号,性价比都很高。

 

嘉多保30岁男女50万保终身,30年缴费,加选癌症二次赔付,保费分别是9655/9185。癌症最高 3次赔付,赔100%保额,间隔期3年。

 

其他分组赔付产品中,光大永明嘉多保最优:

1、6组赔付6次,分组更多,赔付概率更高;

2、癌症独立分组,不影响其他疾病保障。

 

 


备哆分1号与嘉多保价格相近,癌症二次赔付120%保额。同时增加保额:保单前10年,首次重疾额外30%保额。

 


03

买这几款多次赔付重疾险要注意这些细节


光大永明嘉多保重疾险的综合性价比非常高,非常值得推荐。


优点有:

1、 健康告知比较宽松,甲状腺结节、乳腺结节、乙肝小三阳等都有计划标准体投保。虽然刚刚升级了健康告知,变严格了一点,但是仍然是相对宽松的。


2、 重疾分6组赔付6次,癌症独立分组。测评产品中,分组赔付最友好。


3、 可加选癌症3次赔付,间隔3年,赔付条件比较友好。


4、 保障比较全面,包括高度残疾、疾病终末期、绿通等医疗服务。


5、 高发疾病对应的轻症/中症保障全面,且轻症保额较高。


6、 央企大公司承保,综合实力雄厚,线下服务点较多。

 

不过该款产品也有一个小不足:等待期内非意外原因患有轻症/中症,该轻症/中症不赔付,而且后续也没有轻症/中症的保障,合同继续有效。

 

综合来看光大永明嘉多保重疾险,保障全面,性价比很高,非常值得推荐。

 

虽然等待期出险虽然要求严格,幸好等待期较短。购买此产品要注意做到如实告知,尽量避免等待期期间体检。

 

 

超级玛丽多倍版,这款产品有两个特色:

1、可以不选中症/轻症保障,单纯的重疾多次赔付;


2、重疾保额每次增加10%,第6次患重疾,最高赔付150%。


单纯选重疾多次赔付有点极端,不是特别建议。

 

百年人寿慧惠保重疾险,也就是原来的守卫者一号,一度是多次赔付重疾险的性价比之王,可惜再次停录,市场环境已经不一样了。


产品形态与完美人生非常相似,价格也相近。相对来说,优势是健康告知中部分情况比完美人生宽松,不足是癌症没有独立分组,轻症保额较低。

 

 

信泰人寿完美人生价格非常便宜,其他优点还有:

1、重疾分组合理,癌症独立分组。


2、轻症额外赔付45%保额,无赔付间隔,高发轻症覆盖较全面(注意缺少特定程度阿尔茨海默病、慢性肝功能衰竭保障)。


3、线上免体检可投保额度限制为83万,是比较高的。


当然也有不足:

1、 健康告知非常严格,询问道五年内的住院情况,高龄孕妇等,甲状腺结节、乳腺结节只能除外责任承保,乙肝情况不能投保等等,核保比较严格。2、 没有中症保障,也没有癌症多次赔付等保障选择,不能满足全面保障的需求。

 

长生福优加重疾险是不分组多次赔付重疾险,价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足,也可以考虑这款产品。

 

除了重疾不分组外,长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款,对消费者非常友好,中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。

 

 

长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款

 

 

常见轻度脑中风赔付条款

复星联合备哆分1号总体性价比非常不错,优点有:

1、 恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎一组,虽然没有单独分组,但是也是不错的。


2、 重疾保额递增,第1次赔付基本保额,第2次赔付1.1倍保额,第3-6次赔付1.2倍保额。


3、 可加选癌症二次赔付120%保额和投保前10年首次患重疾额外赔付30%保额。


4、 6种疾病,既保障轻症,又保障中症,极端情况下,可以获得三重赔付,六种疾病分别是:心肌梗塞、脑中风后遗症、失聪、失明、不同程度Ⅲ度烧伤。


5、 部分疾病,如乙肝核保比较宽松,乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带都有机会标准体投保。

 

弘康多啦A保旗舰版最近才升级,保障加量,价格也增加了。癌症没有独立分组。但是产品设计中,下面两个责任需要二选一:1、癌症额外赔付一次,2、高发特定重疾额外赔付一次,变相做到了癌症独立赔付。


弘康多啦A保旗舰版是少数乙肝大三阳可以智能核保通过的产品,但是需要加费投保,价格不便宜,30岁男性保终身,30年缴费,需要加费约33%。

 

长生桐心守护重疾险,特点是保单前10年额外赔付50%的保额。30岁男女,20年缴费,价格比完美人生高14%/18%。虽然挺贵的,但是家庭经济支柱也可以考虑,毕竟多赔一半。

 

桐心守护重疾险总体性价比还是不错的,但是由于最长缴费期只有20年, 30岁人群50万保终身,保费超过1万元/年,杠杆不够高。

 

04

不同预算,如何购买重疾险?

重疾险虽然看上去很复杂,但是因为有行业标准,反而是比较规范的险种,怎么选购主要看自己的预算,切记保额优先考虑。

 

下面奶爸列出4个不同的方案:

假设:30岁男性,50万保额,30年缴费

方案一:百年康惠保(极简消费型重疾险)方案二:昆仑健康保2.0+招商仁和擎天柱3号定期寿险(消费型重疾险和定期寿险组合购买)方案三:复星联合康乐一生2019(单次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)方案四:光大永明嘉多保重疾险 (多次赔付储蓄型重疾险,含寿险保证)

 

 

不同的预算有不同的购买方法,要看个人需求而决定

 

奶爸总结

近年来,越来越多保险公司重视起网络渠道。

 

现在互联网买保险产品越来越多,如果坚信国家监管力量,不介意保险公司新旧与规模的,选最高性价比的入就行。

 

奶爸认为互联网保险是一个大趋势,随着更多保险公司的加入,互联网保险的市场必将越来越热闹,大家也能更明白买到适合的保险。

 

如果生活中,遇到关于保险的问题,都可以来咨询奶爸,加入奶爸保险课堂,奶爸手把手教你配置保险!

 


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额


疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额


癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数


癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费


价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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