海保人寿如意生活终身重大疾病保险怎么样？值得买吗？

海保人寿如意生活终身重大疾病保险是一款比较“奇葩”的产品。

为什么这么说呢？

因为这款产品作为打破了传统重疾险中重疾和身故只能赔付其中之一的限制。

这是怎么回事呢？

我们不妨从海保人寿如意生活终身重大疾病保险的保障着手，看看它是否值得投保。

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一、海保人寿如意生活终身重大疾病保险保什么？

我们还是按照老规矩将海保人寿如意生活终身重大疾病保险的保障内容集中在一张表格中。

下面跟着奶爸一起看看这款产品的保障是否真的能给消费者的“如意生活”提供全面保障。

表格中展示了海保人寿如意生活终身重大疾病保险的主要内容。

下面我们一起对它展开详细分析：

1. 投保规则：职业宽松，等待期略长

海保人寿如意生活终身重大疾病保险主要为出生满30天到50岁人群提供保障。

这个投保年龄相比起目前的主流产品稍微窄一些，因为目前很多产品都可以承保至60岁甚至65岁。

不过，年龄较大投保重疾的话，可能出现保费倒挂。

因此，将投保年龄限制在50岁及以下还是可以理解的。

这款产品的投保职业比较宽松，1-6类职业人群均可以加入保障中。

但是海保人寿如意生活终身重大疾病保险有180天等待期，相比起90天的产品，等待期稍长。

如果你不清楚其中的原因，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。

2. 保障责任：基础保障简单，可选责任选择灵活

海保人寿如意生活终身重大疾病保险的基础责任主要是重疾+身故。

这款产品是单次赔付的，如果是18-60周岁人群，在首次确诊重疾满一年后还可享受特别关爱身故保险金。

具体的赔付约定，大家可以参考表格中数据。

也正是因为特别关爱身故保险金的存在，让海保人寿如意生活终身重大疾病保险实现了重疾和身故保障二者可兼得。

虽然这款产品也是自带身故保障，但是相比起主流产品，它对被保人更为有利，毕竟有双重保障。

海保人寿如意生活终身重大疾病保险的中轻症是可选责任，消费者可以根据需求灵活附加，同时还可以选择重疾额外赔付以及恶性肿瘤-重度关爱保险金。

3. 保费测算：价格较主流产品高一些

根据保费测算，30岁人群投保40万保额，30年缴费，选择基础责任，男性年交保费为7212元，女性为6520元/年。

这个保费在单次赔付产品算是比较高的。

那么海保人寿如意生活终身重大疾病保险是否值得投保呢？我们接着往下看。

二、海保人寿如意生活终身重大疾病保险值得买吗？

想要知道海保人寿如意生活终身重大疾病保险是否值得投保，我们不妨将它跟主流产品放在一起做个简单对比测评。

下面是奶爸整理的表格：

从表格中可以看到海保人寿如意生活终身重大疾病保险是唯一一款单次赔付的产品。

将它跟多次赔付重疾险放在一起，主要是出于保费考虑。

如果你想了解表格中其他产品的价格，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。

撇开保费，其实海保人寿如意生活终身重大疾病保险还是有优势的，比如保障责任选择相对灵活，其他产品都是自带中轻症保障的。

而海保人寿如意生活终身重大疾病保险则可以根据需求灵活选择，还有一点就是重疾和身故责任并不是完全互斥的。

如果想要获得重疾和身故双重保障，这款产品优势还是比较大的。

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三、奶爸总结

整体而言，海保人寿如意生活终身重大疾病保险基础保障比较简单，主要是身故和重疾，而中轻症以及特别关爱金等可以附加，比较灵活。

如果你想要为自己或者家人配置一份重疾险兼顾身故保障的话，这款产品还是值得考虑的。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年5月重疾险榜单来了，新品多多！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？