爱心人寿相比起中国人寿等大公司可能名气没有那么大。
但是近期它却占据了保险热门话题榜,因为它旗下的增额终身寿险——爱心守护神2.0随时可能停录。
守护神是增额终身寿险市场的重要IP,尤其是守护神2.0更是备受青睐。
当然一看到产品停录,总有人会犯嘀咕:爱心人寿是不是不靠谱啦?
而要停录的产品是否要抓紧机会投保呢?哪些人投保比较合适呢?
下面我们就对这些问题展开分析。
一、爱心守护神2.0保障如何?适合谁买呢?
大家对爱心人寿突如其来的“关心”,主要是源于爱心守护神2.0停录的消息。
一方面是想要投保,不知道是否靠谱;另一方则是理不清自己是否适合投保。
我们不妨对爱心守护神2.0做一个简单回顾:
表格中展示的就是爱心守护神2.0的内容。
关于它的详细测评,可以看看这里:爱心人寿守护神2.0终身寿险怎么样?收益高吗?
那么爱心守护神2.0适合哪些人投保呢?
首先我们需要明确一点,爱心守护神2.0是理财险之一,而保险最初的意义是保障。
因此,在投保这款产品之前,最好是将个人或者家庭成员的基础保障配置完备。
在这一点的基础上,如果你依然有闲置资金,想要让这笔资金可以实现稳健的增长,就可以投保爱心守护神2.0。
全球利率下行,大额存单利率下降,股市动荡这些都是不争的事实。
如果你不想承受这些,想要把握住稳稳的幸福,或者理财险就是最佳选择之一。
二、爱心人寿靠谱吗?
爱心人寿的经营区域主要在北京、天津、广东等地。
它是一家比较年轻的公司,成立于2017年6月,注册资本为17亿人民币。
目前公司主要经营业务如下:
1. 普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险;
2. 上述业务的再保险业务;
3. 国家法律、法规允许的保险资金运用业务;
4. 中国保监会批准的其他业务。
从这些基本信息来看,爱心人寿跟大部分寿险公司基本一样。
要想知道它是否靠谱,我们还是从具体的指标着手分析。
这里主要分析银保监会监管的主要指标——偿付能力和风险综合评级
1. 爱心人寿的偿付能力
图中展示的是爱心人寿最新一季度的偿付能力情况。
其中核心偿付能力充足率为68.28%,综合偿付能力充足率为136.57%。
这两项都是满足银保监监会规定的,比如核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%。
这两项达标则意味着,爱心人寿短期内经营比较稳定,暂时不存在较大经营风险。
2. 爱心人寿的风险综合评级
我们再来看看看爱心人寿应对极端风险的能力如何?
主要就是看风险综合评级情况,如果达到B类及以上就证明有足够的能力应对。
为此,奶爸在爱心人寿官网找了相关信息,如下:
爱心人寿最新一期的风险综合评级为A类,符合监管要求。
当然,对于保险公司的评判指标还有很多,比如理赔效率、保费收入等等。
由于篇幅有限,奶爸在这里主要分析监管的重点指标。
如果你想要了解爱心人寿其他情况,可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询哦。
三、奶爸总结
爱心人寿作为守护神2.0的承保公司,几大指标都是达到监管要求的,大家可以放心投保。
不过想要投保守护神2.0的话,最好将计划提前,因为这款产品一旦额度用完,将随时停录哦。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年5月理财险榜单来临,理财险产品大调整!
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?