爱心人寿守护神2.0和守护神1.0对比升级了哪些内容？收益高吗？

保险理财，除了大家熟悉的年金险，增额终身寿险也是个不错的选择。

目前热销的产品包括国联益利多、和泰增多多、爱心人寿守护神等。

不过爱心守护神将在3月31日停录，爱心人寿便立马推出了守护神2.0终身寿险

那么爱心人寿守护神2.0终身寿险和守护神1.0对比升级了哪些内容？收益高吗？下面奶爸给大家介绍一下。

爱心人寿守护神2.0终身寿险升级了哪些内容？

爱心人寿守护神2.0终身寿险收益高吗？

爱心人寿守护神2.0终身寿险方案设计

奶爸总结

一、爱心人寿守护神2.0终身寿险升级了哪些内容？

守护神2.0终身寿险升级了什么，想必大家都比较好奇，奶爸就把守护神2.0终身寿险和守护神1.0一起对比：

投保规则方面

两款产品的差别在投保年龄：

守护神2.0终身寿险的投保年龄提前到出生满7天，分期交最低1000元起投。

保障方面，主要做了两大升级：

1. 身故/全残保障增加航空意外保险金

守护神2.0终身寿险的身故/全残保障，在1.0版本的基础上增加了航空意外身故/全残保障：

如果是因航空意外身故或全残的，除了一般身故/全残理赔金，还额外给付当年年度有效保险金额。

保额增值方面，守护神2.0终身寿险每年以3.6%的增长率进行复利增值，不受市场利率波动的影响。

被保人活得越久，保额越高，收益越多。

2. 新增养老年金转换权

守护神2.0终身寿险支持【减保】，通过减保取现金价值，灵活用作教育金、婚嫁金、养老金等各种用途。

此外，守护神2.0终身寿险在守护神1.0的【减额交清】、【保单贷款】的基础上，增加了【养老年金转换】责任。

众所周知，投保增额终身寿险，保单是在被保人身故或全残时才会主动返钱，

如果想要从保单中取钱养老，只能减保取现，或者退保一次性领取。

而如果是年金险，可以按年或按月固定领取养老金，

不必像增额终身寿那样频繁减保或者直接退保。

而守护神2.0终身寿险，让被保人在60-70岁之间，用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金。

举个例子，

王女士35岁时买了守护神2.0终身寿险，60岁时，她将保单里的50万现金价值转换为养老年金，

之后，她可以每年领取固定的年金补贴养老生活。

假设守护神2.0终身寿险的保单里还剩下50万的现金价值，

这部分钱可以继续复利增值，王女士身故后留给下一代。

转换成养老年金，可以不用每年减保就能定期领取养老金，

部分转换的话，还能留一部分现金价值在增额寿险保单里继续增值。

多了这个转换责任，被保人就多了一个选择。

二、爱心人寿守护神2.0终身寿险收益高吗？

增额终身寿险在缴费期内的身故赔付金额是与保额有一定关系的，

作为理财产品，投保人从中领取的是现金价值。

30岁的黎先生，年交10万，10年缴费，共计100万保费。

保单的现金价值前期增值较快，黎先生38岁时，保费还没交完，现金价值就已经超过累计已交保费，

保单的第8年已经开始返本；

60岁，如果黎先生退保，能拿到约240万元，是本金的2.4倍；

80岁，如果黎先生身故，可以一次性拿到477万的保险金。

直观看来，守护神2.0终身寿险的现价增长情况不错，收益可观。

守护神2.0终身寿险和其他终身寿险对比起来，有没有优势呢？

如果选择短缴，比如趸交/3/5年缴，守护神2.0终身寿险的返本速度没有其他几款产品那么快，

分10年缴或者15年缴，第8年可以回本。

分20年缴费，守护神1.0、增多多都要在第13年、第15年回本，但守护神2.0终身寿险在第9年就回本了，和如意尊2.0媲美。

长期缴费的返本时间越早，可以减保领取的时间就越早，可支取的灵活度就更高。

再来看看能够衡量收益水平的IRR情况。

40岁男性投保不同终身寿险产品，IRR如何呢？

分10年交的话，守护神2.0终身寿险跟其他终身寿险产品差不多。

优势在分3年交和5年交，收益会比其他产品高，其他缴费年限的IRR也基本保持了过去的水平。

总的看来，守护神2.0终身寿险的收益在市场上的表现也不逊色。

三、爱心人寿守护神2.0终身寿险方案设计？

测过守护神2.0终身寿险的收益后，奶爸给大家做了一个守护神2.0终身寿险的领取方案。

30岁的张先生，给0岁的儿子投保了守护神2.0终身寿险，年交10万，分5年交，共计50万保费。

张先生35岁，儿子小张5岁时，这份保单的保费已经交完，保额以3.6%的比例进行增值。

小张18岁考上了重点大学，即保单的第18个周年日，保单的现金价值有83.7万。

大学4年里，他从守护神2.0终身寿险里每年领取10万，共计领取40万。

21岁时，保单的现金价值还剩53.9万。

28岁时，小张要结婚，从守护神2.0终身寿险中取出30万，用作婚房的首付及彩礼，

此时保单中的现金价值还有38.6万。

55岁时，小张因为身体和精神的原因，选择了退休，每年领取5万元作为退休生活费，一直领到了79岁，一共领了125万。

80岁，小张因病离世，身故后，其账户中剩余的29万身故保险金，作为财富传承留给小张的家人。

至此，小张从爱心守护神2.0终身寿险账户中，一共领取了224万元，是保费的4倍多。

四、奶爸总结

爱心守护神2.0终身寿险投保门槛低，返本快、收益高，加上能够灵活使用的特性，非常适合用来保本理财。

虽然爱心守护神1.0要在3月31日停录了，但守护神2.0终身寿险也是个不错的选择。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、星福家（分红型）

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

2、悦享盈佳（分红型）

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

【总结】

大公司出品，收益出众

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

3、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

4、京福宏裕（分红型） 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的朋友

5、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？