个人养老金制度是什么意思？还有哪些方式可以规划养老？

个人养老金制度最近在不少平台上获得热搜，人们都对这个新制度非常感兴趣。

当然，也有不少人对这个感到疑惑。

究竟个人养老金制度是什么意思？还有哪些方式可以规划养老？

奶爸来为大家解读：

个人养老金制度是什么意思？

还有哪些方式可以规划养老？

奶爸总结

一、个人养老金制度是什么意思呢？

“个人养老金制度”按照表面的意思，就是个人自己缴纳养老金。

说到这里，大家可能觉得个人养老金制度跟社保当中的养老金似乎有相同的地方，两者是否有一样呢？

当然是有所不同的，社保中的养老金是个人、企业、财政等按照一定的比例缴纳的。

而个人养老金制度就是个人缴纳，说白了就是自己“存钱”。

说到这里大家可能觉得，既然是存钱，为什么我要将资金通过个人养老金制度来存呢？

如果只是单纯的存钱，吸引力可能不大，但是参与到个人养老金制度中的资金可以享受很多“福利”。

下面奶爸给大家总结一下个人养老金制度的几大优势：

1. 享受税收优惠

目前个人养老金制度规划的是年交上限是12000元，相当于每个月1000元。

而这部分资金可以享受税后优惠。

说到这里，大家去年的退税申报可有进行？

如果没有的话，现在可以行动啦，关于申报退税，如果你有疑问，可以私信奶爸咨询哦。

而这里说到的个人养老金制度也是跟这个相关的，税收政策优惠，根据目前的消息来看，可以直接扣除。

这就意味着这12000元不用纳税，如果按照3%的税率来算，一年可以省下360元。

换一个角度来看，你拿12000元存一年能赚300+的利息吗？

而现在只要加入就能省下这300多的税务，想想还是很划算的。

不过这只是奶爸的假设，具体的要求如何，还是要看个人养老金制度实施后的具体规定哦。

2. 专款专用

而且在个人养老金制度中，只要资金进入到了养老账户，这个资金要等到退休的年龄才能领取。

这具有一定的强制性，而且对于没有养老金规划的人而言，可以实现“专款专用”的目的。

3. 专业管理，提升回报率

个人养老金制度实施后，个人将自己薪资的一部分投入到这个账户中，而这个资金将由专业的机构打理，而且经过长时间的投资锁定，可以更好地提升资金的回报率。

整体而言，个人养老金制度的实施，可以更进一步提升个人的养老水平，在一定程度上转移长寿风险。

不过个人养老金制度还没有正式落地，那么现在还有哪些方式，可以提前做养老规划呢？

不妨跟着奶爸一起去看看。

二、还有哪些方式可以规划养老？

上面我们对个人养老金制度的含义以及它的优势做了简单分析，那么除了个人养老金，还可以搭配哪些保障计划，让我们未来的养老生活更有保证呢？

其实我们国家三大养老体系可以给我们答案。

这三大体系就是社保、企业年金以及商业储蓄养老。

而商业储蓄养老目前比较火热的险种就是年金险和增额终身寿险。

比如一些纯年金产品，下面是奶爸整理的几款产品：

比如这几款产品都是到了约定年龄可以按年/月领取养老金的。

只要我们提前做好规划，那么就可以在约定的年龄获得相应的养老金保障。

如果你不想被过分“限制”，想要灵活使用资金，则可以考虑投保增额终身寿险：

至于这些理财险具体该怎么选？

可以看看这篇文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

三、奶爸总结

总而言之，个人养老金制度可以更好地缓解我国老龄化带来的部分养老问题。

不过这一制度目前还在酝酿当中，如果你现在想为自己做养老规划，可以考虑理财险哦。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？