金盈年年养老年金险和光明一生慧选版,都是光大永明旗下的年金险产品,
按辈分来说,光明一生慧选版先上线,金盈年年养老年金险得叫它一声大哥,
但长江后浪推前浪,年金险里谁才是大哥,还得看看谁得收益比较高。
究竟金盈年年养老年金险和光明一生慧选版保障哪个好?收益哪个高?
接下来奶爸就拿这两款产品对比一下。
金盈年年养老年金险和光明一生慧选版保障哪个好?
金盈年年养老年金险和光明一生慧选版收益哪个高?
奶爸总结
一、金盈年年养老年金险和光明一生慧选版保障哪个好?
金盈年年养老年金险和光明一声慧选版的保障信息,奶爸已经整理在以下表格中:
其实两款产品的保障内容,相似度达到80%,不同的地方有以下几点:
1、最高投保年龄
光明一生慧选版的最高投保年龄是60周岁,
而金盈年年养老年金险根据保障期限,约定了不同的投保年龄。
保终身最高投保年龄为69岁,而保定期最高投保年龄为65岁,两个版本的投保年龄均高于光明慧选。
2、起领年龄不同
光明一声慧选版的最高起领年龄是65岁,女性会比男性多出一项55岁起领的选择。
而金盈年年养老年金险最高起领年龄可达70周岁,同样是女性多出了一个55岁起领时间。
3、保终身的年金领取不同
两款产品都能选择保证定期或者终身,
而保障终身方面,两款产品约定的领取年金规则不一样。
光明一生慧选版每年给付基本保额作为年金,
而金盈年年养老年金险每年领取的年金会递增,
规则是:每年保额=上年保额*(1+3%)。
每年领取金额都上涨,想想都开心~
4、身故保障不同
虽然两款产品都约定了保证领取20年,按照一般来说,保证领取期间身故,剩余未领取的年金依然能拿到,
以上是光明一生慧选版的约定,
而金盈年年养老年金险保终身,领取年金前身故,赔付已交保费或现金价值两者中的较大值,保定期版本也一样。
保证领取后身故的话,无身故保障责任。
5、权益不同
光明一生慧选版拥有万能账户和对接养老社区,
万能账户能让资金进行二次增值,其收益率也是蛮高的,
对接养老社区是光大永明年金险的传统艺能了。
金盈年年养老年年金险则是只有对接养老社区。
二、金盈年年养老年金险和光明一生慧选版收益哪个高?
以上了解完两款产品的不同点,接下来得好好对比一下它们的收益,
投保条件为30岁女性,年交5万,交20年,总投入是100万,选择60岁领取。
两款产品都是选择保定期,金盈年年养老年金险可以领取至85岁,而光明一生慧选版领取至80岁。
首先我们看一下现金价值,
保单第一年,金盈年年养老年金险的现金价值有18212元,光明慧选只有16965元。
被保人50岁时,两款产品的现金价值都超过了100万,实现了回本,此时退保损失不大。
但是存了个10年,才拿回本金外加几万的利息,,所以别轻易退保。
被保人60岁,终于开始领取年金,
金盈年年养老年金险每年领取101650元,光明一生慧选版则是115200元,比前者高出13550元。
至于何时才能领回本金,金盈年年要在被保人69岁时累计领取年金达1016500元,回本了。
而光明慧选早一年,68岁时累计领取1036800元。
再来看看保障期满时,两款产品的总累计领取年金,
金盈年年养老年金险是3557750元,光明一生慧选版是3456000元,前者高出10万+,毕竟多领取5年,适合有长寿基因人群投保。
三、奶爸总结
两款产品同为光大永明旗下的年金险,各有优势,
金盈年年养老年金险最终领取金额会比较高,而且保终身版本每年领取年金会递增。
而光明一生慧选版有万能账户附加,收益也不错。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?