2022年的重疾险市场,前有达尔文6号高居榜首,后有超级玛丽6号重疾险回归,最近,疾走豹1号又上线了。
究竟达尔文6号和疾走豹1号重疾险保障有和区别?哪个值得买?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
达尔文6号和疾走豹1号重疾险保障有和区别?
达尔文6号和疾走豹1号重疾险哪个值得买?
奶爸总结
一、达尔文6号和疾走豹1号重疾险保障有和区别?
我们先来看看这两款的保障情况情况:
1、重疾
两款重疾险对于重疾保障还是有所不同的。
达尔文6号自带重疾复原金这一责任,本质是重疾二次赔,根据两次重疾之间发生的间隔,赔付不同比例的保额,最低20%保额,最高赔100%保额,具体约定如下:
如果附加了重疾额外赔保障,60岁前重疾能赔2倍。
投保前5年:患重疾能额外赔 80%,买50万能赔90万。
投保满5年至60岁前:患重疾能额外赔100%,买50万能赔100万。
这个对于家庭责任重,想做高保额的人还是可以附加的。
疾走豹1号重疾险,自带特定重疾额外保险金,如果轻症确诊后在1年内恶化到同组的重疾状态,可获得重疾额外赔付30%保额。
不过必须是高发轻症、1年内,同组。
疾走豹1号重疾险将19种高发轻症分成了9个组,一共对应11种常见且高发的特定重疾。
比如轻度癌症→重度癌症,这种情况下,疾走豹1号重疾险可以赔付2次,而且重疾还额外赔30%保额。
这个创新是市场首创,实用性强,赔付力度也不错。
2、轻症/中症
轻症和中症的基础保障这两款产品,如果不附加可选责任,赔付力度差不多。
如果疾走豹1号附加了疾病关爱金,轻症/中症的赔付力度可就大大加强了。
市面上大多数重疾险的疾病关爱金一般限制在60岁前,而疾走豹1号重疾险是终身额外赔。
60岁前:重疾/中症/轻症,分别额外赔80%/30%/15%基础保额;
60岁后:重疾/中症/轻症,分别额外赔35%/20%/10%基础保额;
如此给力的保障,附加后价格肯定也不便宜,大家可以根据自己预算情况按需选择。
3、癌症和心脑血管
达尔文6号和疾走豹1号重疾险对于癌症,都可以选择癌症额外赔保障,但赔付要求和力度不同。
疾走豹1号重疾险的癌症2次赔付,能额外赔120%基础保额,主要分为首次为癌和首次非癌的情况。
两者的区别在于间隔期不同,首次为癌症,间隔3年再次得了癌症可以获赔,首次非癌,则间隔180天后得了癌症就能获赔。
而达尔文6号的癌症多次赔就比较有意思:
第一次赔付:如果首次患癌症,3年后,再次确诊癌症,赔付100%保额;首次非癌症,180天后,确诊癌症,赔付100%保额。而且包含癌症的新发/复发/持续/转移。
第二次及以上的赔付:之前的癌症确诊3年后,如果新发癌症或癌症转移,赔付100%保额。
虽然它癌症多次赔无次数限制,不过后续仅限癌症的新发和转移才能赔。
至于心脑血管2次赔,两款产品没有太大的差异,都是确诊特定的10种心脑血管疾病,获赔120%保额。
4、其他
疾走豹1号重疾险和达尔文6号在特疾的保障上,侧重也有所不同。
达尔文6号自带20种特疾保障,30岁前首次确诊这些特疾中的一种或多种,就能额外赔100%保额。
而疾走豹1号重疾险针对特定的5种老年疾病,自带了老年特疾护理津贴。
如果60岁(不含)后确诊了5种老年高发重疾的话,达到了长期护理的状态,那么就可以额外获得长期护理金,每月0.5%保额,最长赔付60个月,最多累计30%保额。
举个例子:
老李投保了疾走豹1号重疾险50万保额,65岁时候确诊了严重脑损伤,导致身体失能。
老李除了重疾可以获赔50万,每个月还能获得2500元的护理金,最多能赔15万。
此外,疾走豹1号重疾险和达尔文6号相比,还自带了一项特殊保障,运动涨保额。即保持运动就能涨保额。
前5个保单年度内,被保人只要每年有240天达到运动标准,则次年对应的重疾、轻症、中症、恶性肿瘤—重度二次、心脑血管特定疾病二次以及身故/全残保障的保额可以增加5%,最多可以增加25%
只要满足以下两种情况,都符合达到运动标准:
(1)日步数达到10000步
(2)日步数达到7000步且活动卡路里达到450千卡
这种交互式保障,对于我们来说,一方面可以督促我们锻炼身体,另一方面还能做高保额。
总得来说,达尔文6号和疾走豹1号都是保障很不错的重疾产品,达尔文6号的特点在于特疾保障和癌症多次赔。
疾走豹1号重疾险则是轻症导致的重疾能额外赔和运动涨保额,都值得考虑。
二、达尔文6号和疾走豹1号重疾险哪个值得买?
奶爸将目前市面上几款热门重疾险产品一起进行对比,具体详情如下:
如果你追求高赔付力度,推荐你选择疾走豹1号,疾走豹1号带有特定重疾额外赔、运动涨保额和疾病关爱金终身额外赔这三项保障,都让它的赔付力度成为目前市场上的佼佼者。
如果你预算有限,可以考虑超级玛丽6号重疾险,价格便宜,基础保障也给力。
如果你追求性价比,可以考虑达尔文6号,不附加额外赔的情况,性价比高,保障也全面。
三、奶爸总结
达尔文6号和疾走豹1号两款都是非常不错的重疾险产品,保障全面,都值得考虑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?