年收入10万的工薪家庭如何买保险？（附家庭保险方案）

奶爸身边不少刚结婚的年轻人，刚踏入社会，处于事业上升期，但积蓄不多。

为了小家庭的成长，还需要存钱以备未来买房购车，往往需要精打细算才能过好日子。

特别是这几年受疫情影响，经济大环境变差，收入可能都不太稳定。

这类型的家庭对于风险的承受能力更低，其实更应该提前给家庭上个“防火墙”，做好风险保障。

今天，奶爸就以客户林女士为例，来给大家分析一下，年收入10万的家庭，怎么买保险更合适。

一、客户家庭情况

先来看一下林女士的家庭基本情况：

林女士夫妻俩生活在广东某三线城市，林女士在一家民营企业做行政，丈夫是公务员，两人工作稳定，年收入11万元左右，身体健康。

双方父母都比较年轻，小两口没有赡养压力。

目前两人跟父母住在家里的自建房，两人的单位都包餐，省了一大笔伙食费，日常生活开销是3000元左右。

由于丈夫单位较远，需要开车上下班，手下有一台车（无贷款）。

此外，小两口计划3年内生孩子，5年内要在当地买房，需要每月存一笔钱，因此保费预算不多，挑选产品的时候需要精挑细选。

二、年收入10万的家庭如何买保险？（附家庭保险方案）

在了解了林女士的家庭情况之后，再来分析一下小两口的保障需求和预算问题。

一般而言，家庭保费支出占年收入的10%较为合理，算下来林女士一家每年保费在1.1万元左右。

考虑到小两口还有生孩子、购房的打算，奶爸建议保费预算不超过6000元。

目前夫妻都在单位交了社保，没有买过商业保险。

综合考虑后，奶爸给小两口配置了百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

其中，百万医疗险、意外险的费用较低，可以满足基础的生病住院和意外费用，非常实用。

重疾险和定期寿险是进阶的保障，重疾险能让我们在大病面前更加有底气从容面对。

定期寿险是防范极端风险，防止家庭支柱不行身故，保障家庭一段时间的生活。

1、百万医疗险

百万医疗险保费便宜保额高，医保报销后，超过1万元的住院治疗费用，符合规定能报销。

林女士夫妻目前还年轻，身体健康状况良好，奶爸给他们选择了保障全面的尊享e生2022医疗险

这款产品价格不贵，每年保费仅需293元，包含一般医疗、重疾医疗和质子重离子医疗，还有恶性肿瘤院外特药保障，针对女性的恶性肿瘤特定器械耗材的特色责任。

增值服务包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项，丰富又实用。

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2、意外险

意外险都选择了小蜜蜂2号超越版（至尊版），保费低，50万的意外伤害保额足以应对日常磕磕碰碰意外和突发大事故。

此外，还有意外医疗5万，每天50元的意外住院津贴，猝死保障30万，特定交通意外和预防接种保障，适合经常出行、处于事业上升期的成年人。

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3、重疾险

由于林女士夫妻的预算不多，重疾险保额都选择了30万、保障到70周岁，减轻缴费压力。

达尔文6号价格不贵，保障全面，重疾和轻中症都有覆盖。

还带有重疾复原保障，重疾60岁前可赔付2次；还有额外的特定重疾保障，30岁前确诊20种特疾，除了重疾赔付，还可额外获得100%保额。

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4、定期寿险

由于夫妻两人需要承担家庭经济责任，万一不测，保险公司赔付的保险金也能保证家庭未来5年内的开支。

奶爸给林女士选择了华贵大麦2022定期寿险，除了基础的身故/全残保障，还附加了特定的交通意外保障。

丈夫经常需要开车出行，便选择了能附加私家车交通意外保障的定海柱2号，保费也便宜。

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整套方案下来，小两口四大基础险种都覆盖到了，林女士一年保费是2388.5元，丈夫是2876.5元，总体保费是5200多元，差不多是两人半个月的工资。

挑选的产品性价比都不错，再加上小夫妻现在非常年轻，因此保费很便宜。

不过，因为预算不多，选择的都是基础保障，等小两口以后收入增加可以再考虑加保。

比如重疾险后续可以配置多一份保终身的产品，意外险、重疾险和定期寿险的保额后续都可以再增加保额。

三、奶爸总结

保险配置不是一步到位的，即便预算不多，也能买到合适的保险，给到自己和家人一份保障。

林女士的家庭保险配置方案，可以给目前预算还不多的年轻人一些参考，不过每个家庭的情况不一样，最重要的是根据自己实际情况来搭配。

正是因为年轻和健康，夫妻俩能够用较低的预算配置上足够保额的产品，所以买保险一定要趁早。

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