儿童保险怎么买？儿童保险最强攻略查收

儿童保险哪种好，怎么选择儿童保险一直以来都是困扰各位父母的难题。

 

因为出于对孩子的保护欲，有些父母总以为把所有最好的，最全，最贵的保险都给孩子安排上才是正确的；还有部分父母甚至随便给孩子买个朋友推荐的保险产品，也没有衡量是否合适；其实这两种做法都是不太妥当的。

 

那么儿童保险如何判断好不好？如何正确投保？

 

今天奶爸给大家普及一下儿童保险投保常识：

l 儿童面临的风险

l 儿童投保规则

l 奶爸小结

 

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儿童面临的风险

实际上父母给孩子配置保险时，保障内容的关注点需要根据孩子处于不同年龄阶段而有所调整。

 

比如，新生儿虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较低，因此意外险的需求不高；但是抵抗力较弱，像呼吸类疾病就很常见，所以门诊医疗险需求相对较高。

 

等孩子一周岁左右开始会爬会走的时候，对周围事物都充满好奇心，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！

 

当孩子遇到新鲜的事物时，不仅仅只是看一看，还会尝试着摸一摸，拍一拍，此时孩子没有安全意识，什么都想玩一下，因此发生意外的风险也就明显增高了。

 

除了上述风险以外，健康的风险也与孩子的具体年龄有关。

 

以川崎病为例，儿童6个月到2岁期间是川崎病的高发年龄段，80%的患者年龄小于4岁，8岁以上的非常少见，成人就更少了。因此，父母给孩子投保时一定要注意是否保障内容是否包含孩子当前与往后年龄段高发的病种。

 

给孩子配置保险，首先需要进行风险分析，其次才是选择具体产品，好的儿童保险应该以能否规避孩子目前的风险为判断依据。

 

02

儿童投保规则

其实不论是给谁投保，都可以遵循以下五大原则：

（1）先保大人，其次再小孩

买保险是为了以后的保障，然而父母才是孩子最大的保障。

一旦父母发生不幸，孩子没有经济能力独立生活，也没能力交保费。如果父母自身保障足够的情况下再考虑给小孩配置保险，就相当于给小孩上了双重保障。

 

（2）先保额，后期限

通常大家的保费预算都是比较有限的，此时需先考虑将保额做高，然后再考虑延长保障期限。

 

在年轻的时候，我们承担家庭主要经济责任而且负债比较多，一旦发生极端风险（身故/重疾），没有几十或者上百万，家人可能无法承担这种经济压力。所以我们一定要先有足够的保额来保障未来20-30年。

 

等我们年纪大一些，虽然生病和死亡的概率偏高，但是没有贷款和养娃压力，即使发生极端风险也不至于让家庭崩塌。

 

所以我们要先保证保额，再考虑保多长时间。如果只有5千的预算配置重疾险，方案一保额30万保终身；方案二保额50万保70年；奶爸会建议选方案二。

 

（3）先做足保障，后考虑理财

我们只有先让自己活着，然后才有机会考虑怎么活得更好。因此我们优先把人身保障做足，其次才考虑配置理财保险。

 

（4）先考虑风险大小，其次再考虑风险概率

一般发生概率较大的都是普通疾病，这个通常都在家庭经济承受的范围内，因为社保本身也可以报销一部分。

 

我们买保险的主要目的是为了规避概率较低的极端风险，可以保障承受范围之外的不幸。

 

（5）定期规划，逐步配置

起初配置保险时不需要一步到位，可以按家庭或个人为单位整体分析实际需求，做好五年或十年定期配置规划；后期我们可以根据预算和需求变化在另外调整。

 

03

奶爸小结

 

因为爱子心切，父母凡事都是优先考虑孩子，同样作为父亲的我非常理解这种行为。

 

但是奶爸还是想提醒各位父母优先给自身配置好保险，其次给孩子配置，毕竟父母才是孩子最好的保险；而且给孩子投保时需要分析好实际风险，然后选择合适的保险来规避，这个才是父母给孩子投保的正确思路。

 

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