近期,互联网保险产品一波接一波停录,奶爸也感受到互联网保险市场“满目疮痍”。
而正当线上保险遭受考验之时,线下保险却也在疯狂猥琐发育。
这不,平安开门红年金险——平安御享金瑞年金险悄悄打响名头,师徒重新接棒之前被互联网保险瓜分的市场。
不过也不得不说,平安开门红年金险——平安御享金瑞年金险却真的是诚意满满。
这也是它为什么能一炮而红的原因。
下面奶爸就带大家了解平安开门红年金险——平安御享金瑞年金险的保障。
|平安御享金瑞年金险怎么样?
|平安御享金瑞年金险收益分析
一、平安御享金瑞年金险怎么样?
要说线下保险谁比较牛,奶爸能想到的也只有平安、中国人寿等保险大牛。
平安保险的厉害之处,不用奶爸多说大家应该都能体会到。
凡是涉足保险的人,应该都听说过平安保险。
可想而知,平安的品牌已经深深印入消费者的心中。
而今天这款平安御享金瑞年金险,便是2022年平安开门红年金险产品,可以理解为当下平安主打的年金险产品。
为了让大家直观了解平安御享金瑞年金险的保障内容,奶爸特意做了一张基本信息表,咱们一起来看。
1、投保条件
平安御享金瑞年金险支持0-70周岁人群投保,缴费期限可选趸交/3/5/10年交。
保障期限可选8年/15年,不过又缴费期限限制。
即趸交/3/5年交只能选8年保障期限;10年交可选15年保障期限。
投保条件限制相对较少,对大部分消费者比较友好。
2、特别生存金
特别生存金的给付金额和给付条件与缴费期限有关。
如果是趸交,在第5-7个保单年,保司每年给付20%年交保费;
如果是3年交,在第5-7个保单年,保司每年给付60%年交保费;
如果是5年交,在第5-7个保单年,保司每年给付100%年交保费;
如果是10年交,在第5-9个保单年,保司每年给付100%年交保费。
3、满期生存保险金
满期生存保险金的内容比较简单,即被保人在保险期限届满时仍生存,保司一次性给付100%基本保额。
4、生存保险金
养老年金的领取金额和条件需要消费者事先与保险公司约定,并在保险合同上载明。
如果您对这方面的内容不是很了解,可以微信关注奶爸保公众号咨询哟~
5、身故保险金
除了年金给付外,平安御享金瑞年金险还提供身故保障。
约定被保人在保险期间身故,保司给付现金价值or累计已交保费(取二者中较大者)。
除以上保障外,平安御享金瑞年金险还自带自动垫交、减额交清以及保单贷款功能,且还可以附加万能账户哟~
至于收益方面,第二部分咱们接着看。
二、平安御享金瑞年金险收益分析
理财险看收益,这是铁打的定律。
为了让大家直观了解平安御享金瑞年金险的收益,奶爸结合实际案例来分析。
在30岁男,年交10万,3年交,保8年,累计投入30万保费的条件下。
被保人最终可以领取60000+60000+60000+130668=210668元。
最终计算下来,IRR为0.6%,比较低。
所以在不附加万能账户的情况下,平安御享金瑞年金险的收益并不理想。
为了提高收益,搭配万能账户是重要途径。
御享金瑞年金险可搭配的万能账户收益分为三个档。
即保底利率1.75%档、中等收益4.5%档以及高收益6%档。
不同档次下,收益差别较大。
如在低档万能账户下,前期收益也不容乐观。
不过随着时间的推移,收益利率逐渐提高,到第40个保单年,收益利率无限趋近于1.75%,基本达到低档收益万能账户收益峰值。
而在中档收益万能账户下,第十个保单年的IRR便远超低档收益的保底利率。
且随着时间推移,收益利率也在不断升高。
到第40年,此时的IRR达到3.81%,已经触及高收益的门槛。
而当您选择高档收益万能账户的时候,好戏才刚刚开始。
可以看到,高档收益万能账户下,第10年的IRR为2.49%,不算高,但也绝对不低。
随着时间推移,到第20年,IRR已经超过4%,达到4.32%,已经正式跨入高收益的门槛。
而到第40年,此时的IRR达到5.05%,收益已经一骑绝尘。
当然,以上测算都还没达到各个档位万能账户的峰值(因为时间原因,只测算到40年)。
也就是说,钱只要放得越久,收益将会越高,IRR将无限趋近于该档位预设的收益利率。
想要详细了解更多关于平安御享金瑞年金险的内容,可以猛戳《平安御享金瑞年金险怎么样?保障好吗?有哪些优点?》进行阅读。
三、奶爸总结
平安保险作为中国保险界的龙头企业,每款产品上线都会引起不小的轰动。
而此次2022年开门红活动中的平安御享金瑞年金险表现也算亮眼,可谓多项BUFF加身,实力抗打。
不过需要注意的是,想获取高收益,搭配万能账户是必要途径哟~
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:《2021年12月保险理财险榜单,理财险产品哪些值得买?》
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?