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奶爸保
达尔文5号焕新版信泰保险旗下十分火热的重疾险。
而守卫者3号焕新版则由昆仑健康保险推出。
究竟守卫者3号焕新版保障值得信任吗？对比达尔文5号焕新版哪个好？
奶爸来为大家解读：
守卫者3号焕新版保障值得信任吗？
守卫者3号焕新版对比达尔文5号焕新版哪个好？
奶爸总结
一、 守卫者3号焕新版保障值得信任吗？
在介绍守卫者3号焕新版之前，奶爸建议大家先看看挑选重疾险的方法：
奶爸根据现有的资料，做好了守卫者3号焕新版的图表，给大家参考。
1、投保规则
守卫者3号焕新版的投保规则中规中矩，是一款保障终身的产品。
允许出生满28天至55周岁的人群投保，最长缴费期是30年。
不过等待期有180天，时间稍微有些长。
2、保障内容
守卫者3号焕新版的基础保障是比较简单的，作为一款二次赔付型的重疾险，其对100种约定重疾提供保障。
第一次赔付100%保额，若是60周岁前首次确诊约定重疾，额外赔付60%，赔付力度增大了不少。
若第二次确诊约定重疾，则赔付120%基本保额。
守卫者3号焕新版的重疾保障约定很“昆仑”，不过相对昆仑健康保普惠多倍版，首次重疾的最高赔付比例还是比较高的，也算一个比较不错的突破。
关于昆仑健康保普惠多倍版详细测评，可查看：《健康保普惠多倍版重疾险怎么样？有哪些优缺点？》
至于其中、轻症保障，表现也是比较中规中矩。中症3次，每次赔付60%基本保额；轻症4次，每次赔付30%基本保额。
守卫者3号焕新版的另一大痛点就是捆绑了身故责任，消费者投保时为必选责任。
但其可选责任也比较实用，对癌症/较重急性心肌梗死/严重脑中风后遗症提供医疗津贴，确诊1年后，如持续治疗，每年赔付40%基本保额，最多可给付3年。
以上就是守卫者3号焕新版的基本内容，我们接着看看今天文章的重头戏。
二、 守卫者3号焕新版对比达尔文5号焕新版哪个好？
根据达尔文5号焕新版、守卫者3号焕新版的内容，绘制了如下图表：
需要了解达尔文5号焕新版的小伙伴可以看这篇：《达尔文5号焕新版条款保障些什么？有什么优点和缺点？》
1. 投保规则
达尔文5号焕新版和守卫者3号焕新版的投保年龄均为28天-55周岁，最长缴费期为30年，最长保障期限为终身。
但达尔文5号焕新版相对守卫者3号焕新版多出了保障至70周岁的选项，消费者的选择会更灵活多样。而且其等待期仅有90天，要比守卫者3号焕新版的180天等待期有优势。
总的来说，达尔文5号焕新版的投保规则会比较友好。
2. 重疾、中症、轻症保障
两款产品中，达尔文5号焕新版是单次赔付型的，守卫者3号焕新版是二次赔付型的。
达尔文5号作为信泰旗下一款比较年轻也比较有实力的代表，有很强的“信泰”风格。
60周岁前对首次确诊的重疾、中症、轻症都设置了较高的额外赔付比例。其中重疾额外赔付80%基本保额、中症额外赔付15%基本保额、轻症则为10%基本保额。
而守卫者3号焕新版也对60周岁前首次重疾设置了60%的额外赔付，第二次重疾则赔付120%基本保额，也是比较不错的。
不过达尔文5号还有一个比较有特色的约定，对于首次重疾即为晚期重度恶性肿瘤的，保险公司将额外赔付30%基本保额作为关爱金。
3. 身故保障
重疾险捆绑身故责任其实大家也是比较常见的操作，不过在不捆绑的情况下，消费者有了更大的选择权。
毕竟捆版身故责任的情况下，费率往往会比较高，对于预算有限的投保人来说会有一笔较大的保费压力。
两款产品中，达尔文5号焕新版身故/全残保障为可选责任，守卫者3号焕新版则为必选责任。
4. 保费
奶爸以“30周岁投保，30万保额，保至终身，30年交，含身故”作为测算条件。
结果显示在该投保条件上，达尔文5号焕新版男性每年需交保费5661元，女性为5436元；守卫者3号焕新版男性每年需交保费6993元，女性为3132元。
这也不难看出，守卫者3号的保费会稍微贵些。
三、 奶爸总结
综合来看，达尔文5号焕新版和守卫者3号焕新版的表现可圈可点。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
