弘康人寿推出的金满意足臻享版,是一款增额终身寿险,有效保额3.8%复利增长,还新增了交通意外保障。
究竟弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险亮点有哪些?有坑吗?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险亮点有哪些?
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险有坑吗?
奶爸总结
一、弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险亮点有哪些?
金满意足臻享版和金满意足是是两家不同公司的产品,前者承保公司是弘康人寿,后者是横琴人寿。
如果你想了解横琴人寿金满意足想保障内容,可以看这里:《金满意足两全险保障好不好,现金价值增长快吗?》
下面奶爸来介绍弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险。
1、投保规则
投保年龄:出生满30天到75周岁,支持隔代投保。
投保职业宽松,1-6类职业人群都支持投保,保障终身。
缴费期间可选趸交或分期缴费,分期可选择3年、5年、10年、15年和20年,选择多,比较灵活。
投保门槛最低是5000元,工薪族也买得起。
2、保障内容
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险的保障内容比较简单,有身故/全残保障和交通意外身故。
有效保额每年增长比例是3.80%,对比同类产品还算不错。
身故全残方面:
18岁前:赔付现金价值或已交保费的较大者
18岁后缴费期满前:赔付现金价值或已交保费*给付系数的较大者
18岁后缴费期满后:赔付现金价值或已交保费*给付系数或有效保额的较大者
给付系数:
18-40岁:160%;41-60岁:140%;61岁以上:120%
交通意外身故责任:假日交通工具意外身故保险金,额外赔付1倍有效保额(驾乘私家车也保障)。
3、可选责任
金满意臻享版的增值服务也不错,支持加保、减保、减额交清和保单贷款和细胞冻存服务。
加保规则:犹豫期后,被保险人60岁前,可一次性追加;不限追加次数;单次加保最低保费为500元,每500元递增。
接下来奶爸分析这款产品的亮点。
1、IRR高达3.49%
IRR是一项投资渴望达到的报酬率,是一个宏观概念。
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险的收益能承受货币贬值、通货膨胀的能力。
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险IRR最高可达3.49%,远高于大多数增额终身寿险。
2、返本时间快
很多购买增额终身寿险的人都会看回本时间,而现金价值反映了一款理财险产品是否值得买。
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险的现金价值增长较快,最快第7年就可以饭本,即现金价值超过已交保费。
3、有效保额3.8%复利增长,新增交通意外保障
有效保额会按照每年3.8%的复利增长,有效保额是在不幸身故后我们能领到的钱,缴纳的年限越长,有效保额增长的越多。
此外,弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险还新增了交通意外保障:假日交通工具意外身故保险金,额外赔付1倍有效保额(驾乘私家车也保障)。
4、投保门槛低,核保条件宽松
弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险的投保门槛是较低的,出生30天到75周岁都可以投保,1-6类职业的人都可以投保。
而且核保宽松,健康告知只有1条,总结起来是“四不一问询”。
1)不问询既往拒保史;
2)不问询近期身体不适情况;
3)不问询近期检查异常情况;
4)不问询有无高危活动爱好;
5)健康问询清晰,疾病限制少:高血压、糖尿病、肺结节也可承保;
5、提供稀缺服务,细胞冻存
细胞冻存即免疫细胞储存,指从健康⼈体内的⾎液中提取⼀定数量的免疫细胞,使细胞休眠,待需要时再进⾏复苏和扩增。
随着年龄增长,免疫细胞会开始衰退,提前冻存的免疫细胞服务,可以用于治疗癌症,延缓衰老,杀死癌变细胞。
不过这些服务,只适合高端人士,普通家庭可能无法承受这一费用。
除了增额终身寿险,年金险的收益也不错稳定增长快:《2021年12月理财险榜单,稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些?》
二、弘康人寿金满意足臻享版增额终身寿险有坑吗?
作为一款即将上市的新品,收益不错且能保持保额长期稳定增长,投保门槛也不高,还增加了像冻存细胞一样的稀缺服务,完全不输市面上大多数年金险产品。
缴费方式里,有个需要注意的地方。
被保险人投保年龄+交费期≤75岁 ;3年交,被保险人年龄≤70岁。
即被保险人的投保年龄加上交费期不能超过75岁,比如你56岁投保的话就不能选择20年交费期。
同时,投保年龄超过70岁的话,只能选择3年交费期。
总保费也有要求,根据你的体检年龄和财务状况进行判断。
18-40岁,总保费>500万;
41-50岁,总保费>400万
51-55岁,总保费>300万;
56岁及以上,总保费>200万
以上就是金满足臻享版需要注意的地方,大家在投保时要注意避免被坑。
三、奶爸总结
增额终身寿险能提前锁定收益,抵御通胀的风险。
而在购买增额终身寿险前,奶爸建议大家还是先配置好健康类保险,
对保险配置还不是很清楚的朋友一起来回顾下:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?