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奶爸保
老龄化趋势加剧，奶爸很早建议养老大计要早做准备、多做准备。
而高质量的养老，一定离不开钱。因此，优质的养老年金也备受关注。
最近，光大永明光明一生养老年金升级了，推出光明一生慧选版。 在原来的保终身版本基础上，还推出了定期版，
究竟光明一生慧选版特色有哪些？怎么买比较好？奶爸来为大家解读：
光明一生慧选版特色有哪些？
光明一生慧选版怎么买比较好？
哪些养老年金险值得买？
奶爸总结
一、光明一生慧选版特色有哪些？
在介绍产品之前，奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别，这样更方便理解产品：
光明一生慧选版是光明一生的升级版本，升级后有以下几点变化：
光明一生慧选版在缴费上取消了25年交，在领取时间上，取消了男性70岁起领，
缴费期限和领取时间的选择上是少了，但收益却上涨了。
我们具体来看看它还有什么特色：
1、资金调配超灵活
光明一生慧选版交费非常灵活，短期可选趸交或3/5年交，
最长可选30年交，适合工薪阶层长期“定投”，聚沙成塔。
它还支持加减保、保单贷款和减额交清，资金使用更加灵活。
2、保证领取20年+超高期满金
光明一生慧选版最大的亮点就是：分为定期版和终身版。
l 定期版
连续领取20年，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额。
换句话说，就是连续领了20年的养老金，第20年领取的时候仍生存，还会额外一次性再给10倍基本保额的养老金。
举个例子:
30岁的刘女士投保了光明一生慧选版，年缴保费2万，交20年，总保费40万，55岁起领，年领养老金36420元。
75岁时，刘女士仍生存，可一次性领取未来10年的养老金，即364200元，
但如果刘女士在70岁时不幸去世，那么364200元的养老年金就无法领取了。
l 终身版
顾名思义活多久领多久，提供与生命等长的养老保障，更适合对抗养老风险的终身养老金。
而且不管是定期还是终身版本，光明一生慧选版都保证领取20年，避免因提早身故导致的年金损失风险。
简单来说只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是跑不掉的，
万一在保证领取期间身故，那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。
3、可附加万能账户，进行二次增值
光明一生慧选版同样可以附加的万能账户：光大永明增利宝（尊享版）。
最低保证利率达3%，今年7月的结算利率有4.85%！
如果退休时手里比较宽裕，可以选择将养老年金转入万能账户，进行二次增值；
如果增值期间急用钱，也支持从万能账户部分领取，但有一定金额限制。
4、低门槛锁定高品质养老社区
我们先来看看光大社区申请入住条件：
旅居，就是短期入住全国各地的光大养老社区；长居可在光大旗下的某一个养老社区长期居住。
它在全国已有75家养老机构，分布在京津冀、长三角、大湾区、西北西南等40多个重点城市。
热爱旅行的朋友，旅居养老简直爽！翻！天！
冬天飞南方过暖冬，夏天飞北方避暑，候鸟式养老不是梦！
而且光大社区的养老环境非常舒适、宜居：
如果是选择30年缴费，年交1万就可以享有，养老社区入住门槛比同类产品要低，价格非常亲民。
同时，光大社区实行一人投保，全家受益。
如果购买光大人寿旗下保险的单张保单达到一定的保费，那么配偶以及双方父母都享有优先入住权、体验入住权、价格优惠权。
相当于一张保单，给两代人提供更多一种养老方式。
除此之外，光明一生慧选版根据不同星级客户，提供不同增值服务：康养融合服务、紧急救援服务和品质生活服务：
涉及到健康医疗、健康管理、旅居生活等方方面面，非常贴心。
二、光明一生慧选版怎么买比较好？
1、选择保至定期，养老金领多少？
30岁的王先生是家中的独子，父母还有好几年就准备退休了，考虑到自己以及父母未来的养老压力，打算准备养老金。
看来看去，选中了光明一生慧选版，因为光大养老社区可以一人投保，全家受益。
年缴保费5万，交20年，累计缴费100万，基本保额为115200，计划60岁开始领取，保障期限20年。
60岁起，每年可领取115200元；
领到68岁，累计领取1036800元，超过已交保费；
领到80岁，累计领取3456000元，翻了3.45倍；
每年存5万，不仅可以解决自己未来养老的经济问题，而且还可以享受光大养老社区的旅居和长居权益。
同时，王先生还可以在父母退休后，向光大各地部署的养老社区申请长居或者旅居。
夏天去海边城市消消暑，冬天去三亚避避寒，父母退休后也能好好享受一番。
这个权益，也不用等王先生交完所有保费才能有，在保单犹豫期过后，就可以申请了。
等王先生到了80岁，还能一次性领取10倍养老金，即1152000元，
这笔钱可以作为王先生的医疗备用金或者财富传承给下一代，
也可以选择不取出养老金，把钱存进万能账户中，进行二次增值。
又能攒钱又能领退休金，还能让父母旅游养老，光明一生慧选版确实是未来养老的理想“对象”。
2、选择保至终身，每年养老金怎么领?
张女士今年25岁，打算提前为筹备未来养老计划，打算投光明一生慧选版，
年缴保费1万，交30年，累计缴费30万，基本保额为28450，计划55岁开始领取，保障期限终身。
55岁起，每年可领取28450元；
领到65岁，累计领取312950元，超过已交保费30万元；
领到95岁，累计领取1166450元，翻了3.88倍；
活到老，领到老，越长寿，领的越多。
每年存1万，平均每月只要存800多块钱，经济压力小，不会影响张女士的日常生活。
如果未来张女士经济宽裕，也可以选择加保，提高未来的养老生活品质，
如果到了55周岁，张女士暂时无需使用年金，还可以放到万能账户继续增值。
30万的总保费，还能锁定光大养老社区的旅居权，在海南、苏州、普陀山等地畅享无忧晚年。
三、哪些增额终身寿险值得买？
2021年10月22日，银保监会发布了《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（以下简称《通知》或“新规”），意味着互联网人身险新规正式落地。
无论是对保险公司，还是对普通消费者，都是一枚重磅炸弹。
不可避免的，就是又要迎来一波保险产品要集中停录了。
此次新规，就规定了互联网人身保险专属产品的范围：
l 意外险
l 健康险（除护理险）
l 定期寿险
l 保险期间十年以上的普通型人寿保险（除定期寿险）
l 保险期间十年以上的普通型年金保险
即可以在网上销售的产品主要是保障型产品和保险期间在10年以上的的长期“投资型”产品，
而分红险、投连险、万能险都不能在互联网上销售。
普通消费者来说，买保险，一般也是配置四大基础险种：百万医疗险、重疾险、意外险、定期寿险，这些都可以正常买，不受影响。
此外，十年期以上的普通人寿保险，也包括当下热门的增额终身寿险，按照监管规定，也要回归保障属性。
新设计的产品，其现金价值增长速度，可能也会进行调整。
奶爸也选取了8款年金险产品并分为了三类，分别是高领取型、平衡型、可附加万能账户型。
1、高领取型
高领取型：年金领取额度高，但领取后就没有现金价值或现金价值较低，具体产品如下：
l 北京京福颐年
【特点】
预定利率高：为4.025%，市面上少有，可能达到的收益会更高；
起领时间早：无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好；
保证领取20年：开领领取年金后，保证给付20年年金，不用担心”亏本“；
自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选。
【总结】
市场上少有的预定利率4.025%年金险，收益很可观。
【适合人群】
追求较高收益、较迟退休的人群。
l 大家养多多
【特点】
两个版本可选：高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定；
起投门槛低：最低500元就能投保，普通的工薪阶层也适合；
保单灵活：允许加保，能让预算有限的朋友提前占坑。
【总结】
保单灵活，2个版本可自由选，投保门槛低，适用人群很广泛。
【适合人群】
追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。
l 中荷金生有约（优享版）
【特点】
两个保障期限可选：保至年金领取后20年，年金额度更高；保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限；
最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群；
保单灵活：支持加减保；
保障全面：可选疾病护理或身故保险金、投保人意外身故重疾保费豁免，考虑更周到。
【总结】
2个保障期限，满足不同人群需求，支持加减保，市场上少见。
【适合人群】
预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。
l 信泰如意享（七金版）
【特点】
投保年龄广：最高69岁，高龄人群也能投保；
收益每年以7%递增：从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。 ；
保证领取25年：和市面上许多年金险相比，它的保证领取时间更长。
【总结】
收益每年递增，总领取年金整体不错，保证领取时间长。
【适用人群】
追求保证领取时间、注重后期整体收益、有长寿基因的人群。
2、平衡型
平衡型产品的特点主要是，领取后依然有现金价值，但领取额度比高领取型年金略低，具体产品如下：
l 爱心人寿百岁人生福享版
【特点】
投保年龄广：最高69岁可投，高龄老人也能投保；
保证领取时间长：保证领取至79岁，假设55岁开始领取，最长可保证领取25年；
终身有现金价值：即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保；
保单灵活：支持加减保
【总结】
年金领取额度和现金价值都较高，收益不错，终身有现金价值，更能满足长寿时代的养老需求。
【适合人群】
追求保证领取时间长或家族有长寿基因的人群。
l 爱心人寿乐养多
【特点】
投保规则宽松：最高69岁可投，趸交或年交保费<200万无需健康告知，带病群体可直接投保；
终身有现金价值：随时可退保，保单使用更灵活；
收益为平衡型年金的顶峰：年金领取额度是平衡型年金最高之一，同时也不输给高领取型的产品。但也弱化了保证领取和身故保障。
【总结】
整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。
【适合人群】
追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活，或身体情况不太好的人群。
l 横琴臻享一生
【特点】
起投门槛低：1000起就能投保，工薪阶层也能负担；
自带投保人豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效。且这项责任，其他产品一般为可选；
直至100岁都有现金价值：虽然保证领取期后不再有身故金，但在100岁前都能退保；
保证领取20年：年金起领后，保证给付20年年金，不用担心“亏本” 。
【总结】
年金生存收益不错，自带投保人豁免是个不错的亮点。
【适合人群】
预算不多或注重生存收益的朋友。
3、可附加万能账户的年金险
可附加万能账户型产品的特点主要是年金可进入万能账户，实现二次增值，可能获得更高收益，具体产品如下：
l 光大永明光明一生（慧选版）
2个保障期限：保至年金领取后20年，能在保障满期时一次性拿到10倍保额；保终身，活多久领多久；
保证领取20年：2个保障期限都能保证领取20年；
保单灵活：可附加万能账户进行二次增值，支持加减保；
可对接养老社区：满足保费要求可入住光大养老社区，入住门槛较低。
【总结】
2个保障期限满足不同人群的需求，而且可对接养老社区，提供高质量养老。
【适合人群】
追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。
四、奶爸总结
退休不是生活的结束，而是另一种生活的开始。
存养老金可以解决退休后“花钱”的问题，养老社区则是帮大家解决在哪里养老的问题。
光明一生慧选版，不仅能够在退休后领到一笔不错的养老金，还能以较低的保费锁定未来高质量养老社区，你和你的父母，都有机会一起入住。
如果你想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单：
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年
年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%
保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
