在养老问题日渐被重视的背景下,年金险与终身寿险开始受到关注。
传世金彩是横琴人寿即将推出的一款增额终身寿险产品,每年保额以4%的速度进行增长。
那么传世金彩增额终身寿险保障哪些内容?收益高吗?今天奶爸就带大家来看看这款产品。
传世金彩增额终身寿险保障哪些内容?
传世金彩增额终身寿险收益高吗?
奶爸总结
一、传世金彩增额终身寿险保障哪些内容?
传世金彩增额终身寿险还未上线,奶爸根据已有的资料进行了整理,具体保障以正式上线后的投保界面及条款为准。
1. 投保规则
传世金彩增额终身寿险允许出生满28天至70周岁,1-4类职业人群投保,覆盖人群还是比较广泛的。
缴费期限可选择趸交、3/5/10/15/20年交,选项多,投保较为灵活。
需要提醒大家的是,它设置了起投金额和最高投保保费。
选择趸交,起投金额不少于5万元,如果选择年交,每年的保费也不能低于1万元。
另外,个人投保终身寿险的累计保额也有限制,最高不得超过1500元。
2. 保障内容
传世金彩增额终身寿险本质还是一款寿险产品,提供身故/全残保障。
18周岁前,赔付现金价值、累计已交保费中的较大者;
18周岁后(缴费期内),赔付已交保费乘到达年龄对应的返还比例、现金价值中的较大者;
18周岁后(缴费期满),赔付已交保费乘到达年龄对应的返还比例、现金价值、有效保额中的最大者。
返还比例为:18-40周岁:160%;41-60周岁:140%;61周岁以上:120%
每年按4%的比例递增保额,也是这款产品的亮点之一。
3. 其他权益
投保传世金彩增额终身寿险还享受减保/加保、保单贷款、年金转换权、减额交清的权益。
终身寿险实现收益,主要通过减保或退保领取现金价值,或者通过保单贷款获得资金。
二、传世金彩增额终身寿险收益高吗?
奶爸以30周岁男性投保、每年投入保费5万、共交10年,累计投入保费50万为条件对该款产品的收益进行测试,结果如下:
缴费期结束时,传世金彩增额终身寿险的现金价值已远远超过已交保费,年末现金价值高达60.2万。
60岁到达退休年龄时,该份保单的现金价值已接近120万,约为投入金额的2.4倍,能为养老生活提供不错的资金。
到了100岁高龄,现金价值(同时为身故/全残保险金值)高达474.5万,约为投入金额的9.5倍,能作为一笔不错的财富进行传承。
跟热门增额终身寿险比较,其现金价值增速不是最好的,
例如和泰增多多、传世壹号等在保单第六年,现金价值就超过了投入金额,也就是我们说的“回本”速度快了。
而传世金彩增额终身寿险最快也要第七年回本,但收益稳健,后期增长速度还是比较不错的。
和泰增多多在终身寿险中是表现比较好的,具体保障怎么样?看这里:《增多多增额寿险怎么样?收益如何?可靠吗?》
三、奶爸总结
传世金彩增额终身寿险强劲的保障、丰富的权益、可观的收益,还是让人很心动的。
保额每年按4%的速度增额,也确实比较优秀。
当然了,理财方式有很多,终身寿险和年金险都是不错的理财工具。
如何挑选理财保险?奶爸这里有攻略:《2021年8月理财险榜单,稳定收益、灵活存取的理财产品有哪些?》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?