海保人寿颐养康健养老年金是一款突破“年金险”的局限的产品,为什么这么说呢?
因为海保人寿颐养康健养老年金可以附加终身护理保险,这个跟我们国家目前提出的“第六险”不谋而合,甚至可以说走在了国家的前面,因为第六险目前还在酝酿中。
想了解第六险的小伙伴可以看看这里:《社保第六险来了!社保第六险是什么险?可以用于养老吗?》。
那么海保人寿颐养康健养老年金的护理金是怎么回事?作为年金险收益如何呢?
下面就跟着奶爸一起去揭开海保人寿颐养康健养老年金的神秘面纱!
海保人寿颐养康健养老年金保什么
海保人寿颐养康健养老年金收益如何
奶爸总结
一、海保人寿颐养康健养老年金保什么
为了让大家更好地认识海保人寿颐养康健养老年金,奶爸已经将它繁琐的条款简化,将主要内容集中在一张表格中,如下:
下面我们一起对海保人寿颐养康健养老年金的内容展开分析。
1. 投保规则:提供终身稳定的保障,缴费期限选择灵活
海保人寿颐养康健养老年金主要为出生满30天到55周岁人群提供保障。
同时这款产品的缴费期限选择十分灵活,可选年交/趸交,年交涵盖3年、5年、10年、15年、20年以及30年。
小伙伴可以根据自己的资金规划,选择合适的缴费期限。
2. 保障内容:养老金是主线,护理金是看点
海保人寿颐养康健养老年金的保障内容主要有三个方面,分别是身故保障、养老金领取以及终身护理保障(可选)。
前面两项保障是比较常见的,也是养老年金的常规操作,最大的亮点还是可以附加终身护理险。
接下来我们看看每一项保障的约定:
(1)养老金
海保人寿颐养康健养老年金是保证20年领取的产品,可以给被保人提供较为稳定的年金,保证老年生活依然有稳定的经济来源。
这款产品开始领取的年龄选择也是比较多样的,女性可以选择55周岁开始领取,男性是60周岁。
关注我们国家的退休年龄的小伙伴会发现这最开始的领取年龄刚好是目前的退休年龄,哪怕是延迟退休依然有相应的开始领取年龄可以对应上。
退休意味着原本的收入中断,当然有退休金,但是退休金往往比原来的收入低,如何弥补中间的“差距”,让原本的生活质量维持在正常水平呢?
或许养老年金是比较不错的选择,关于上面提到的延长退休的问题,可以看这里:《延迟退休影响究竟有多大?》。
而前面奶爸也提到海保人寿颐养康健养老年金保证20年领取,被保人足够长寿,可以领至终身。
奶爸相信足够的养老年金加上原本的退休金,退休人群可以优雅的享受退休生活。
话题扯得有点远,我们还是看看投保海保人寿颐养康健养老年金的领取情况吧。
这款产品可以选择年领或者月领,前者领取100%有效保额,后者领取8.5%有效保额。
有效保额是会变化的,首个养老金领取日领取基本保额,之后的有效保额有变化,具体计算方式参考表格。
(2)身故保险金
如果被保人在首个养老年金领取日前身故,给付已交保费或现金价值中的较大者。
(3)护理保险金
海保人寿颐养康健养老年金可以附加终身护理保险,如果被保人在指定年龄前确诊特疾且达到预定状态,持续180天后仍符合约定状态,保司给付2倍保费,合同终止。
如果是指定年龄之后,则可以按照年金的领取方式给付护理金,不过要注意,最多给付10年。
随着我国经济和医疗等水平的提高,我国人均寿命有了极大的提高,但是随着年龄的增长,患病失能的风险都在提高,而不管是家人照料还是专门的医疗机构照顾,都需要花费护理费用。
因此,海保人寿颐养康健养老年金的终身护理险还是比较实用,且具有较强的现实意义。
二、海保人寿颐养康健养老年金收益如何
上面我们介绍了海保人寿颐养康健养老年金的保障内容,而作为年金险,大家是不是也关心它的收益情况呢。
奶爸以30岁的张先生投保海保人寿颐养康健养老年金为例子给大家解析。
张先生刚毕业就创业,到了30岁也小有成就,目前资金相对宽松,自己的基础保障基本配置完备,于是决定为养老做规划。
于是他投保了海保人寿颐养康健养老年金,每年交10万,交5年,一共是50万,计划在60岁时开始领取养老金。
下面是奶爸根据他的投保情况,进行的收益演算:
今年张先生30岁,60岁开始领取养老金,当开始领取时保单的现金价值就达到了1039530元,比起保费投入实现了翻番。
如果此时张先生选择退保,可以一次性获得100多万,如果没有退保,而是选择领取年金,保证领取的年金也可以达到100多万。
如果张先生十分长寿,到了100岁时,累计可以领取2988700元,是投入资金的近6倍。
从这里来看,海保人寿颐养康健养老年金的收益还是不错的,不过上面的演示并未加入护理金哦。
如果想了解更多可以直接咨询奶爸。
三、奶爸总结
整体而言,海保人寿颐养康健养老年金除了基础的年金和身故保障外,还可以附加护理险,充分考虑到养老需求,比较人性化。
而且通过案例分析,我们也可以看到这款产品的收益不错,只要前期的保费投入充足,可以让我们有一个“无忧”的晚年生活。
如果你想了解更多同类产品,不妨看看这里:《2021年7月年金保险榜单,年金哪家保险公司好?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、星海赢家龙腾版
年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万
有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值
有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
2、养多多5号
投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人
保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%
保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活
【总结】
均衡型养老年金险,门槛低
【适用人群】
想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户
3、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
4、如意致享
终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短
减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?