给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好?小孩重疾险怎么买?

奶爸,我家孩子今年5岁,想给他买份重疾险,但是比较纠结的是,我该给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好?小孩重疾险怎么买?

 

相信这也是不是家长头疼的问题,下面奶爸给大家详细介绍一下给儿童配置重疾险的思路。

 

给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好?小孩重疾险怎么买?

奶爸总结

 

一、给儿童买少儿重疾险还是成人重疾险好?小孩重疾险怎么买?

 

就你的情况而言,优先选少儿重疾,不过需要具体分析。

 

从保费预算来看,成人重疾险产品相较于儿童重疾险产品,价格会贵一些,但差别不会很明显。

 

从保障内容来看,基本的保障内容是差不多的,同样都包含重疾、中症和轻症保障。

 

但在延伸保障方面,侧重点会有所不同。

 

少儿重疾险会加大对少儿特定疾病的赔付力度,而成人重疾险则更注重成人高发重疾的保障。这要看你更看重给孩子做好哪个阶段的保障。

 

以复星联合妈咪保贝少儿重疾险和昆仑健康保普惠多倍版为例,我们先来看看少儿重疾跟成人重疾的区别:


少儿重疾险VS成人重疾险

 

产品保障方面:


少儿重疾险注重少儿高发特疾保障,比如白血病、严重川崎病、严重瑞氏综合征等,对孩子来说,保障更有针对性。


而成人重疾险注重成人阶段的疾病保障,一般设置60岁前重疾有额外赔,不限重疾病种;部分产品的轻中症保障还能自由选,其次还可自由附加重疾二次赔、高发心脑血管疾病二次赔。


产品形态更灵活,附加责任更多,灵活度更高。


保障期限方面:


少儿重疾险选择更灵活,可以选保20年、30年,或者保至70岁、80岁、保终身;


而成人重疾险一般只能选择保至70岁,或保终身。


费率方面:


由于小孩子发生重疾的概率比成人低,因此少儿重疾险的费率也相对较低,杠杆率更高。


而且少儿重疾险一般会有保额限定,因此免去了体检,这也是优势所在。

 

那么回到最关键的问题上,给小孩买重疾险,应该选哪种?


奶爸将从不同的保障重点,以及不同的阶段来分析。


儿童买保险投保思路


1、孩子年龄小,侧重做好少儿时期保障。


这个阶段,奶爸建议大家选择少儿重疾险,这类产品一般对于少儿高发疾病都有专项保障,更有针对性。


比如妈咪保贝新生版,保障20种少儿特疾和5种罕见病,前者额外赔100%保额,后者额外赔200%保额,重要的是少儿特疾保障没有时间限制,意味着最长可以保障至终身。


2、既在意少儿时期的保障,也注重成年时期的保障

 

l 思路一:选择含少儿特疾保障的成人重疾险


含少儿特定保障的成人重疾险,一定程度上既加大少儿时期保障力度,也注重成年后的疾病风险。弥补成人重疾险对少儿高发重疾的针对性不足。

比如昆仑健康保普惠多倍版,它可以保障25种少儿特疾,在30岁前额外赔100%保额。

尤其是接近成年的孩子,更加推荐买这类产品。


l 思路二:少儿时期配置少儿重疾险,等孩子成年后,再配置成人重疾险


少儿时期,选择保障定期的少儿重疾险,比如保20/30年,等孩子长大了,再投保成人重疾险,让保障无缝衔接。


l 思路三:同时配置少儿重疾险和成人重疾险。


买多份重疾险,如果出险了,可以重复理赔,给到充足的理赔金,不用担心经济的问题。


这种计划下,建议少儿重疾险保障定期,成人重疾险保障终身,不用担心合同结束后,身体有异常的话买不到其他产品。双重保障,力度更强。


当然,这个计划适合预算充足的家长们。


二、奶爸总结

 

买保险不是一劳永逸的事情,不管买了少儿重疾险还是成人重疾险,到了成年之后,随着通货膨胀、医疗费用的增长,重疾的保额缩水了,建议完善保险配置,适当加保,提高保额。


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