年金险和增额终身寿险是什么意思?有什么不同?

随着经济下行,银行储蓄的利率也越来越低,越来越多人开始关注既具有理财功能,同时又可以锁定长期收益的理财型保险。

 

理财型保险分为年金险和增额终身寿险两种。

 

究竟 年金险和增额终身寿险有什么区别?到底该怎么选?

 

奶爸来为大家详细解读:

 

年金险和增额终身寿险是什么意思?

年金险和增额终身寿险有什么不同?

年报总结

 

一、年金险和增额终身寿险是什么意思?


1、年金险

 

所谓年金险,通俗一点来说,就是投保人一次性或分期定时交保险费,

 

在到达约定时间后,保险公司定期给予被保险人一笔保险金,直到被保险人死亡或保险合同期满。

 

例如,A先生从30岁开始,连续5年,每年交10万元保费给保险公司;从A先生60岁退休时起,保险公司每年都会给他5万元保险金,一直到他去世。

 

年金险一般有两种:纯年金险和万能型年金。

 

纯年金险的收益和领取时间是白纸黑字写入合同里的,所以它的保单利益也100%确定。

 

例如奶爸之前介绍的领多多年金险正是一款纯年金险,领多多的亮点在于领取规则非常灵活,它有6个可领取的年龄,40岁即可开始领取。关于这款产品的详细介绍,欢迎阅读奶爸之前的测评文章:《富德生命领多多年金险有何特色?和银行理财产品哪个好?》


万能型年金则可以看做是纯年金险+万能账户。

 

它的特点在于,纯年金险依然有着明确的固定收益,同时,纯年金险产生的收益会被转入一个有保底、但利率不确定的万能账户里二次生息,有机会获取更高收益。


例如奶爸之前介绍的光明一生,正是这样一款附加万能账户的万能型年金,这款产品的灵活度,缴费期间最高30年,很大程度减轻保费压力;年领、月领自由选择,男女都有3个起领时间可选 ,而且保证领取20年,让被保人稳定获得收益;收益也可以放到增利宝万能账户中,实现二次增长,性价比十分高。关于这款产品的详细测评,可以参考奶爸之前的文章:《光大永明光明一生年金险怎样?收益如何?》

 

2、增额终身寿险

 

增额终身寿险是在传统的终身寿险基础上衍生出来的一个新类别。

 

传统的终身寿险,是一种不定期的死亡保险。它的保额是固定的,当被保险人身故或全残后,保险公司给付定额保险金。

 

例如买100万保额,被保人身故或全残了,可以获得100万理赔金。

 

而增额终身寿险,则是指保额会随着时间不断复利增长的终身寿险。

 

在保费相同的前提下,增额终身寿险起始保额低于传统终身寿险。

 

但它的优势在于,增长利率固定且为复利形式,后期能攀升到比较高的数额。

 

同时,保障期间还能通过加保提升保额和收益,也可以通过减保取现的方式灵活领用保单的现金价值,未取出的钱仍然可以继续复利增值。

 

更重要的是,增额终身寿险的现金价值也比较高,后期即使退保取现,也能够获得不错的收益。

 

得益于它的这些特点,增额终身寿除了能够用来进行养老储蓄外,也可以进行资产规划,实现多种用途。

 

奶爸之前也介绍过增多多增额终身寿险,这款产品投保门槛低,保单灵活,投保门槛比较低,年交1000起,趸交5000起,工薪阶层的朋友也能够负担。而且增多多的加减保门槛很低,最低100元起,且不限次数和频率。同时它的中长期收益很高,后期现金价值的IRR可以达到3.49%,值得长期持有。关于这款产品更多测评,欢迎阅读奶爸之前的文章:《增多多增额终身寿收益高吗?寿险保险公司可靠吗?》

  

二、年金险和增额终身寿险有什么不同?


既然年金险和增额终身寿险都具有理财功能,那它们之间有什么区别呢?

 

1、保障责任不同

 

增额终身寿险是寿险,保的是身故;但由于它具有较高的现金价值,所以其主要功能仍然是理财。

 

而年金险更偏向资产储蓄。以确定的利率锁定长期收益,在未来拥有一笔稳定的现金流,保障老年生活质量,或者是实现储备教育金、创业金等目标。

  

2、保险金领取条件不同

 

正常情况下,增额终身寿险无法在被保险人生存期间直接领取保险金。

 

通俗地讲,投保之后,除非被保人身故或全残,否则它不会主动返钱。

 

而是要通过减保或退保的方法取出部分/全部保险金。

 

而年金险在投保时就约定了领取时间,且绝大部分可以保终身,合同约定时间一到,只要被保险人一直生存,这份保单会按固定的时间主动返固定的保险金。

 

3、灵活度

 

增额终身寿险的灵活度更高一些。

 

它可以通过减保或退保来取现,取现时间和金额都取决于投保人。

 

而年金险则只能在规定时间内固定给付,被保险人不得随意领取。

 

4、收益的确定性

 

对于增额终身寿险来说,保底利率和收益会直接写入合同里,是完全确定的。

 

而年金险中,纯年金险的收益是确定的,万能型年金险的保底利率部分确定,万能账户收益则是浮动的,可能获得更高收益,也可能只略高于保底收益。

 

三、奶爸总结


总的来说,年金险和增额终身寿险的区别还是有的,对家庭资产的配置,不能只追求高收益,因为它们往往也会面临很高的亏损风险。


而比起冒着高风险追求高收益,保本增值在资产配置中的优先级更高。有了稳定的收益,确保稳定的生活质量,才会有承担高收益产品风险的基础。至于到底选择哪一种理财保险,奶爸建议主要还是看自己的资金使用需求来选择。


如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。 

 

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