增多多增额终身寿收益高吗?寿险保险公司可靠吗?

奶爸保 2021-05-16 08:00:00
原创

增多多增额终身寿险是和泰人寿旗下的一款终身寿险产品,这款产品有一个特点就是保额会随着被保人的年龄增长而增加。

 

此外,大家比较关心的是这款产品的收益怎么样,是否能达到期望的水平。

 

那么奶爸今天就来分析下增多多增额终身寿险的收益怎么样。

 

l 增多多增额终身寿险收益高吗?

l 增多多增额终身寿险保险公司可靠吗?

l 奶爸总结


一、增多多增额终身寿险收益高吗?


按照惯例,奶爸先上增多多增额终身寿险的保障内容表格,详情如下:

 

和泰增多多增额终身寿险基本信息

 

因为奶爸之前已写有文章测评过这款产品,如果想了解的话可以移步这里:《增多多增额终身寿险是什么?买增额终身寿险的意义是啥?》

 

话不多说,为了方便分析增多多增额终身寿险的收益情况,奶爸制作了一张能反映这款产品收益的表格:详情请看:

增多多增额终身寿险收益展示

 

奶爸现在以30岁的小刘为例,年交10万,交10年,保费为100万,保至终身。

 

那么看下这款产品的收益怎么样吧。

 

保单第1年,小刘缴费10万,保单的现金价值为11363元。

保单第2年,小刘累计缴费20万,保单的现金价值增长到40058元,比上一年增加了28695元。

保单第3年,小刘共缴纳保费30万元,此时保单现金价值涨到了92557元,比上一年多出52499元。

到了保单第10年,小刘累计缴纳保费100万元,这时候的现金价值已经来到了1095172,已经超过已交保费95172元。

保单第30年,现金价值已经涨到2395523元,净赚1395523元,收入比较可观,此时的IRR为3.46%,比较不错!

 

如果此时小刘选择退休养老,过上高品质养老生活不是问题。

 

通过上面的分析我们可以看出,刚开始时增多多增额终身寿的现金价值比较低,增长不是很快,但是随着时间沉淀,增长速度越来越快,到后期的收入比较可观。

 

二、增多多增额终身寿险保险公司可靠吗?


增多多增额终身寿险的有效保额能以3.6%复利增长,现金价值增长有保障。

 

而且,这款产品能满足不同人生阶段的资金需求,比如子女教育、生活支出、创业基金和养老保障等。

 

从作用来看,增多多增额终身寿险还是一个多面手,但是我们挑选产品时也在担心它是否可靠。

 

甚至有的小伙伴还不知增多多增额终身寿险的承保公司是怎么样的。

 

因此奶爸接下来就给大家介绍下增多多增额终身寿险的承保公司和泰人寿吧!

 

和泰人寿全称和泰人寿保险股份有限公司,成立于2017年1月24日,注册资本为15亿元。

 

和泰人寿主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外险、分红险、国家法律允许的保险资金运用业务和经银保监会批准的其他业务。

 

可以看到,和泰人寿的业务范围还是比较广泛的。

 

当然,关于保险公司我们还要看其偿付能力是否合规。

 

为什么要看偿付能力呢?

 

因为这是银保监会的规定,保险公司只有满足以下标准其偿付能力才算合规:

 

(1)核心偿付能力充足率≥50%;

(2)综合偿付能力充足率≥100%;

(3)风险综合评级为不低于B级。

 

那么就让我们来看下和泰人寿的偿付能力如何,奶爸在其官网查到了2021年第一季度的数据,并整理为表格:

 

和泰人寿

 

可以看到,和泰人寿在2021年第一季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是200.32%,2020年第四季度的风险综合评级为A。

 

以上指标均符合银保监会规定,因而和泰人寿的偿付能力是合格的,而且有银保监会这个保险界大佬兜底,我们可以放心投保其旗下产品。

 

说到银保监会,在保险届的大佬地位无人能撼动:《保险公司为什么会被银保监会监管?》

 

三、奶爸总结


总的来说,增多多增额终身寿险的收益还是比较客观的,可以满足我们婚嫁、创业、生活支出、养老等不同人生阶段的资金需求。

 

奶爸最后还要说一句,在配置理财类型保险之前,最好是将保障类型保险配置完整,然后再考虑理财型保险。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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