如何控制家庭风险？保险有必要买吗？

随着风险意识在提升，很多人开始寻找有靠谱降低风险的方法。

保险作为风险控制的工具，就进入大家的视线。但是保险到底有没有必要买，家庭成员众多应该如何配置都是困扰大家的问题。

下面， 奶爸来给大家详细解答这些问题。

保险有必要买吗？

家庭保险如何配置

奶爸总结

一、保险有必要买吗？

很多人面对买保险时，第一反应就是我有社保，为什么要买商业保险呢？

奶爸也曾经遇到很多人有这个疑问，说实话，一般的疾病确实社保基本都可以帮我们解决。

现在基本每个社区都有自己的专属医疗机构，如果是社保定点的社区医院，全程下来花费并不高。

这也给很多人造成“看病很便宜”的错觉，面对动辄上千的保险费用，很多人第一反应就是没有必要花这个冤枉钱。

确实如果是“小病”社保够用，但是如果是大病呢？

目前大病，比如癌症发病率比较高，复发率也不低，而治疗癌症需要用到的很多药物都不在社保目录范围内，意味着消费者需要自费。

上表显示的是重大疾病的治疗费用，大家看到癌症治疗费用在22-80万不等，这还不包含后续的康复治疗等。

大家想象一下，有多少家庭可以承受得起这一笔费用，我们身边因病返贫的案例并不少，难道他们没有社保吗？

其实并不是，而是社保报销有额度和范围的限制，其实我们投保商业保险也是为了弥补社保的不足。

奶爸之前对社保与商保的关系做过详细分析，想要了解可以看看这里：《社保和商业保险可以同时用吗？》。

说实话，社保和商业保险一起配置，才是最好地转移风险的选择，不过很多人选择拒绝买保险，都是因为囊中羞涩。

比如一个家庭好几口人，一起配置也是一笔不小的支出，那么家庭保险如何配置比较合理呢？

二、家庭保险如何配置？

保险的初心就是帮被保人转移未来可能存在的风险导致的经济损失，而它的美好就在于，不让家庭因为“钱”而陷入困境。

既然转移的是未来的风险，那么如何去规划家庭成员的保险就成为一件让人头疼的问题了。

如果预算充足，所有成员都直接来一个最高配置，自然不需要讨论。

但是如果预算有限了，比如工薪阶层，上有老下有小，所有人都配置，可能让家庭提前陷入经济困境中，这就违背了投保的初衷，有点本末倒置的意味。

中国有句老话：欲速则不达！

既然不能全部人一起配置，那就循序渐进，先给家庭经济支柱配置。

所谓家庭经济支柱就是为家里提供主要经济来源的人，他们的重要性不言而喻。

而随着他们年龄的增长，除了意外，大病风险也不断提升：

为他们优先构建完善的保障体系，可以避免因为他们的突然离开或者遭遇疾病侵袭，而让家庭陷入经济困境。

比如配置意外险、医疗险、重疾险以及寿险，至于这些该如何搭配，不妨看看这里：《家庭经济支柱如何配置保险？买什么保险好？》。

除了考虑优先配置人群之外，险种选择也可以有先后之分。

比如意外险往往费率比较高，为家庭成员配置时，可以优先考虑，之后是百万医疗险，预算充足再把重疾险买上。

可能有小伙伴发现，为啥没有提到寿险呢？这里跟大家说明一下，如果是为家里的老人和小孩配置保险，寿险暂时可以不考虑。

因为老人和小孩不承担家庭主要经济责任，投保寿险还会加重经济负担，所以，孩子和老人不用考虑寿险。

在上面的保障型产品配置完备之后，还有富余的资金，可以考虑为孩子买一份教育金，为自己买一份养老金。

三、奶爸总结

总的来说，买保险的必要性其实大家都明白，就是为了规避风险，减少经济损失，为家庭配置保险不可能一步到位，应该循序渐进。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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