如何控制家庭风险?保险有必要买吗?

随着风险意识在提升,很多人开始寻找有靠谱降低风险的方法。


保险作为风险控制的工具,就进入大家的视线。但是保险到底有没有必要买,家庭成员众多应该如何配置都是困扰大家的问题。


下面, 奶爸来给大家详细解答这些问题。


保险有必要买吗?

家庭保险如何配置

奶爸总结


一、保险有必要买吗?

 

很多人面对买保险时,第一反应就是我有社保,为什么要买商业保险呢?

 

奶爸也曾经遇到很多人有这个疑问,说实话,一般的疾病确实社保基本都可以帮我们解决。

 

现在基本每个社区都有自己的专属医疗机构,如果是社保定点的社区医院,全程下来花费并不高。


这也给很多人造成“看病很便宜”的错觉,面对动辄上千的保险费用,很多人第一反应就是没有必要花这个冤枉钱。

 

确实如果是“小病”社保够用,但是如果是大病呢?

 

目前大病,比如癌症发病率比较高,复发率也不低,而治疗癌症需要用到的很多药物都不在社保目录范围内,意味着消费者需要自费。


 

 

上表显示的是重大疾病的治疗费用,大家看到癌症治疗费用在22-80万不等,这还不包含后续的康复治疗等。

 

大家想象一下,有多少家庭可以承受得起这一笔费用,我们身边因病返贫的案例并不少,难道他们没有社保吗?

 

其实并不是,而是社保报销有额度和范围的限制,其实我们投保商业保险也是为了弥补社保的不足。

 

奶爸之前对社保与商保的关系做过详细分析,想要了解可以看看这里:《社保和商业保险可以同时用吗?》

 

说实话,社保和商业保险一起配置,才是最好地转移风险的选择,不过很多人选择拒绝买保险,都是因为囊中羞涩。

 

比如一个家庭好几口人,一起配置也是一笔不小的支出,那么家庭保险如何配置比较合理呢?

 

二、家庭保险如何配置?

 

保险的初心就是帮被保人转移未来可能存在的风险导致的经济损失,而它的美好就在于,不让家庭因为“钱”而陷入困境。

  

既然转移的是未来的风险,那么如何去规划家庭成员的保险就成为一件让人头疼的问题了。

 

如果预算充足,所有成员都直接来一个最高配置,自然不需要讨论。

 

但是如果预算有限了,比如工薪阶层,上有老下有小,所有人都配置,可能让家庭提前陷入经济困境中,这就违背了投保的初衷,有点本末倒置的意味。

 

中国有句老话:欲速则不达!

 

既然不能全部人一起配置,那就循序渐进,先给家庭经济支柱配置。

 

所谓家庭经济支柱就是为家里提供主要经济来源的人,他们的重要性不言而喻。

 

而随着他们年龄的增长,除了意外,大病风险也不断提升:


 

 

为他们优先构建完善的保障体系,可以避免因为他们的突然离开或者遭遇疾病侵袭,而让家庭陷入经济困境。

 

比如配置意外险、医疗险、重疾险以及寿险,至于这些该如何搭配,不妨看看这里:《家庭经济支柱如何配置保险?买什么保险好?》

 

除了考虑优先配置人群之外,险种选择也可以有先后之分。

 

比如意外险往往费率比较高,为家庭成员配置时,可以优先考虑,之后是百万医疗险,预算充足再把重疾险买上。

 

可能有小伙伴发现,为啥没有提到寿险呢?这里跟大家说明一下,如果是为家里的老人和小孩配置保险,寿险暂时可以不考虑。

 

因为老人和小孩不承担家庭主要经济责任,投保寿险还会加重经济负担,所以,孩子和老人不用考虑寿险。

 

在上面的保障型产品配置完备之后,还有富余的资金,可以考虑为孩子买一份教育金,为自己买一份养老金。

 

三、奶爸总结

 

总的来说,买保险的必要性其实大家都明白,就是为了规避风险,减少经济损失,为家庭配置保险不可能一步到位,应该循序渐进。

 

如果大家挑选保险有什么困难,可以添加奶爸微信:naibabao33 进行1对1咨询,现在关注“奶爸保”公众号,回复“官网”,还可以获得属于您的专属资料包,让您买保险变得更简单。

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