超级玛丽5号重疾险已经上线了,它重疾赔付1次,轻症、中症多次赔付,还可款癌症医疗津贴、心脑血管二次赔等,保障全面灵活。
不过受新出台的互联网人身险新规影响,超级玛丽5号重疾险须在2021年12月31日停录。
究竟超级玛丽5号重疾险优缺点有哪些?适合哪些人买呢?
奶爸今天就来讲下超级玛丽5号这款重疾险。
超级玛丽5号重疾险优缺点有哪些?
超级玛丽5号重疾险适合哪些人买?
热门重疾险保险产品怎么选?
奶爸总结
一、超级玛丽5号重疾险优缺点有哪些?
关于超级玛丽5号重疾险的保障内容,可以看看这篇:《超级玛丽5号重疾险具体保障哪些内容?保费贵吗?》
下面奶爸先来介绍超级玛丽5号重疾险优点:
1、首创重疾复原责任
超级玛丽5号重疾险首创重疾复原保障。
约定被保人60岁前首次确诊重疾赔付后,60岁后再次确诊同种重疾或是确诊其他重疾,额外赔付60%基本保额。
这项保障可以理解为重疾二次赔付,不过它可以针对同一种重疾或者不同重疾提供二次赔付。
但是同种重疾新发、复发、转移才可赔付,如果是同一种重疾状态持续的是不可赔付的。
算是开了同种重疾二次赔付的先河,意义重大。
2.疾病保障全面
超级玛丽5号重疾险除了为被保人提供基础的重疾、轻症和中症保障外(含重疾复原责任),可选责任也很丰富。
可选责任包括疾病关爱金(额外赔付)、恶性肿瘤津贴、身故保障和特定心脑血管疾病保险金等,附加后,疾病保障也更加全面。
3、不捆绑身故
超级玛丽5号不强制捆绑身故保障,被保人可以灵活选择是否附加,对于预算一般的人群很是友好。
4、保费便宜
超级玛丽5号重疾险的保费也是不贵的,奶爸给大家测算了其保费:
如果是选择保障终身,分30年缴费,30万保额为投保条件,30岁人群投保超级玛丽5号重疾险的保费在3000块左右,比较划算。
当然,就算是附加了疾病关爱金和癌症津贴,30岁人群的保费也没有超过5000元,这样的费率是比较吸引人的。
5、恶性肿瘤二次赔付间隔期短
恶性肿瘤二次赔付间隔期更短,对被保人更友好。
市面上的重疾险对于癌症二次赔付的间隔期一般为3年。
而据有关资料显示,重疾理赔中,癌症占75%,首次癌症生存率为53%,三年内癌症复发的比例为40%,3年后复发的比例是20%,癌症没有复发则是40%。
可以看到,癌症3年内复发的比例还是很高的,而超级玛丽5号重疾险癌症二次赔付的时间较短,显示了这项责任的实用性更强。
了解了超级玛丽5号的优点,再来看看它的缺点:
超级玛丽5号重疾险的保险等待期比较长,有180天,相当于推迟了被保人实际获得疾病保障的时间,对被保人有点小不利。
二、超级玛丽5号重疾险适合哪些人买?
鉴于前面已经为大家分析了超级玛丽5号重疾险的优缺点,所以下奶爸就结合它的优缺点,给大家分析一下它的适合人群。
1. 追求重疾二次赔付人群
超级玛丽5号自带重疾复原责任,可以针对同种重疾进行二次赔付,即被保人在59岁前首次确诊重疾后,60岁及以后再次确诊同种重疾或是确诊其他疾病,额外赔付60%保额。
很适合对于追求同种重疾二次赔付的小伙伴。
2. 追求保费便宜的人群
超级玛丽5号重疾险不捆绑身故责任,不附加的情况下,保费较同类产品要便宜。
例如投保30万保额,选择30年缴费,30岁男性年交保费为3258元,30岁女性年交保费为3030元。
3. 追求可选责任丰富的人
超级玛丽5号重疾险提供重疾+中症+轻症保障,还可以附加恶性肿瘤津贴,特定心脑血管疾病保险金等责任,保障全面。
可选责任可以附加恶性肿瘤津贴和特定心脑血管疾病保险金,这两项保障也是比较实用的,附加责任的费率也不是很高,性价比高。
三、热门重疾险保险产品怎么选?
除了超级玛丽5号重疾险,市场上还有哪些热门重疾险产品值得买呢?
奶爸这里已经为大家准备好了一份热门重疾险产品的表格,一起来看看:
1. 首次重疾赔付比例高:信泰三兄弟(达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021)
这三款重疾险同为信泰人寿旗下产品,它们的重疾赔付基本一致,被保人60岁前首次确诊合同约定重疾,赔付180%基本保额,对比同类产品,重疾赔付力度大。
2.追求特效药保障:达尔文5号荣耀版
达尔文5号荣耀版首创重疾险靶向药津贴保障,针对癌症靶向药提供保障,癌症保障很不错。
不知道靶向药是什么?不妨戳这里了解:《复星联合达尔文5号荣耀版癌症靶向药津贴好吗?》
3. 追求前症保障:康惠保旗舰版2.0
康惠保旗舰版2.0是少有的能提供前症保障的重疾险产品。它保障20种前症,赔付15%基本保额。
挑选重疾险:最重要的还是要紧抓产品的保障内容,结合自身需求选择适合自己的产品。
四、奶爸总结
总的来说,超级玛丽5号重疾险保障全面,保费便宜,性价比高,不捆绑身故保障,可以看出这是一款集多种亮点于一身的产品。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?