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奶爸保
富德生命橙卫士1号重疾险是市面上又一款重磅新品，基本保障扎实，赔付比例高，性价比蛮不错。
奶爸已经拿到第一手资料，发现橙卫士1号有两项可选责任。
一项是特定重大疾病二次赔，一项是高龄特定疾病失能保险金。
富德生命橙卫士1号重疾险这些可选责任有哪些？有必要附加吗？可以看完本文再下定论！
一、富德生命橙卫士1号重疾险的可选责任有哪些？
目前，富德生命橙卫士1号重疾险尚未上线，一切保障内容均以销售页面信息及最终条款为准。
奶爸按照现有资料，制作了橙卫士1号的信息图表：
富德生命橙卫士1号重疾险提供特定重大疾病二次给付保险金和高龄特定重大疾病失能保险金2项可选责任。
这两项责任值得附加吗？
1、特定重大疾病二次给付保障（可选）
特定重大疾病二次给付保险金，简单来说就是“特疾二次赔”。
橙卫士1号约定的特疾包含恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死等3种。
如果被保人附加了该责任，符合赔付条件可以获赔100%保额。赔付条件具体如下：
可能有人会问，富德生命橙卫士1号重疾险，针对重疾最多可赔付3次，附加特疾二次赔有什么意义？
其实通常来说，重疾险对于同一种疾病只能赔付1次。比如首次确诊过恶性肿瘤，那么第2、3次再确诊恶性肿瘤将无法获得赔付。
这款橙卫士1号重疾险同样如此，它的条款中明确说到，每种重疾只能赔1次：
然而，据《柳叶刀-肿瘤学》(The Lancet Oncology )去年发表的一项观察性研究发现，相比普通人，罹患过癌症治愈后的人早亡风险更高。
而且他们和自己的兄弟姐妹相比，再次罹患重疾的风险也比较大。
除了恶性肿瘤，脑中风后遗症和急性心肌梗死的发病率也很高，且危害比较大：《心脑血管买什么保险？》。
因此，奶爸认为附加特定疾病二次赔是有必要的。
2、高龄特定重大疾病失能保障（可选）
这项保障是被保人60周岁及之后，覆盖5种高龄人群高发的重大疾病。
被保人确诊高龄特疾1年后，每年赔10%保额，最多赔10次，累计可达100%保额。
上述5种高龄特疾，往往会导致患者失能或半失能，因为这些疾病会影响脑部或神经，令患者无法自理。
据统计，我国现有超过4000万的失能/半失能老人。
其中，4.8％的老年人处于重度失能状态、7％的老年人处于中度失能状态！
失能老人轻则要喂饭、帮忙穿衣，重则要帮忙洗澡、处理大小便！
对此，很多人选择雇佣保姆，或送至护理院照顾，这无疑会增加经济负担。
而高龄特疾失能保障，则能有效弥补这方面的经济损失，有相关保障需求是值得附加的。
有高龄特疾保障的产品还有这款：《鲲鹏1号重疾险，高龄特定重大疾病保障是什么？》。
二、奶爸总结
富德生命橙卫士1号重疾险保障丰富，可选责任也比较实用。
而且，在多次赔付型重疾险中，它的费率算比较低，详情请看奶爸上一篇测评文章：《富德生命橙卫士1号重疾险有何亮点？保费贵吗?一年多少钱？》
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
