橙卫士1号是富德生命人寿近期新上线的一款产品,这款产品不仅可以不分组多次赔付,还有最高600%的赔付,属实令人震惊!
奶爸之前也有介绍过富德生命橙卫士1号的保障内容:《橙卫士1号重疾险重详细测评》
然而!近期重疾险市场热门产品频发,其中一款就是大牌的同方全球凡尔赛1号,富德生命橙卫士1号能站稳脚跟吗?
我们不妨将两款产品拿出来1v1擂台PK一下!
接下来,奶爸将从下面两个部分来为大家解读:
丨富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号哪个好?
丨奶爸小结
一、富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号哪个好?
俗话说的好,无图不成文。奶爸已经将两款产品,一共三个版本的保障内容整合在一起了(点击图片可以放大浏览),如下所示:
下面富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号将会进行数个维度的PK,各位看官可以一一浏览:
1、投保规则:同方全球凡尔赛1号更灵活
明显地,同方全球凡尔赛1号的投保规则限制更少一些,对于55-60周岁的人群来说是更友好的,等待期都是90天,算是比较短的了。
另外,富德生命橙卫士1号的保障期限只能选择终身,同方全球凡尔赛1号除了终身保障外还可以选择保至70周岁,更加灵活。
2、重疾赔付:富德生命橙卫士1号豪横,同方全球凡尔赛1号持久
我们先看两者的重疾赔付次数,富德生命橙卫士1号不分组赔付3次,同方全球凡尔赛1号的重疾保障只能赔付1次。
接着再看赔付比例,富德生命橙卫士1号在保单前15年可以额外赔付100%基本保额,也即是双倍赔付,最多额外赔付3次。
而同方全球凡尔赛1号的重疾额外赔付则分年龄讨论,被保人未满60周岁,确诊约定重疾额外赔付80%基本保额,60-65周岁则赔付60%基本保额。
哪个好呢?奶爸简单地举个栗子:
如果A先生30岁时打算配置重疾险,选择富德生命橙卫士1号的话,在45周岁之前不幸出险都能获赔200%,45岁之后获赔100%。
如果A先生选择同方全球凡尔赛1号,在60周岁前不幸出险额外赔付80%,在60-65周岁额外赔付30%,65岁之后获赔100%。
哪个好呢?见仁见智,喜欢豪横的重疾赔付可以pick富德生命橙卫士1号,追求持久长期重疾额外赔付可以pick同方全球凡尔赛1号。
有的朋友可能会说了,45周岁的人群投保富德生命橙卫士1号是不是更划算,答案是肯定的,不过年龄越大保费越贵哦。
那么什么时候投保重疾险最合适,答案请戳这里:《重疾险的最佳投保年龄是什么时候?新定义重疾险怎么选?》
3、轻中症保障
不得不说,现在越来越多的重疾险产品是愈发的纯粹,重疾险真就只保重疾,连轻中症都省了。
当然,奶爸也不是说这同方全球凡尔赛1号抛弃了轻中症保障,把轻中症保障设置成了可选责任,这样投保人能选择的余地又多了。
富德生命橙卫士1号的轻中症保障是自带的,而同方全球凡尔赛1号的计划二自带轻中症保障,计划一可自己选择是否附加。
4、身故保障
说到身故保障,现在的重疾险产品开始抢寿险的生意了,十款重疾险产品里就能看到九款带身故保障的。
同方全球凡尔赛1号的身故保障因保障计划而异,计划一约定被保人不幸身故时,如果未满18岁赔付已交保费,已满18岁赔付100%基本保额;计划二则是自由选择赔保费或保额。
而富德生命橙卫士1号的身故保障乍一看赔得就比较多了,18周岁前不幸身故赔付300%已交保费,18周岁后还是100%保额。
不过奶爸觉得它们的身故保障一般般,或许有的朋友就会问了,重疾险都有身故保障了,这不是把配置寿险的保费省了下来吗?
要奶爸来说的话,还得是寿险靠谱,怎么说?重疾险的保额往往在50万左右,寿险的保额往往在百万级别,哪个保障力度大懂得都懂~
所以说,要规避家庭经济支柱早亡的极端风险,还得配置寿险兜底:《2021年4月定期寿险榜单,哪些寿险值得买?》
5、可选责任
这两款产品的可选责任除了前面提到的身故保障,自然就是恶性肿瘤—重度(扩展保险金)了,不难理解,这是一个抗癌利器。
我们知道,癌症的治疗短则一两年,长则三五年,具体还得看癌症严重程度,所以癌症患者朋友要做好长远的抗癌打算,务必战胜癌症!
我们先看同方全球凡尔赛1号的恶性肿瘤—重度(扩展保险金)责任:
如果被保人首次确诊重疾不是恶性肿瘤-重度,在180天后不幸确诊恶性肿瘤-重度,那么保险公司赔付100%基本保额。
如果被保人首次确诊重疾为恶性肿瘤-重度,3年后不幸再次确诊恶性肿瘤重度,那么针对第二次赔付100%基本保额。
第二次恶性肿瘤-重度赔付后,如果在3年后被保人不幸再次确诊,针对第三次恶性肿瘤-重度,保险公司再次赔付100%基本保额。
也即是说,同方全球凡尔赛1号最多可以额外赔付300%的基本保额,对于癌症持久战来说,可以说是雪中送炭三冬暖了。
我们再看看富德生命橙卫士1号的可选责任,高龄特定疾病失能保险金,每年赔付10%基本保额,最多赔付10次,算是一种补贴。
另外富德生命橙卫士1号还可以选择特定重大疾病二次赔,虽然在赔付次数上只有一次,但是增加了脑中风后遗症和急性心肌梗死保障。
单看这一项责任,明显同方全球凡尔赛1号赔付次数更多一点,不过结合富德生命橙卫士1号有三次重疾不分组赔付,奶爸只能说不相上下了。
6、保费测算
又到了大家最关心的保费环节,测算人群奶爸选择30岁人群,投保同样选择50万保额分30年缴费,附加可选保障责任(除豁免外)。
这样我们可以很直观地看到三个版本的保费对比,明显地,相近的条件下,同方全球凡尔赛1号的计划二最贵,30岁女性保费高达13300元。
而富德生命橙卫士1号的保费为男性10300元和女性9500元在三个版本中属于平均水平。
介于两者的可选责任不尽相同,奶爸只能说着各有各的好,具体怎么选,奶爸认为仍需按照自身侧重的需求来看。
二、奶爸小结
以上就是富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号的详细对比评测内容了,两者都是大公司的保险产品,总体还不错,两者各有各有的特点。
奶爸认为,如果追求赔付次数和额外赔付力度,可以选择富德生命橙卫士1号;如果追求持久的额外赔付保障和癌症额外赔付,可以选择同方全球凡尔赛1号。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?