信泰如意尊2.0增额终身寿险收益如何?可以用来理财吗?

奶爸保 2021-04-23 17:30:00
原创

信泰如意尊2.0增额终身寿险作为增额终身寿险,也将开启自己保障与理财一体化的新时代。

 

从产品条款来看,信泰如意尊2.0增额终身寿险保额增长比例为3.5%,

 

那么信泰如意尊2.0增额终身寿险收益如何?可以用来理财吗?

 

接下来奶爸将从几个方面展开分析,内容如下:

 

|信泰如意尊2.0增额终身寿险收益如何?

|信泰如意尊2.0增额终身寿险可以用来理财吗?

|奶爸总结

 

一、信泰如意尊2.0增额终身寿险收益如何?


信泰如意尊2.0增额终身寿险保额约定的保额增长比例为3.5%,这个即使没有了解这款产品的小伙伴,也应该知道这个增长比例吧?

 

毕竟信泰如意尊1.0已经霸占市场一年多,虽然2.0属于升级产品,但是依然保持着3.5%的保额增长比例,那么这样的比例属于什么水平呢?

 

在回答这一个问题之前,我们先来看看信泰如意尊2.0增额终身寿险保额的内容:

 

如意尊2.0

 

信泰如意尊2.0增额终身寿险主要提供身故保障,而如意尊1.0还提供航空意外保障。

 

虽然航空意外的发生率较低,但是一旦遭遇航空意外基本身故,因此这一保障也是对家人的一份“爱”。

 

话说回来,这款产品除了身故保障之外,还有加保、减保等权益还有保单贷款,更多测评细节,看这里:《信泰如意尊2.0增额终身寿险终身寿险怎么样?》

 

很多人在看到信泰如意尊2.0增额终身寿险时,总有疑问3.5%的保额增长比例是什么概念呢?

 

下面奶爸给大家具体分析一下,因为这个3.5%是以复利形式增长的,我们换算成大家比较熟悉的单利增长模式:

 

复利对应的单利

 

大家看到3.5%的复利达到一定年份,换算单利直接突破10%,从目前具有保本功能的理财产品来看,几乎没有产品达到这一水平。

 

一般增额终身寿险的理财属性就体现在它的“现金价值”上,现金价值可以理解为这份保单的价值。

 

我们来看看具体情况下,信泰如意尊2.0增额终身寿险的现金价值增长如何:

 

信泰如意尊2.0增额终身寿险现金价值演示


上面是30岁李先生趸交50000元的情况下,保额按照3.5%的保额增长下的现金价值演示表。

 

从表格中可以得到以下结论:

 

1. 随着时间推移,现金价值逐渐上升,甚至翻番

 

从演算结果来看,在保单的第10个年头,现金价值达到68983.5元,而到保单第21年,现金价值相比起保费直接翻番。

 

随着时间的推移,现金价值还将继续增长,到时翻几番就要看具体时间啦。

 

比如李先生在51岁时想要提前享受“退休”生活,想着要一笔资金,这时候选择退保,可以直接拿着10W+,规划养老生活。

 

即使李先生在不退保的前提下,想要获得一笔短期资金,也可以通过保单贷款,具体能贷多少呢?答案在这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》


2. 回本速度还算快,但前期“赚”得不多

 

按照50000元趸交,李先生在保单的第六年现金价值就超过了保费,回本速度还是挺快的。

 

当然6年时间里,从50000元到52798元其实增长速度并不算高,按照目前的银行一般的货币基金年化3%来看,50000元利息(按单利算)可以达到9000元。

 

这也可以理解,因为增额终身寿险保额是随着时间增长而增长的,一开始的保额低于保费,也在情理之中。

 

整体来看,信泰如意尊2.0增额终身寿险前期的现金价值比不上同样情况下的银行货币基金,但是从长远来看,可以将这些“保本”理财甩在身后,且还比银行产品多一重保障,比较不错。

 

二、信泰如意尊2.0增额终身寿险可以用来理财吗?


上面奶爸对信泰如意尊2.0增额终身寿险做了简单分析,也跟银行理财产品做了简单对比。

 

熟悉保险的小伙伴应该知道增额终身寿险也经常被作为理财工具,那么信泰如意尊2.0增额终身寿险可以用来理财吗?

 

从大方面来看,信泰如意尊2.0增额终身寿险属于增额终身寿险,自然是适合理财的,但是具体是否适合给个人理财,还要看你的需求。

 

比如你的资金是在短期内使用的,很显然信泰如意尊2.0增额终身寿险是不适合的,按照我们前面的演算来看,这款产品需要经过几年才能“回本”。

 

如果投保1-2年就退保,很可能遭受本金损失。

 

相反的,如果资金未来很长时间内都不使用,又不想承担过高的理财风险,可以考虑信泰如意尊2.0增额终身寿险。

 

如果你不知道家庭财产该如何分配,可以看看下面的图:

 

家庭资产配置

 

来源:网络

 

总结一句话,信泰如意尊2.0增额终身寿险是否适合作为理财选择,主要看资金未来的使用情况,因为增额终身寿险是一个需要“时间”,才能慢慢长大的孩子。

 

三、奶爸总结


整体而言,信泰如意尊2.0增额终身寿险集保障和理财于一身,是一款较为多功能的产品。

 

虽然信泰如意尊2.0增额终身寿险可以作为理财对象,但是是否是最佳选择还要看你的需求和资金的实用情况哦~


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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