泰康保险公司可靠吗?尊享世家终身寿险怎么样?值得买吗?

奶爸保 2021-04-07 10:05:00
原创


泰康保险公司成立于1996年,成立也有25年了,在保险行业属于资深“前辈”。


前段时间,泰康保险公司旗下尊享世家终身寿险再度走红。


那么泰康保险公司可靠吗?尊享世家终身寿险怎么样?值得买吗?奶爸下面给大家解答一下。


|泰康保险公司可靠吗?

|尊享世家终身寿险怎么样?值得买吗?

|奶爸总结


一、泰康保险公司靠谱吗?


泰康保险公司是一家成立于上世纪的保险公司,相比于很多10后保险公司,它算得上是保险界的“老大哥”。



2007年,泰康保险公的保费收入达到342亿元,成功挺进内地寿险市场前5,总资产达1400亿元。


2020年,泰康保险公司的分支机构已遍布全国各地,运营包含寿险、健康险、意外险和财产险等业务。


难道仅凭这些数据,就能证明泰康保险公司实力强吗?感觉不是很客观。


有更为科学的方法吗?


不要着急,其实银保监会早就给出了相应的标准:


①风险综合评级不低于B;

②综合偿付能力充足率不低于100%;

③核心偿付能力充足率不低于50%


也就是说,保险公司只要达到上述标准,那么就是银保监会认可的,偿付能力充足,运营良好的保险公司,即我们认为的实力强劲的保险公司。


关键的时刻到了,泰康人寿的相关数据是否达标呢?



从表中可以看到,2020年上半年泰康人寿的核心偿付能力充足率为251%,综合偿付能力充足率为263%,达到了银保监会的要求。


至于风险综合评级,由于近期泰康人寿还未公布相关数据,所以这里也不得而知,不过从以往的评级来看,基本也都在B级及以上。


从这些数据来看,都表明了一个事实,即泰康保险公司偿付能力充足,运转良好,属于银保监会划定的实力强劲保险公司行列。


想了解心仪保险公司的排名吗?戳这里了解:《中国十大保险公司排名》。


二、尊享世家终身寿险怎么样?值得买吗?


尊享世家终身寿险是泰康保险公司主打的一款寿险产品,自推出以来吸引了不少人的关注。


不过最近,所谓“人红是非多”,随着泰康人寿的再度走红,也出现了不少负面的声音。


不少人开始质疑尊享世家终身寿险的保障内容,认为它有点名过其实,性价比不高。


那么事实的真相真的是这样吗?尊享世家终身寿险到底怎么样?


“耳听为虚,眼见为实”,我们不妨自己来分析一番:



上表是奶爸从投保页面搜集的尊享世家终身寿险的投保条件和保障责任相关信息。


从表中我们可以了解到,尊享世家终身寿险的投保年龄为0-75周岁,投保年龄范围比较广,能覆盖大部分人群。


它的保障期限为终身,缴费期限可选趸交/3/5/10/15/20年交,还算中规中矩,和大多数同类产品差不多。


了解了它的投保条件,我们再来看看它的具体保障责任。


尊享世家终身寿险的保障责任不算多,算下来主要责任仅为身故保障。


身故保障约定,被保人在保险等待期内身故,保险公司赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。


被保人在等待期后身故,已满18岁,赔付100%基本保额;未满18岁,赔付已交保费or现金价值(取二者中较大者)。


当然,作为长期保险,一般还会有一些隐藏的保障责任,具体如下:


1.保单贷款


投保人/被保人可凭借保单向保险公司做抵押贷款,贷款金额最高为保单现金价值的80%,最长贷款期限为6个月,利息按当下银行利率结算。


保单贷款功能可以让我们在现金流短缺的时候,获得资金支持,是一项较为人性化的设定。


泰康人寿


想了解保单贷款的更多知识,戳这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》。


2.指定受益人


投保人可以在投保时指定一个或多个受益人,以做到利益有序、明确划分,可以避免财产纠纷。


3.泰康养老社区


保险公司约定,只要投保尊享世家终身寿险的消费者满足以下要求,则可以入住泰康养老社区,获得相关养老服务。



泰康养老社区,在一定程度上也是在帮助社会减轻养老负担,是一项利国利民的工程,值得肯定。


整体来看,尊享世家终身寿险可以为我们提供终身人寿保障,且还同时赋予我们保单贷款和入住泰康养老社区等权益,还是挺不错的。


相当于是一站式解决了人寿和养老问题,既方便,又稳当。


三、奶爸总结


总的来说,泰康保险公司偿付能力充足,可以在极端条件下承担理赔责任,是一家靠谱的保险公司。


那么靠谱保险公司推出的产品,固然也是靠谱的,所以尊享世家终身寿险的抹黑谣言也不攻自破,消费者的眼睛还是雪亮的。


想了解更多寿险投保的知识,戳这里:《寿险买定期的还是终身的好?》。


你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品: 

 

 

1、京福宏裕(分红型) 

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年


红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式


最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人群

 

2、京福宏运(分红型)

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度快


最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%


可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值


保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人群

 

3、星福家(分红型) 

 

综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错


封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现金价值就能超过已交保费


保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现金价值有582万多。

 

【总结】

 

大品牌,实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

4、悦享盈佳(分红型)

 

即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品,收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

5、利多多3号 

 

保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率

 

有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

大保险公司产品,权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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