复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品津贴实用吗？值得买吗？

复星联合达尔文5号荣耀版即将上线，这款产品是复星联合健康承保的。

亮点在于恶性肿瘤-重度特定药品的津贴，可以说是如“药神”般的存在，可以解决恶性肿瘤的用药报销问题。

那么复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品津贴实用吗？值得买吗？

接下来奶爸将对这个问题展开分析：

|复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品津贴实用吗？

|复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品保障值得买吗？

|奶爸总结

一、复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品津贴实用吗？

在目前上线的重疾险中，还没有提供特定药品津贴的产品，因此许多人对此还是十分感兴趣的。

奶爸将收集的关于复星联合达尔文5号荣耀版的基本内容整理在表格中，我们一起看看（最终内容以上线后的投保界面为准）：

复星联合达尔文5号荣耀版可以为0-55周岁的人群提供保障，还可以选择阶段性的保障，进一步地完善重疾保障问题。

更多关于这款产品保障内容的详细解读，可以看这里：《复星联合达尔文5号荣耀版保什么？值得买吗？》。

不过，很多小伙伴在看完测评文章后对复星联合达尔文5号荣耀版恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金这一责任抱有疑问，因此奶爸接下来主要为大家讲解这一责任。

1.恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金是什么意思

复星联合达尔文5号荣耀版的条款中关于这一责任的解释是：投保后，在保单前15年内，被保人不幸罹患癌症，在2年内特定药品自费达到10万元，保险人将额外赔付50%基本保额作为津贴补助。

来源：条款

换句话说这里的特定药品指的是小分子靶向药和大分子单克隆抗体类药物，被保人不幸患恶性肿瘤-重度，特定药费用达到10万元，保险人将额外给付50%基本保额作为津贴补助。

2.特定药品有什么用，10万元的门槛高吗？

很多小伙伴可能不知道特定药品究竟有什么用，那么，奶爸就以靶向药为例给大家解释一下。

靶向药，这个词也可以形象的解释它的作用：像“打靶”一样，专门“瞄准”癌症这个靶子“射击”，不波及肿瘤周围的正常组织细胞。

也就是说如果不幸患癌，使用靶向药相对于普通的药对身体的伤害性更小，而且更为有效。

特定药品的“特”，不仅体现在它的特殊性，价格也可以用“特”来形容，而产品的特定药品津贴可以在一定程度上减轻患者的经济负担。

当然可能有小伙伴对复星联合达尔文5号荣耀版中约定的10万元的门槛还是存在疑问的，这个门槛难不难达到呢？

奶爸告诉大家，其实不是的，如果使用特定药品，10万元的门槛算是比较低的，奶爸以白血病靶向药为例：

图源：网络整理

我们从上面的表格中可以看出白血病靶向药的价格几乎都是以“万”为单位计算的，还有些靶向药，它们的单价就已经超过10W+，小伙伴们还觉得10万元的门槛高吗？

又有小伙伴可能会说都癌症晚期了，那不如放弃治疗，不要白费心机了。

奶爸告诉大家，癌症是有一个“5年存活率”的定律，也就是说患癌5年内，只要积极接受治疗，治愈率还是比较高的：

我们可以从图中看到，癌症整体存活率达到40.5%，只要患者积极配合治疗，治愈癌症也不是神话。

不过除了患者的配合，家庭的经济支撑也很重要，上面靶向药的价格也说明这一个治疗的花费较大。

当然也有小伙伴会说，我有医保，这些药是否可以用医保来进行报销呢？

3.恶性肿瘤特定药品是否有纳入医保吗？可以报销多少？

我们国家也一直致力于为人民解决天价药的问题，正在将更多的药纳入医保范围内。

如果是在国内上市的特定药品，部分是可以使用医保了进行报销的。

同时，今年的医保目录也有所扩展，详情看这里：《2021年医保目录3月1日起执行，做了哪些调整？有何影响？》。

但是，医保的报销范围是具有局限性的，尤其是对特定药品的报销更是如此，

下面是奶爸整理的复星联合达尔文5号荣耀版的靶向药目录，以及这些药是否在社保报销范围内的情况：

复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品有针对的恶性肿瘤包含胃癌、肺癌、肝癌、乳腺癌等高发癌症。

通过上图可知，部分的靶向药即使医保可以报销，最高报销比例也只有70%，而且很多医院开不到，需要院外购药，

还有不少如在《我不是药神》中众人奉之为“神”的格列卫，依然不在医保报销范围内。

目前二线城市最好的房源价格可能在30000元左右，而一盒靶向药就是2平米房的价格，如果没有津贴补助，又有几个家庭可以负担得起呢？

4.恶性肿瘤-重度特定药品是不是神药？

当然恶性肿瘤-重度特定药品并不是神药，但却是目前治疗恶性肿瘤较为有效的。

这些药品针对特定恶性肿瘤治疗的效果一般需要1-2周才开始起效，而且这些靶向药服用一段时间后还可能失效，医学上称耐药性。

当我们体内的病毒对这种药产生了抗体，再去使用的话，效果就会下降，甚至还没有效果。

不过出现耐药性也是因人而异，有些特定药可能一直有效，但即使失效，我们也还可以更换其他的特定药品，依然可以有效控制病情。

二、复星联合达尔文5号荣耀版的特定药品保障值得买吗？

上面奶爸已经跟大家详细介绍了复星联合达尔文5号荣耀版的靶向药津贴的作用，那么这款产品是唯一能提供特定药品保障的吗？

事实上目前上线的新定义重疾险有特意提供特定药品保障的比较少，复星联合达尔文5号荣耀版所提供的特定药品保障还是挺完善的。

但是，特定药品保障在百万医疗险中却是比较常见的。

上图就是尊享e生2021百万医疗险的产品说明，所提供的特定药品保障还是挺完善的。

想要了解更多产品详情，点击这里：《2021年3月性价比高的百万医疗险有哪些？百万医疗险哪家好？》。

说到这里肯定有人有疑问，重疾险要几千块才能有特定药品保障，而百万医疗险只需要几百元就能搞定，我为什么要选重疾险呢？

这里涉及到两大险种的理赔方式，这里可以告诉你答案：《重疾险和百万医疗险哪个好？适合谁买？》。

三、奶爸总结

总而言之，复星联合达尔文5号荣耀版的恶性肿瘤-重度特定药品津贴或许会像药神般的存在，

成为患者最后的一根救命稻草。同时还可以自由附加疾病额外赔付、恶性肿瘤津贴和心脑血管疾病二次赔等责任，是比较不错的一款重疾险。

不过奶爸也希望大家永远不会用上这一个津贴，平安健康！

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？