达尔文5号焕新版重疾险创新了哪些内容?有坑吗?

奶爸保 2021-04-02 00:00:00
原创

曾经叱咤风云的达尔文系列重疾险,在重疾新规定实施后,后继者达尔文5号作为新的重疾险登场。


这个产品焕然一新,重症竟然最高赔偿210%保额!不愧是达尔文系列重疾的新作。


达尔文5号焕新版重疾险创造了什么内容?有坑吗?奶爸给大家揭秘!

 


|达尔文5号焕新版重疾险创新了哪些内容?

|达尔文5号焕新版重疾险有坑吗?

|奶爸总结



01达尔文5号焕新版重疾险创新了哪些内容?


作为信任泰人寿的脸面,达尔文5号焕新版重疾保险的优点有很多。我们先看看它的基本信息。

 

  

1.基本责任奥利给,新增癌症特色保障!


该产品对重疾60岁前赔偿了180%的保额,加上首次癌症晚期保险金最高可赔偿210%的保额。


也就是说,被保人不幸在60岁前第一次诊断出癌症的话,已经是末期了。保险公司支付2.1倍的保额,直接加倍返还了。


这是革新性的保障,目前为止的重疾保险产品还没有出现过。


另外,中症在60岁之前赔付75%的保额,轻症在60岁之前赔付40%的保额,在新定义的重疾保险中极具有竞争力。


另外,达尔文5号焕新版重疾保险有很多选择责任。支持恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔偿。维持了达尔文系列重疾险的一贯风采。

 

关于达尔文5号焕新版重疾险更详细的测评,可以看:《信泰达尔文5号焕新版详细测评,创新了哪些内容?值不值得买?》

 

2.受新规影响,重疾新增三种必保疾病


达尔文5号焕新版重疾保险新定义了重疾险。,因此它的必保疾病中,新增了三种重疾。


其中包括没有前代达尔文的重疾险没有的的严重克罗恩病。这意味着重疾的保障更加全面了。

 

重疾新规的变化还有很多,可以看:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》

 

3.身故责任不强制捆绑,可灵活投保


现在市场上大部分的重疾险都包含着身故责任,但基本上都是捆绑销售的。导致保险费比较高。如果消费者不需要这个责任,只能接受。


达尔文5号焕新版重疾险以身故责任为可选责任,消费者预算充足的话可以追加,保障会更全面。预算有限也可以不选。保费会便宜一点。


以上是达尔文5号焕新版重疾险的“焕新”地方。那这款产品有什么坑呢?

 

02达尔文5号焕新版重疾险有坑吗?


为了彻底理解这款保险,奶爸会挖出这个保险隐藏的“坑”,剖析给大家看。


达尔文5号焕新版重疾险,其表现确实很出色,但并不完美。

 

奶爸认为它的不足主要有这两点:

 

1.心脑血管疾病二次赔只保复发


达尔文5号焕新版重疾险有两个不错的可选责任。有恶性肿瘤-重度二次赔偿和特定的心脑血管疾病的二次赔偿。


现在癌症患者的5年生存率提高了,但是治疗费用也变高了。而中国城乡居民的心血管疾病死亡率在连年上升,是威胁国人健康的罪魁祸首。

 

所以,这两项可选责任是有必要附加的。

 

但是,根据奶爸仔细研究的条款,达尔文5号焕新版重疾险的特定心脑血管疾病赔偿两次。如果上次确认了特定的心脑血管疾病,只在再次发生的情况下可二次赔付。


如下图所示,如果患过恶性肿瘤-重度,间隔期后无论恶性肿瘤-重度持续、新发、复发、转移或扩散,都可获得二次赔付。

 

 

 

如果患过特定的心脑血管疾病,间隔时间后如果同一特定的心脑血管疾病复发,可以得到二次赔付。


假设患过特定的心脑血管疾病,又不幸新发另一特定的心脑血管疾病,保险公司是不赔偿的。

 

2.最高可投保额只有46万


达尔文5号焕新版重疾险保额一般。最高只能选46万。


综合考虑成年人面临的各类风险,奶爸建议重疾险的保额最低要30万,而50万左右是比较适宜的。


如果经济条件较好,可以投保更高的保障额度。

 

所以总的来说,达尔文5号焕新版重疾险的保额也算够用。

 

除了重疾险以外,其他险种的保额如何选择呢?可以看:《保险保额是什么意思?越高越好吗?多少保额合适?》

 

03奶爸总结


达尔文5号焕新版重疾险给我们带来了新的重疾保障,创新地加入了癌症晚期保险金。

 

这款产品整体保障比较到位,虽然它有点“坑”,但是瑕不掩瑜。

 

奶爸认为,只要达尔文5号焕新版重疾险符合您的保障需求,那么它是值得投保的。

 

如果还拿不定主意,不妨点此对比更多热门重疾险产品:《2021年3月重疾险榜单出炉,新定义重疾险怎么买?哪个好?》



奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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