微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
达尔文5号焕新版已经上线一段时间，倚仗着各种”额外赔付“在重疾险市场中混得风生水起。
因为达尔文5号焕新版基础保障过于优秀，很多人都忽略了它的可选责任。
那么达尔文5号焕新版可选责任有必要附加吗？这款产品的健康告知是否宽松呢？
接下来奶爸将对这些问题展开分析：
|达尔文5号焕新版可选责任有必要附加吗？
|达尔文5号焕新版健康告知严格吗？
|奶爸总结
一、达尔文5号焕新版可选责任有必要附加吗？
达尔文5号焕新版已经搅动重疾险市场风云一段时间，下面我们一起看看这款产品的真实面目：
达尔文5号焕新版的基础保障包含重疾、中轻症、以及富有创新特色的癌症晚期保险金。
上述保障内容，奶爸之前也做过详细的解析。想要了解戳这里：《信泰达尔文5号焕新版详细测评，创新了哪些内容？值不值得买？》。
下面奶爸着重分析达尔文5号焕新版的可选责任，看看实用性如何？
这款产品的可选责任一共有三个，分别为：恶性肿瘤-重度额外赔付、特定心脑血管额外赔付以及身故保障。
下面奶爸逐一分析这些保障的作用：
1. 恶性肿瘤-重度额外赔付
苍白的文字总是显得无力，我们用数据说话。
奶爸看了一下近年来的重疾出险癌症占了大头，而且根据数据统计：
2020年全球新发癌症病例1929万例，我国占了457万，占比高达23.7%。
图源：世界卫生组织国际癌症研究机构
我国癌症死亡人数达到300万，占全球癌症死亡总人数30%，高居全球癌症死亡人数的榜首。
图源：世界卫生组织国际癌症研究机构
由此可见癌症依然是威胁国人的健康“头号杀手”。
达尔文5号焕新版对恶性肿瘤重度提供额外赔付选择，也是让消费者有更强的抵御癌症的经济实力，比较不错。
2. 特定心脑血管额外赔付
再来看看达尔文5号焕新版对心脑血管疾病的赔付约定，除了重疾中的满足条件最高赔付180%，还可以附加赔付150%，对于需要此类保障的人群而言，也是不错的。
比如老年人重疾发病率比较高：
从表格中可以看到50岁之后重疾发病率急剧上升，如果想要预防老年重疾风险，心脑血管疾病不容忽视。
3. 身故保障
生老病死是自然规律，死亡是每个人都需要面对的，附加身故保障，其实可以避免出现保费白交的问题。
不过附加这些保障，费率有所上涨，具体费率，看这里：《男性常见轻症有哪些？达尔文5号焕新版能赔多少钱？》
二、达尔文5号焕新版健康告知严格吗？
上面奶爸根据各种情况分析了达尔文5号焕新版附加责任的必要性，我们也看到这些附加责任赔付比例都比较高。
除此之外，达尔文5号焕新版的基础保障也很给力，很多小伙伴都选择投保，但是奶爸的好朋友李先生却在投保时，被拒保了。
后来奶爸问了一下才知道原来李先生近期不舒服检查出结节，那就是健康告知无法通过。
那么达尔文5号焕新版健康告知如何呢？是否严格呢？
达尔文5号焕新版跟很多重疾险一样，问及被保人近两年内的住院或手术情况，这一个不算严格，因为大多数产品都是这样问询的。
达尔文5号焕新版对既往症的问询比较详细，涉及到结节。
比如奶爸的朋友李先生患的结节，动过手术在无法通过智能核保的情况下，需要进行人工核保，最终或许能通过。
其实带病投保是让人比较头疼的问题，如果你想知道该怎么操作，有些技巧或许你需要：《带病投保好难！健康告知怎么做？知道这些会轻松很多~》。
达尔文5号焕新版的健康告知对被保人抽烟喝酒情况问询比较详细，且对保额也有一定限制：
整体来看，达尔文5号焕新版健康告知比较严格，投保时需要格外注意，
不过这也可以理解，因为它的赔付比例比较高，较为严格的健康告知可以更好地控制出险率，保持产品的稳定性。
三、奶爸总结
总而言之，达尔文5号焕新版除了基础责任给力，可选责任也可以满足不同人群的保障需求，比较不错。
不过这款产品的健康告知相对严格，投保时要注意一下。
奶爸要提醒大家一点，即使告知严格，也要遵循如实告知原则，否则会影响后续理赔哦~
如果你不明白如实告知的意义，不妨看看这里：《如实告知义务是什么？真的重要吗？》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
