复星联合康乐一生2021测评,重疾医疗津贴如何?

奶爸保 2021-03-13 10:15:00
原创

各保险公司纷纷推出新定义的重疾险,复星联合健康也不甘落后,于是推出了复星联合康乐一生2021。

 

这款商品是“康乐一生”系列注入了新定义的血液,所有有关条款的约定都严格按照新规定制定。

 

另外,复星联合康乐一生2021有一项重疾医疗津贴,在重疾险产品中出现医疗保障,究竟是真实用还是噱头?

 

看看奶爸以下的分析吧!

 

|复星联合康乐一生2021保障如何?

|复星联合康乐一生2021对比热门重疾险

|奶爸小结

 

一、复星联合康乐一生2021保障如何?

 

复星联合康乐一生2021作为一款重疾险产品,在保障内容里加入了医疗保障,这到底是为什么呢?

 

以下是奶爸整理的基本内容表:


复星联合康乐一生2021测评,重疾医疗津贴如何?


基本内容

 

1、额外赔付+医疗津贴=200%保额!

 

复星联合康乐一生2021的重疾保障追随时代潮流,,约定了比较流行的“额外赔付”。

 

只要被保人在60岁前第一次患上合同约定的重疾,会一共赔付150%,也就是额外赔付50%保额。

 

如果U先生购买保险时选择40万保额,出险情况符合以上条件,保险公司一次性赔付40万*150%=60万。

 

请不要认为这样就结束了,复星联合康乐一生2021还有一个“首次重疾医疗津贴”保障。

 

详细的约定如下图:


复星联合康乐一生2021测评,重疾医疗津贴如何?


来源:条款

 

想要获得这个重疾医疗津贴,条件是:

 

保单前15年第一次患重疾,在365天内由该重病引起的医疗保险内自行负担≥5万元的情况下,可以支付追加的50%的保险费。

 

要在365天内触发医保内自付≥5万,奶爸觉得患重疾才能达到吧。

 

另外,发生的医疗费未通过社会保险报销的情况下,保险公司可以将合理的医疗费的15%计入个人自费医疗费的累计金额。

 

另一个是,在重病后的365天内,如果没有符合重病医疗补贴条件的话,这个保障责任会自动终止。

 

如果满足以上情况,重疾最高可赔付100%(基础比例)+50%(重疾额外赔付)+50%(重疾医疗津贴)=200%。

 

2、轻中症表现一般

 

复星联合康乐一生2021的中症赔付60%保额,这一点还是比较高的。

 

轻症的话就比较“听话”,新规约定轻症不能超过重疾保额的30%,它就真的只约定赔付30%。

 

不过有一款产品的轻症赔付就比较叛逆,赔付比例超过了30%,详情请看:《信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人?》

 

3、可选责任还是那两个熟悉的“朋友”

 

复星联合康乐一生2021的可选责任有恶性肿瘤-重度额外赔付和特定心血管疾病额外赔付。

 

这两项责任在新定义重疾险中,比较常见了。

 

毕竟恶性肿瘤和心脑血管疾病的发病率是真的高,详见下图:


信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人?


来源:网络

 

2017年主要慢性病早死概率中,恶性肿瘤和心脑血管疾病的早死概率远高于其它疾病。

 

复星联合康乐一生2021约定了这两项疾病的额外赔付,无疑是给被保人提供了更为全面的保障。

 

如上所述,复星联合康乐一生2021的保障比较不错,重疾额外赔付+重疾医疗津贴,可以让赔付率达到200%,选择责任也很实用。

 

二、复星联合康乐一生2021对比热门重疾险

 

单看复星联合康乐一生2021,就很难知道它的保障内容在现在的新定义重疾险中处于什么程度。

 

以下是产品对比表格:


信泰超级玛丽4号重疾险适合哪类人?


对比测评

 

自带前症保障:康惠保旗舰版2.0

 

康惠保旗舰版2.0是目前重疾险产品中,少有的附带前症保障。

 

一共约定了20种前症,赔付15%基本保额。

 

前症的病情比轻症还要轻,出险率比轻症高,相当于提高了被保人获得理赔的概率。

 

追求重疾赔付比例高:复星联合阿童沐1号

 

同样是复星联合旗下的产品,阿童沐1号的重疾赔付比例要比复星联合康乐一生2021略高一点。

 

约定了在50周岁前且第15个保单年度前,首次患上合同约定的重疾,额外赔付100%保额,加起来一共赔200%保额

 

这个比例在现在的重病保险市场中比较高,最终领取的保险金也比较多。

 

性价比较高的一款:复星联合康乐一生2021

 

在四款对比的重疾险中,复星联合康乐一生2021的保费较为便宜。

 

同样是30万保额,保障终身,30年缴费,不含身故和其它附加责任,30岁男性投保复星联合康乐一生2021,每年需要3789元,女性则是3528元。

 

保费便宜,但保障不马虎,重疾+重疾医疗津贴最高可赔付200%保额。

 

三、奶爸小结

 

总的来说,复星联合康乐一生2021的赔付比例虽然不及同门的阿童沐1号,但是有了重疾医疗保障,使得它又与众不同。

 

但是因为这项保障是自带的,不能自由选择是否附加,所以有些不需要该保障的朋友,可以考虑其它的重疾险产品《2021年3月重疾险榜单出炉》




奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

君龙超级玛丽9号

 

【特点】

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额

 

癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务 

君龙超级玛丽9号增值服务


【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文8号

 

【特点】

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:

 

疾病关爱金:

 

60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额

 

恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额

 

住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天

 

多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;

 

产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群

 

国富小红花致夏版

 

【特点】

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化

 

心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享

 

癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

  

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

信泰完美人生2024

 

【特点】

 

轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期

 

兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。

 

可选责任丰富:

 

二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额

 

重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额

 

特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额

 

【总结】

 

基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买

 

【适用人群】

 

追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群

 

君龙守卫者6号

 

【特点】

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便 

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


标签:
热门工具
1000+产品评测
您选的保险坑不坑,一目了然
1对1保险方案定制
免费定制专属保险方案
保险知识库
能解答您投保前中后90%的疑问
产品对比
智能对比多款产品优缺点
{{msg}}
称呼
先生
女士
电话号码
验证码
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何第三方或用于其他用途
关注微信公众号『奶爸保』
扫一扫
公众号二维码弹窗