华夏红钻石版年金险亮点有哪些？还值得买吗？收益高吗？

华夏红钻石版年金险2021年3月31日停录，亮点有哪些？还值得买吗？收益高吗？

理财时，追求保本的人群，都希望自己购买的理财产品回本快、收益高。

而华夏红钻石版年金险就能够满足部分人群的需求，不过它将在3月31日停录，留给我们的时间并不多。

那么华夏红钻石版年金险亮点有哪些？还值得买吗？收益高吗？跟着奶爸来看看吧。

华夏红钻石版年金险亮点有哪些？

华夏红钻石版年金险收益高吗？

奶爸总结

一、华夏红钻石版年金险亮点有哪些？

我们先来看看华夏红钻石版年金险的保障内容：

华夏红钻石版年金险是由华夏红钻石版年金险+金管家万能账户（三个版本任选其一）构成。

华夏红钻石版年金险亮点有以下这些：

1. 投保条件宽松

华夏红钻石版年金险对60岁以上的老年人比较友好，70岁高龄老年人也能购买；

选择趸交的话，1万元就可以投保了，选择按年交的话，3000元即可投保，相较于线下动辄几万元起投的年金险，华夏红钻石版年金险对于收入不高人群考虑是比较周到的，普通工薪族也可以入手。

2. 资金回本快

奶爸也发现，华夏红钻石版年金险的回本速度是挺快的，为什么这么说呢？

举个例子：

奶爸选择每年交10万元，分5年进行缴费，共计50万元的保费，

保单的第5年，华夏人寿将开始给奶爸返还20%的已交保费作为关爱金，共50万*20%=10万元，一共给付5年，一起是50万元。

即保单第9年，奶爸的本金就已经全部收回，看起来是非常划算的。

不过奶爸也发现，华夏红钻石版年金险虽然回本快，可以终身领取，但每年能领取到的年金其实不多。

奶爸的建议是，将能领取到的年金投进万能账户进行资金的二次增值，让钱生钱！

3. 其他保障

除了身故责任和年金领取，华夏红钻石版年金险还有投保人意外身故、全残豁免和保单贷款的功能。

（1）投保人豁免

投保人意外身故或全残的话，就能够豁免后续保费，但保单依旧有效。

这样能够避免因投保人意外出事后无力支付剩余保费，从而导致保单失效。

（2）保单贷款

如果你急需现金周转，可以通过华夏红钻石版年金险最高贷款现金价值的80%，最长贷款期限是6个月。

二、华夏红钻石版年金险收益高吗？

华夏红钻石版年金险的保障不错，奶爸查了一下，它的预定利率是3.5%，金管家终身寿险（钻石增强版）万能账户，保底利率是3%，有两种投保方式：

1.不附加万能账户

通过年金险进行理财，不少人追求的就是收益稳定。

如果不附加万能账户，华夏红钻石版年金险的收益如何呢？

假设奶先生选择投保华夏红钻石版年金险，每年交10万，分5年进行缴费，总计50万保费。

奶先生35岁到39岁，可以领取50万关爱金；

从40岁开始，每可以稳定领取1380元，一直领到身故。

假设奶先生80岁身故，奶爸算了一下，总共可以领取55.7万元；100岁身故，总共可以领取58.4万元。

对于追求细水长流、稳定收入的人群，奶爸建议选择这种方式。

2.把资金放进万能账户

投保条件如上，假设奶先生在50岁前没有领取年金，将钱都转入金管家（钻石增强版）万能账户：

60岁退保，能拿到的手的保险金是本金的2倍。

80岁时收益率达到2.89%，此时退保，能拿到的手的保险金是200万元左右。

可以看到，将生存金投入万能账户增值，收益比不附加会高不少，适合闲置资金多，追求高收益的人群。

当然，如果这当中你又需要动用这笔钱，是可以随时从万能账户中领取的。

举个例子：

张先生为0岁的儿子购买了一份华夏红钻石版年金险，每年交10万元，分5年进行缴费，一共是50万元保费。

假设小张18岁开始读大学，张先生每年从万能账户中领取10万，用作小张的学费和生活费支出，

4年总共领取了40万，此时保单的剩余价值是55.5万元；

28岁，小张结婚，张先生又从万能账户中拿了30万付给其支付婚房的首付，此时保单的剩余价值是45.2万；

张先生50岁时，小小张要创业，张先生又从保单中提取了30万入股了儿子公司；

张先生60岁退休，打算他每年领取10万，作为自己和妻子的养老金，

一直领到75岁，总计拿到手的金额是160万，此时保单的账户价值有35.6万；

张先生80岁时，小张把夏红钻石版年金险退保，剩余的44.2万可以悉数拿回家。

从领取年金开始，张先生一家一共从华夏红钻石版年金险和金管家（钻石增强版）万能账户中领取了300多万元。

对于张先生一家来说，这份年金险，让他家实现了教育金、创业金、养老金、财产传承的愿望。

虽然前期缴费的数额比较多，但后续给家庭带来的资金，解决了不少家庭难题。

三、奶爸总结

以上就是关于中华夏红钻石版年金险的介绍了，它将在3月31日停录，关于这款产品的具体细节，如果你还觉得不够详细，

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？